專訪全國政協委員、上海銀保監局黨委書記、局長王俊壽：化解金融風險需要構建矩陣式、立體化的風險處置框架體系

　　南財兩會報道組記者 周炎炎 上海報道

　　全國兩會正在進行時，金融是當之無愧的高頻詞和聚焦領域。今年政府工作報告提及“金融”19次，主要看點有四：一是穩健的貨幣政策要精準有力；二是為穩就業提供全方位保障；三是密切關注金融風險防范；四是支持各類型企業發展。

　　今年兩會，上海銀保監局黨委書記、局長王俊壽作為全國政協委員帶去了兩份提案，分別圍繞金融風險處置協調機制、優化國際金融中心營商環境等話題建言獻策。在會議間隙，王俊壽接受了南財兩會報道組記者的專訪，話題觸及金融風險化解、“保交樓”、理財破凈、優化上海營商環境、資管科技、清廉金融文化等方面。

　　他提出，但在處置金融風險的過程中，深刻地感受到化解金融風險“沒有一個部門能包打天下”，需要多方協同、多管齊下、多措并舉，構建起矩陣式立體化的風險處置框架體系，至少包括司法、財政、稅收、國資和其他金融管理部門等全力支持和配合。同時，按照市場化、法治化的原則，提高處置效率，降低處置成本，控制風險外溢，“既要逮到老鼠、又要護好玉盤”，最終實現政治效果、經濟效果和社會效果的高度統一。 

　　處置金融風險“既要逮到老鼠、又要護好玉盤”

　　南財記者：能否分享一下，您首次當選全國政協委員參加本次兩會的履職思路和感受？

　　王俊壽：作為新一屆政協委員，我既感覺到非常榮幸，也覺得很是忐忑，使命光榮、重任在肩。人民政協是我國獨特的、獨有的、獨到的民主形式，是在黨的全面領導下，實現政治協商、民主監督和參政議政的重要途徑和方式。政協委員要圍繞國之大者和民之關切，“腦袋接天線，雙腳接地氣”，豎起耳、睜大眼、張開嘴、邁開腿、走基層，力爭做好上情下達和下情上傳工作，不斷提高政治把握能力、聯系群眾能力、調查研究能力和合作共事能力。

　　具體在履職中，比如在提案工作方面，我努力做到“三個三”：一是堅持“三性”，嚴肅性、科學性和可行性；二是圍繞“三點”，黨和政府的工作重點、群眾關心的熱點和社會治理的難點；三是突出“三有”，有情況、有分析、有具體建議。做到認認真真履職、踏踏實實盡責，真正實現圍繞中心、服務大局、提高質量、講求實效的目標。同時，我也借此機會，加強與各界新老委員的相互學習和交流，取長補短、優勢互補、共同協商，共同努力為推進中國式現代化貢獻政協委員應有的智慧和力量。

　　南財記者：今年兩會期間您圍繞金融風險處置協調機制建言獻策，而2023年上海銀保監局的開年工作會議中也強調了加強重點風險處置應對。請您介紹一下，第五次全國金融工作會議以來，防范化解重大金融風險取得哪些成效？還面臨哪些難點？為什么加強金融風險協同處置在當下如此重要？

　　王俊壽：《政府工作報告》中提出，“有效防范化解重大經濟金融風險”是今年的工作重點之一，這也是我們銀保監會系統的中心工作之一。第五次全國金融工作會議以來，銀保監會會同相關部門堅決打好防范化解重大金融風險攻堅戰，取得重要成果，系統性金融風險上升勢頭得到有效遏制，金融資產脫實向虛、盲目擴張勢頭得到扭轉。五年多來，共累計處置銀行業不良資產15.01萬億元，不良率降至1.71%；出臺金融資產風險分類辦法和預期信用損失法，督促銀行真實、準確反映資產質量，實現信用風險有效防控；依法將各類金融活動納入監管，壓縮“類信貸”高風險影子銀行規模大約30萬億元，近5000家P2P網貸機構全部停業；防范化解重點領域風險，房地產泡沫化勢頭的到實質性扭轉，地方政府隱性債務增量風險快速上升勢頭得到管控；平穩處置一批企業債務風險事件，市場化法治化債轉股落地金額約2萬億元，“安邦系”、“華信系”、海航等企業集團債務風險化解成效明顯。

