記者 楊 潔
不良貸款轉(zhuǎn)讓試點機構(gòu)持續(xù)擴容。
銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心有限公司（以下簡稱“銀登中心”）日前發(fā)布的已開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶機構(gòu)統(tǒng)計情況顯示，截至5月19日，年內(nèi)已有47家城市商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)、50家農(nóng)村中小銀行開立了不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶。
接受《證券日報》記者采訪的專家表示，不良貸款轉(zhuǎn)讓試點擴容拓寬了中小銀行不良處置渠道，不過目前個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)仍處于起步階段，還面臨著定價難、信息不對稱、處置成本相對較高等問題，后續(xù)需供需雙方進一步加強研究。
試點機構(gòu)不斷擴容
2021年1月份，原銀保監(jiān)會批復(fù)同意銀登中心試點開展單戶對公和個人批量不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。首批參與試點銀行包括6家大型銀行、12家股份制商業(yè)銀行。2022年年底發(fā)布的《關(guān)于開展第二批不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作的通知》（簡稱《通知》）將國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行以及信托公司、消費金融公司、汽車金融公司、金融租賃公司納入試點機構(gòu)范圍；同時，將注冊地位于北京、河北、內(nèi)蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小銀行納入試點機構(gòu)范圍。
從當(dāng)前試點機構(gòu)整體參與情況來看，截至5月19日，已有740家機構(gòu)（含分支機構(gòu)）開立了不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶，包括國有大型商業(yè)銀行189家，股份制商業(yè)銀行260家，城市商業(yè)銀行47家，農(nóng)村中小銀行50家，消費金融公司13家，汽車金融公司1家，金融租賃公司5家，信托公司1家，金融資產(chǎn)管理公司118家，地方資產(chǎn)管理公司51家，金融資產(chǎn)投資公司5家。
在上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛看來，開立不良貸款轉(zhuǎn)讓試點讓商業(yè)銀行打開了零售類不良資產(chǎn)處置的新渠道：一方面，對商業(yè)銀行而言，這是目前零售類不良資產(chǎn)最徹底的賣斷途徑。商業(yè)銀行將不再需要按照“賬銷案存”模式管理，避免了大量債權(quán)維護、資產(chǎn)清收、客戶服務(wù)、投訴受理、系統(tǒng)運營等成本，對于一些清收回款率低的資產(chǎn)，通過此種方式處置后可以輕裝上陣。另一方面，不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓后，商業(yè)銀行可直接改善報表。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對《證券日報》記者表示，不良貸款轉(zhuǎn)讓試點擴容拓寬了中小銀行不良處置渠道，豐富了市場化處置方式，有助于降低部分中小銀行潛在風(fēng)險，同時有助于提升市場深度和廣度，更進一步促進市場發(fā)展。
個貸批轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模較小
當(dāng)前不良貸款轉(zhuǎn)讓試點業(yè)務(wù)分為個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)（業(yè)內(nèi)稱為“個貸批轉(zhuǎn)”）和單戶對公不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。銀登中心披露的數(shù)據(jù)顯示，自2021年二季度至今年一季度，個貸批轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模合計為274.3億元。總體呈現(xiàn)開戶機構(gòu)多，但規(guī)模較小的現(xiàn)象。
“個貸批轉(zhuǎn)是一個新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，目前面臨包括定價難、信息不對稱、處置成本相對較高等問題，當(dāng)前還處于起步階段，交易雙方需要一個適應(yīng)過程。”周茂華表示。
“個貸批轉(zhuǎn)成交量相對較低。”中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理楊海平對《證券日報》記者表示，就出讓方而言，出于撥備消耗等因素的考量，對擬批量轉(zhuǎn)讓的個貸不良資產(chǎn)抱有一定的心理價位。對受讓方而言，監(jiān)管部門要求，不能二次轉(zhuǎn)讓受讓的個貸不良資產(chǎn)包。在目前的情況下，受讓方處置個貸不良資產(chǎn)手段有限，希望壓低價格留出利潤空間，這是雙方較難達成一致的原因。供求雙方考慮的這些因素，也是當(dāng)前個貸批量轉(zhuǎn)讓的難點所在。
此外，從個貸批轉(zhuǎn)的平均折扣率來看，2021年二季度至2023年一季度，個貸批轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)平均折扣率從14.9%下降至2.7%；本金回收率從27.5%下降至7.9%。
談及個貸批轉(zhuǎn)定價走低的原因，楊海平表示，試點擴容之后，供給端擬轉(zhuǎn)讓個貸不良資產(chǎn)增加，而同時受讓方核查個貸不良資產(chǎn)包質(zhì)量的經(jīng)驗有所提升，受到處置手段、資金實力的限制，受讓個貸不良資產(chǎn)的意愿有所下降，導(dǎo)致價格走低。
中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者表示，目前，個貸批轉(zhuǎn)主要是個人信用消費貸、個人經(jīng)營貸，對于批量轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)如何公平定價等仍然需要進一步研究。
責(zé)任編輯：張文
VIP課程推薦
APP專享直播
熱門推薦
收起
24小時滾動播報最新的財經(jīng)資訊和視頻，更多粉絲福利掃描二維碼關(guān)注（sinafinance）
