5月22日，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)收單外包服務(wù)市場(chǎng)規(guī)范管理的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》）中指出，收單機(jī)構(gòu)的存量外包機(jī)構(gòu)，應(yīng)在1年內(nèi)備案完成比例達(dá)到100%。

　　支付清算協(xié)會(huì)表示，部分收單機(jī)構(gòu)對(duì)合作外包機(jī)構(gòu)管理弱化，未將全量合作信息報(bào)送協(xié)會(huì)，個(gè)別收單機(jī)構(gòu)合作外包機(jī)構(gòu)的未備案比例較高；部分外包機(jī)構(gòu)依靠商戶資源和科技實(shí)力，在與收單機(jī)構(gòu)的合作中處于強(qiáng)勢(shì)地位，對(duì)收單機(jī)構(gòu)的檢查和合規(guī)要求執(zhí)行不夠充分，在執(zhí)行協(xié)會(huì)自律規(guī)范方面有待進(jìn)一步加強(qiáng)；影響了外包市場(chǎng)自律管理效能的發(fā)揮，妨礙了支付產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

　　此外，支付清算協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人還表示，為強(qiáng)化對(duì)外包市場(chǎng)的自律管理，協(xié)會(huì)后續(xù)工作主要分為四個(gè)階段。自查整改階段將延續(xù)至今年6月底前，在此階段外包機(jī)構(gòu)完成自查整改，收單機(jī)構(gòu)完成自查并制定整改方案；隨后自2023年7月開(kāi)始進(jìn)入自律檢查階段；隨后在檢查工作結(jié)束后將進(jìn)入自律約束階段；最后是持續(xù)鞏固階段。通過(guò)明確后續(xù)工作安排，引導(dǎo)收單機(jī)構(gòu)和外包機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)主體的預(yù)期，壓實(shí)落實(shí)《意見(jiàn)》的主體責(zé)任，促進(jìn)有效落實(shí)。

　　外包機(jī)構(gòu)應(yīng)100%備案審慎選擇合作外包機(jī)構(gòu)

　　《意見(jiàn)》中將外包機(jī)構(gòu)備案分為了兩步走。據(jù)支付清算協(xié)會(huì)介紹，合作外包機(jī)構(gòu)不超過(guò)1000家的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在2023年6月30日前將全量合作外包機(jī)構(gòu)信息登記至協(xié)會(huì)系統(tǒng)。合作外包機(jī)構(gòu)大于1000家的，應(yīng)在2023年8月31日前完成全量登記工作。

　　同時(shí)有序推進(jìn)備案，截至2023年9月30日，收單機(jī)構(gòu)合作外包機(jī)構(gòu)整體備案完成比例應(yīng)達(dá)到90%以上；《意見(jiàn)》發(fā)布之日起一年內(nèi)，外包機(jī)構(gòu)備案完成比例應(yīng)達(dá)到100%。

　　事實(shí)上，收單機(jī)構(gòu)的合作外包機(jī)構(gòu)備案此前便已開(kāi)展。支付清算協(xié)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，近年來(lái)，在政策引導(dǎo)和市場(chǎng)需求驅(qū)動(dòng)下，國(guó)內(nèi)收單外包市場(chǎng)不斷發(fā)展壯大，外包市場(chǎng)自律管理體系不斷健全完善，外包市場(chǎng)秩序日趨規(guī)范，持續(xù)發(fā)揮對(duì)支付產(chǎn)業(yè)的助益作用。與此同時(shí)，部分收單機(jī)構(gòu)對(duì)合作外包機(jī)構(gòu)管理弱化，未將全量合作信息報(bào)送協(xié)會(huì)，個(gè)別收單機(jī)構(gòu)合作外包機(jī)構(gòu)的未備案比例較高。

　　此外，《意見(jiàn)》還要求把好外包機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，選擇符合監(jiān)管規(guī)定和自律規(guī)范要求的外包機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，不得采取“注冊(cè)即合作”等不加審核的自助合作模式。

　　支付清算協(xié)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，收單機(jī)構(gòu)與外包機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作前，應(yīng)做好全面盡職調(diào)查工作，審慎選擇合作外包機(jī)構(gòu)。收單機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)選擇已備案（在協(xié)會(huì)完成備案并公示）、評(píng)級(jí)較好的外包機(jī)構(gòu)合作，如合作外包機(jī)構(gòu)為新開(kāi)展業(yè)務(wù)暫未有當(dāng)年評(píng)級(jí)的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)關(guān)注參考下一年度評(píng)級(jí)等級(jí)。

　　“收單機(jī)構(gòu)與外包機(jī)構(gòu)合作過(guò)程中，應(yīng)定期開(kāi)展外包機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)于資質(zhì)較差（即協(xié)會(huì)評(píng)級(jí)等級(jí)為D級(jí)或E級(jí)）或存在風(fēng)險(xiǎn)情形的外包機(jī)構(gòu)及時(shí)采取相應(yīng)措施。”上述負(fù)責(zé)人指出，如按照相關(guān)規(guī)定或自身風(fēng)險(xiǎn)偏好需要終止合作的，應(yīng)注意確保商戶服務(wù)延續(xù)性，防范因外包服務(wù)中斷出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，確保收單業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行。