　　上述些成績的取得來之不易。但在處置風險的過程中，我們也深刻地感受到化解金融風險“沒有一個部門能包打天下”，需要多方協同、多管齊下、多措并舉，構建起矩陣式立體化的風險處置框架體系，至少包括司法、財政、稅收、國資和其他金融管理部門等全力支持和配合。按照市場化、法治化的原則，提高處置效率，降低處置成本，控制風險外溢，“既要逮到老鼠、又要護好玉盤”，最終實現政治效果、經濟效果和社會效果的高度統一。

　　以上海為例，去年我們成功清退了轄內某金融機構違法股東股權，監管部門、地方黨政、司法機關歷時幾年，花費了大量的精力，最終化解了相關金融風險。這項工作涉及到方方面面的難題，遇到無法規依據、無先例可循的情況，各方一起反復研討、磋商、請示、協調，其中付出的溝通處置成本是很大的。今后，我們在金融風險處置中可能還會面臨這種涉及多方的問題，如果不能形成有效的協同處置機制，共同優化相關政策制度，可能會給風險處置帶來較大障礙。

　　因此，結合當前社會各界廣泛關注的金融穩定立法工作和金融機構風險處置實踐，這次我專門提交了關于強化多部門金融風險協同處置機制的提案，針對當前風險處置與破產制度、司法訴訟程程序、財稅政策存在的協同短板，提出完善破產立法和相關配套司法制度安排，優化財政、貨幣約束機制，強化財政資金介入風險處置的跟蹤問效，出臺符合金融機構風險化解特點的稅收規定，擴大允許稅前扣除的不良資產范圍等建議，希望通過多方共同努力，一起推動解決這些問題。

　　已支持上海近3000套住宅的風險化解

　　南財記者：金融和房地產的互動也是金融工作的重要方面，在支持“保交樓”方面上海銀保監局近期做了哪些工作，未來將從哪些方面持續推進？

　　王俊壽：住房問題一直是老百姓非常關心的民生問題，自古以來都備受關注，唐朝詩人杜甫有句名言，叫做“安得廣廈千萬間，大庇天下寒士俱歡顏”。因此，讓老百姓樂有所居，在安居的基礎上樂業一直是我們工作的重點和奮斗的目標。您提到的“保交樓”金融服務，在全國層面目前關于“保交樓”的專項借款資金已基本投放至項目，同時我們也在鼓勵金融機構提供配套的融資支持。

　　以上海地區為例，上海銀保監局通過“四環相扣”穩步推進“保交樓”工作。

　　一是政策端凝聚多方合力。我們與地方住建委等部門一起組建協調機制，共同研判“保交樓”難點堵點和解決實際問題。截至目前，已累計投放近3億元保交樓專項借款，支持近3000套住宅的風險化解。

　　二是風險端精準識別拆彈。我們會同地方相關部門制定“一樓一策”方案，通過排摸資金缺口底數、協調貸款有序投放、穩定債務等方式化解轄內若干住宅項目“保交樓”風險。

　　三是民生端傾聽社會呼聲。去年以來，受住房樓盤無法按期交付影響，部分購房人集中向我們反映銀行在房地產金融領域存在的問題。我們秉持以人民為中心的工作理念，從嚴查處信訪舉報核查中發現的銀行違法違規問題，維護廣大購房者合法權益和合理訴求。

　　四是金融端深化改革探索。我們積極引導銀行業逐步扭轉以往“壘大戶”“攤大餅”的發展模式，通過支持上海“兩舊一村”改造，支持剛性和改善性住房需求解決好新市民、青年人的住房問題，加大保障性租賃住房和長租房建設等舉措，著力解決金融服務存在的瓶頸。

　　我認為，進一步做好“保交樓”工作要雙管齊下。一方面，要暢通金融與房地產健康循環的堵點，逐步降低房企杠桿率、負債率和周轉率，對房企實施分類分級管理，支持頭部優質房企發展。另一方面，要壓實房企保交樓主體責任，加快商品房預售資金監管文件全面施行，充分運用保函置換預售監管資金政策，形成項目資金“額度管控、進度劃撥、流向可控、政府審核”的運行機制，同時對非法挪用預售資金的不良房企責任人實施嚴厲懲戒。

　　資產管理應秉持“合規為先，風險為本，消保為重，科技向善”理念

　　南財記者：“資管新規”一直備受市場關注，新規發布以來，理財行業出現了哪些變化？去年理財產品“破凈潮”引起熱議，您認為這對整個資管行業有什么啟示？能否結合上海全球資管中心建設，談談您的看法。

　　王俊壽：“資管新規”發布以來，銀保監會扎實推進理財業務改革轉型，理財行業呈現三個“新”。

　　一是面貌“煥然一新”。近五年來，理財業務領域精準有序拆彈，影子銀行風險顯著收斂，同業理財較峰值壓降99.9%，空轉嵌套等亂象得到根本扭轉。

　　二是格局“破舊立新”。理財存量業務整改基本完成，新產品嚴格符合資管新規要求，實現獨立規范運作。制度體系逐步健全完善，31家理財公司堅持“潔凈起步”，堅守“受人之托，代人理財”的資管業務本源，理財公司專營格局基本建立。

　　三是產品“花樣翻新”。目前已形成投資策略豐富、風險類型齊全的多層次理財產品體系，自資管新規發布以來累計為投資者創造收益4.4萬億元。養老理財產品試點認購金額超1000億元，滿足人民群眾多樣化養老需求。理財產品募集資金近28萬億元，為經濟高質量發展提供長期穩定資金來源。

　　關于“破凈潮”，確實，去年出現了兩波理財產品集中贖回現象，都是因資產價格下跌導致凈值回撤、破凈引發的負債端贖回。這個現象表面上是理財凈值回撤的投資者應激反應，深層次問題還是資管體系有待完善。對行業的啟示，我想可以用16個字概括，即“合規為先，風險為本，消保為重，科技向善”。我認為，這些理念對于資管行業高質量發展和上海全球資管中心建設也非常重要。

　　一是合規為先。資管行業的創新一直層出不窮。所謂“守正創新”，創新是不竭的動力，但根和魂在于守正。守正是道，創新是術。沒有道，光講術，就會出現“偽創新”“亂創新”“羊毛出在狗身上讓豬買單”等現象。創新應堅持三原則：風險可控、成本可算、商業可持續。我們提倡不要為了創新而創新，不要搞層層嵌套，不要編故事，不要做通道，不要“給別人做嫁衣”。尤其理財產品創新，要堅持“簡單、實用、透明”的原則，堅守本源，不可因規模沖動而走上業務異化、亂加杠桿、規避監管的發展歧路。

　　二是風險為本。去年理財產品出現較大贖回壓力，實實在在地考驗了資管機構的風險管理能力。從把金融納入總體國家安全觀的角度來謀劃和推進資管行業，是我們監管部門和行業義不容辭的責任和擔當。未來資管行業應進一步加強全面風險管理能力，“系好扣子，練好內功”，練就化危為機的“金剛鉆”，攬好穩健投資的“瓷器活”。

　　三是消保為重。財富管理有句話叫做“賣者盡責，買者自負”。資管行業應當要站在投資者、消費者的角度研發產品、制定規則。但市場上仍有部分投資者、消費者風險意識不夠強，打破剛兌后仍期待“穩賺不賠”。因此資管行業還需加強適當性銷售和適配性管理，做好風險提示、盡到告知義務，引導投資者、消費者樹立長期、科學、理性的投資理念。總之，要一手抓前臺消費者教育，一手抓后臺消費者權益保護，這樣才能夠保障資管行業行穩致遠。