　　不得將商戶資質(zhì)審核等服務(wù)委托外包機(jī)構(gòu)辦理

　　《意見(jiàn)》中還對(duì)收單機(jī)構(gòu)外包服務(wù)內(nèi)容進(jìn)行了規(guī)范，并要求收單機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)監(jiān)控檢查等手段強(qiáng)化對(duì)外包機(jī)構(gòu)推薦商戶的風(fēng)險(xiǎn)管控，不得將商戶資質(zhì)審核、收單結(jié)算賬戶設(shè)置與變更等服務(wù)委托外包機(jī)構(gòu)辦理；不得支持外包機(jī)構(gòu)代特約商戶向收單機(jī)構(gòu)發(fā)起提現(xiàn)或資金結(jié)算的交易指令。

　　同時(shí)，為了維護(hù)客戶資金安全，《意見(jiàn)》還強(qiáng)調(diào)了對(duì)外包機(jī)構(gòu)的規(guī)范要求，其中包括嚴(yán)禁從事套碼套現(xiàn)等違法違規(guī)行為，認(rèn)真落實(shí)本地化經(jīng)營(yíng)要求；不得向商戶提供收單結(jié)算賬戶設(shè)置修改、向收單機(jī)構(gòu)發(fā)起提現(xiàn)或資金結(jié)算的交易指令等涉及資金的服務(wù)，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等。

　　博通咨詢金融行業(yè)資深研究員王蓬博告訴新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者，在過(guò)往披露的案例中，部分收單機(jī)構(gòu)由于過(guò)度依賴(lài)外包機(jī)構(gòu)，收單機(jī)構(gòu)不會(huì)對(duì)外包機(jī)構(gòu)的相關(guān)商戶進(jìn)行檢查監(jiān)測(cè)，一些收單機(jī)構(gòu)甚至將核心系統(tǒng)也都委托給外包機(jī)構(gòu)來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù)。這可能會(huì)導(dǎo)致外包機(jī)構(gòu)出現(xiàn)套現(xiàn)等違規(guī)操作、推廣時(shí)出現(xiàn)了機(jī)具詐騙等行為，亦可能存在一些外包機(jī)構(gòu)或平臺(tái)做起了“二次清算”等違規(guī)操作，讓客戶的資金安全受到影響。

　　此外，《意見(jiàn)》還要求收單機(jī)構(gòu)健全內(nèi)控機(jī)制，指定外包業(yè)務(wù)的分管領(lǐng)導(dǎo)、牽頭部門(mén)和經(jīng)辦人員，明確崗位職責(zé)。加強(qiáng)過(guò)程檢查，落實(shí)主體責(zé)任，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立對(duì)外包機(jī)構(gòu)的檢查制度。

　　重申聚合支付安全性采取有效技術(shù)措施防止篡改交易信息

　　《意見(jiàn)》還對(duì)聚合業(yè)務(wù)進(jìn)一步規(guī)范。《意見(jiàn)》指出，收單機(jī)構(gòu)和聚合支付服務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)查驗(yàn)有資質(zhì)的檢測(cè)認(rèn)證機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告等方式對(duì)其業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)定性、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范性等進(jìn)行科學(xué)評(píng)估，采取有效技術(shù)措施防止聚合支付服務(wù)機(jī)構(gòu)偽造、篡改或隱匿交易信息，并對(duì)支付機(jī)構(gòu)設(shè)立關(guān)聯(lián)公司為其他收單機(jī)構(gòu)提供聚合支付技術(shù)服務(wù)提出具體要求。

　　支付清算協(xié)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表介紹，根據(jù)《收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)自律規(guī)范》，聚合支付技術(shù)服務(wù)是指外包機(jī)構(gòu)根據(jù)與收單機(jī)構(gòu)的協(xié)議約定提供的電子支付指令信息傳輸技術(shù)服務(wù)。“聚合支付服務(wù)機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)碼”是指清算機(jī)構(gòu)按照一定的編碼規(guī)則賦予聚合支付服務(wù)機(jī)構(gòu)的編碼。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在交易報(bào)文中向清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確上送聚合支付服務(wù)機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)碼，不得篡改、偽造。

　　“這些針對(duì)聚合支付的相關(guān)規(guī)定，此前就已經(jīng)有了。”王蓬博介紹，部分聚合支付服務(wù)商此前就是從外包服務(wù)商演化而來(lái)。由于它們主要提供收單信息處理的相關(guān)服務(wù)，因此收單機(jī)構(gòu)通過(guò)這些機(jī)構(gòu)在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，客戶信息安全存在隱患。此次《意見(jiàn)》重申相關(guān)要求，是對(duì)聚合支付信息安全性再度提出要求。

　　此外，《意見(jiàn)》還指出，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)信息管理，提高管理效能。符合條件的收單機(jī)構(gòu)應(yīng)組織建立專(zhuān)門(mén)的外包機(jī)構(gòu)信息管理系統(tǒng)或在收單業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中建立專(zhuān)門(mén)的外包機(jī)構(gòu)信息管理模塊，記錄外包機(jī)構(gòu)信息，自覺(jué)接受內(nèi)外部監(jiān)督。

　　新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 姜樊

　　編輯 陳莉

　　校對(duì) 李銘

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責(zé)任編輯：李琳琳