　　四是科技向善。現在行業都在推進數字化轉型，都在強調科技支撐，但也出現了很多算法歧視、“信息繭房”等問題。沒有發揮科技的正面作用，而是放大了它的負面效應，這是絕對不行的。希望財富管理行業在使用科技手段、運用科技賦能方面，一定要突出科技倫理，堅持科技向善。

　　上海資管市場機構多、要素全、環境優、開放廣，建設全球資管中心具有得天獨厚的優勢。當我們騎在駱駝上，就不要躲在山羊的后面。有了“高原”的基礎，上海的資管行業也應追求“高峰”，在前面提到的四個方面發力，把財富管理做好、做精、做優，為上海全球資管中心建設添磚加瓦。

　　國際金融中心如何“筑巢引鳳”

　　南財記者：在提案中，您也提到要打造中國特色市場化、法治化、國際化營商環境的“上海經驗”，您覺得當下哪些問題亟待解決，應從哪些地方重點發力？

　　王俊壽：《政府工作報告》提到“營造市場化法治化國際化營商環境”，這也是我們努力的方向。上海一貫是“吃改革飯、走開放路、打創新牌”的，在優化國內營商環境任務中，也應主動承擔起為國家“試制度”“創新路”的責任，更好地發揮開路先鋒、示范引領、突破攻堅的作用，充分利用國際金融中心資源優勢，對標國際先進版，為打造中國特色市場化、法治化、國際化營商環境提供“上海經驗”。我提出這個提案，也是為了助力上海更好地服務全國。

　　我認為，只有營商環境“筑好巢”，上海國際金融中心建設才能“引好鳳”。上海市自2018年起，每年歲末年初都會部署出臺優化營商環境實施方案，今年初，已推出優化營商環境6.0版行動方案。但我們也看到，與紐約、倫敦相比，上海國際金融中心建設還存在較大能級差，一些領域大而不強、肥而不壯，在改善上海國際金融中心營商環境方面，目前仍面臨一些痛點、難點和堵點。比如，法治方面，金融領域立法的前瞻性、科學性、協同性還不夠強，金融法治與金融中心的國際地位仍不匹配。稅收方面，金融企業和個人稅負仍然偏高，稅收政策環境對海外金融機構和高端人才的磁場引力還不強。ESG理念方面，我們仍然處于探索和起步階段，尚未形成系統的ESG法規、制度體系和投資機制。

　　上海國際金融中心建設要堅持中國特色社會主義政治經濟學的引領，摒棄各種“特殊論”“例外論”，甚至“精英論”，堅持走中國特色的金融發展之路。在營商環境的打造方面，要從法治引領、政策支撐、ESG建設三個方面來優化和促進。

　　首先是堅持法治思維引領，提升國際金融營商環境法治化保障水平，以法治力量推進政治安定、社會安寧、經濟安全，為營商環境營造安全大前提，為金融市場的穩定發展提供有力支持。要探索建立更多適用國際通行的金融仲裁規則，加強地方金融立法。在浦東尤其是臨港新片區推動制度創新，推進長三角營商環境的聯動認同。其次是強化政策支撐。依托上海臨港新片區的區位優勢，研究制定金融業稅收優惠安排，擴大金融業增值稅的抵扣范圍。對標國際標準，探索建立新的征管和納稅服務模式。將商業養老保險、商業醫療保險支付列入個稅專項扣除適用范圍，使中外資金融機構專業人才享受同等稅改紅利等。最后是加強ESG的基礎設施建設，推動建立上海國際金融中心ESG生態體系，促進金融中心綠色、可持續和高質量發展。

　　打個比方，營商環境硬件猶如土壤，土地好，莊稼才能長得好；營商環境軟件猶如空氣，空氣優，才能百業興。優化營商環境要從軟件和硬件雙向發力，雙管齊下。我想，只有營商環境土壤好、空氣優，國際金融中心建設的“莊稼”才能長得好。總之，就是要在國際金融中心能級提升和上海市營商環境6.0版的打造當中，形成相互協同、相互促進、共同提高的良性互動效果，從而為服務全國改革開放大局作出更大貢獻，為加快推進中國式現代化注入強大動力。

　　用科技之長，避科技之短

　　南財記者：“數字經濟”“科技賦能”是當前的熱詞。您如何看待金融科技的發展？在推進金融行業數字化轉型和提升監管數智化水平方面，上海銀保監局有哪些經驗可以分享？

　　王俊壽：《政府工作報告》提到，要“大力發展數字經濟，提升常態化監管水平”，在數字化轉型的浪潮中，金融科技必然不能缺席。科技推動金融業從電子化到網絡化，再到數字化，直至當前智能化，比如我們常常說的金融科技領域的ABCD：要用人工智能（A）解決服務效率問題，而避免算法歧視、算法控制、算法綁架、算法共謀等；用區塊鏈（B）解決信息欺詐問題，同時平衡好存儲成本；用云計算（C）解決運營成本問題，而避免信息泄漏、數據霸權；用大數據（D）解決信用畫像和信息共享問題，而避免侵犯客戶隱私、虛假數據泛濫。

　　科技的重要性毋庸多言，但它是一把“雙刃劍”。用得好，是砍瓜切菜的“菜刀”；用不好，就可能成為謀財害命的“刺刀”。因此，我們要怎么樣揚長必短，使科技向上的這種正能量能夠體現出來。金融機構怎么樣在科技時代到來的今天用其所長，避其所短，同時能夠很好的發揮科技賦能對金融帶來的這種效能的提升，以及通過科技的介入來有效的防控各類金融風險，這是我們需要我們考慮和重視的。

　　近年來，銀保監會高度重視金融科技發展。去年1月，銀保監會印發了關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見，指導銀行保險機構積極制定數字化專項規劃方案，完善數字化轉型體制機制，加大金融科技運用，提升金融服務效率。經過一年多的努力，銀行保險業數字化轉型的戰略規劃和組織流程不斷完善、金融服務可得性和便捷性持續提升、風險監測和預警處置能力持續提升、線上線下一體化運營體系逐步建立。

　　在銀保監會指導下，上海銀保監局深入貫徹落實黨的二十大精神，金融科技與監管科技兩手抓，著力打造“智慧監管”的“上海模式”。一方面，我們引導銀行保險機構統籌金融科技發展和安全。引導機構找準定位、回歸本源、轉型發展，督促各機構特別是一些中小機構，及時補齊自身在科技化方面的短板。將數字化轉型情況納入科技監管評級，探索構建機構數字化轉型評價指標體系。同時，督促各機構扎實做好安全生產工作，落實網絡安全責任制，完善災備系統，優化應急處置預案，“寧可備而不用，不可用時無備”。另一方面，從監管自身來說，我們持續提高監管數字化智能化水平。樹立“數據驅動監管”的理念，正全面推進實施監管數字化轉型方案。以實現“監管實時化、風險可視化、計量自動化、監測預測科學化”為目標，打通系統內多套數據信息系統，建立了大數據研究應用中心、智能PLUS工作中心和智能檢查實驗室“三位一體”的智能監管體系。

　　大力推廣“親而有度、清而有為”的清廉金融文化

　　南財記者：我們注意到，近年來，銀保監會系統在全國持續開展“清廉金融文化教育進高校（校園）”活動，請問清廉金融文化建設的推進有什么樣的現實意義？當前我們應該如何進一步推進這項活動？

　　王俊壽：《政府工作報告》在對五年來認真貫徹落實黨中央全面從嚴治黨戰略部署的總結中，講到“加強廉潔政府建設”，我們在打造忠誠、干凈、擔當的監管鐵軍基礎上，也在努力將清廉金融文化向行業、向全社會廣泛傳播，營造從內到外風清氣正的金融生態。2022年，中共中央辦公廳印發了《關于加強新時代廉潔文化建設的意見》，就新時代廉潔文化建設作出了系統部署，我們要營造金融系統良好政治生態的內生動力，為一體推進不敢腐、不能腐、不想腐提供有力支撐，那么“不想”的意識是怎樣形成的？廉潔文化和職業操守起到了相當重要的作用。清廉金融文化建設作為治本之策，是落實全面從嚴治黨戰略方針的實際行動，是金融監管工作的應有之義。

　　對此，銀保監會積極響應中央號召，印發了清廉金融文化建設的指導意見，以黨建立根，推動思想鑄魂，不斷總結推廣清廉金融文化建設的創新舉措，豐富清廉金融文化內涵，推動在金融領域形成廉潔的文化氛圍。

　　當前，清廉金融文化建設模式匯集了各方合力，實現“監管引領、協會搭臺、機構推進、社會共建”，推動引導監管干部、從業人員乃至全社會樹立“以清為美、以廉為榮”的價值取向。過去可能是“道之以政，齊之以刑，民免而無恥”，我們則更應當追求“道之以德，齊之以禮，有恥且格”，構建“親”“清”分明的監管關系，攜手并肩的金融同業關系，和諧共榮的金融機構與客戶關系。形象地說，如果我們把金融體系比作人體軀干，那么金融機構是支撐軀干的骨骼，監管部門是保護骨骼、維持活動的肌肉，而社會各方力量則是維系人體代謝的血脈。以上海為例，要打造具有中國特色的國際金融中心，“清廉”必須成為鮮明底色。我們通過三個方面來推進清廉金融文化建設。

　　一是強健骨骼，推動銀行保險機構廉潔從業，我們針對上海行業特色，出臺了轄內清廉金融文化建設意見，鼓勵將清廉金融文化融入企業文化、公司治理和業務經營全過程，開展清廉金融文化故事大講壇等系列活動。強化員工廉潔從業管理和考核評價，制定清廉金融文化自律公約和行為準則，做到“看住人，管住錢，扎牢制度防火墻”，搭好清廉金融文化的“骨骼框架”。

　　二是鍛煉肌肉，“打鐵還需自身硬”，金融監管部門要以身作則。一方面，全面培育監管清廉金融文化生態，由各級黨委書記親自抓、總負責，帶頭講廉政黨課，營造崇尚廉潔的機關氛圍，引導黨員干部廉潔修身、廉潔齊家。另一方面，樹牢清廉監管文化理念，堅持“零物質往來”鐵律，做到等距離監管、零距離服務、有距離交往，通過“嚴管”與“厚愛”相結合，達到“其身正，不令而行”的效果。

　　三是賡續血脈，一方面，我們凝聚社會各方力量，加強清廉金融文化研究和探索，編制清廉指數，編寫清廉金融白皮書，持續打造上海國際金融中心清廉金融文化品牌。另一方面，我們開展您剛才提到的清廉金融進高校活動，與復旦大學推進清廉金融進高校活動，開展清廉金融文化宣講，目前已與在滬六所高校簽署清廉金融合作協議，以潤物細無聲的形式幫助青年學子系好人生的“第一顆紐扣”。同時，我們還將組織開展清廉金融進社區，在轄內銀行保險機構基層網點開展“清廉角”建設活動，發揮清廉金融在基層社區綜合治理中作用。

　　今后，我們將繼續用清廉金融文化涵養金融生態的“綠水青山”，堅持“強肌”“壯骨”“活血”，既“親而有度”，也“清而有為”，為推動銀行業保險業高質量發展提供思想保證和精神動力。

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責任編輯：宋源珺