來源：廣州日報 記者 林曉麗 王楚涵
近期，不少“月供族”發現，想提前還房貸不只是罰息那么簡單，還需要排隊等待。有“月供族”甚至稱國有大行工作人員提出，如果每年存2萬元以上存款，連續存5年，還款審批可加快。
廣州日報全媒體記者調查了多家房貸業務主流銀行發現，近期個人房貸提前還款人數增加，不少銀行在辦理申請后，預計需要2~3個月審批后再扣款，甚至有的需要等3個月以上 。有業內人士坦言，太多客戶提前還款，銀行并不歡迎，為此銀行對還款有額度限制，甚至審核放緩等，才導致了排隊時間加長。
“月供族”：房貸提前還款不容易
廣州有“月供族”表示：“春節前去銀行辦理提前還貸，銀行不僅要收3個月罰息，還讓我排隊，說現在人多，要等3個月才能扣款！想要加快的話，除非每年都在他們銀行存2萬元以上的錢，連續存5年?！?/p>
“想提前還房貸，還挺不容易的?！笔忻駞窍壬哺嬖V記者，最近發年終獎了，想著把部分房貸提前還了，但沒想到找申請渠道就弄了半天。“先試了手機銀行APP申請提前還貸的功能，發現關閉了；網上找到辦理行網點電話，打過去卻一直無人接聽；最后打了客服熱線，跟機器人聊了很久才找到電話問到了如何申請，但卻被告知要等幾個月?！眳窍壬f。
隨后，記者調查發現，廣州多家個人房貸業務主流銀行相關工作人員均表示 ，在辦理申請后，預計需要2~3個月審批后再扣款 。不過，是否罰息則是嚴格按照貸款合同執行。
多家銀行均表示，排隊是因為去年底至今，申請提前還貸的人數明顯增加。有銀行工作人員表示：“目前輪候還款的客戶很多，我們已經加快處理了，正在逐步消化。”不過，有銀行業內人士則坦言，銀行對提前還款卡得比較嚴，有額度限制，這個月額度用完了，就要等到下個月。
為何出現集中提前還房貸呢？
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進 認為，一方面，由于此前貸款的利息較高，購房者希望通過提前還貸來降低成本 ；另一方面，則是2022年投資理財收益波動較大且遠不及預期，房貸和投資理財之間收益倒掛，讓一些購房者產生了提前還貸的愿望 。數據顯示，1995年國內房貸利率一度達到15.3%。近年來比較高的分別是2011年（7.05%）、2018年（5.46%）；2022年為4.35%左右。
廣州資深按揭貸款專家、大源按揭總經理鄭大源 也分析稱，去年以來提前還房貸就曾出現過小高潮，近期再掀高潮是因為歲末年初不少人收到年終獎，家庭閑置資金增加 ；另外，由于目前經營貸利率與房貸利率倒掛，有貸款客戶被銀行或中介機構鼓動用低息經營貸款置換較高利息的房貸，這一違規操作手法也導致提前還房貸人數增加。
而另一邊廂，銀行并不愿意太多客戶提前還款。有銀行業內人士表示，過多購房者選擇提前還貸，銀行放貸計劃和盈利預期就會被打亂，疊加當前銀行房貸業務不甚理想，銀行自然更不愿意?！安贿^銀行的態度也是隨形勢變化的，此前銀行排隊辦理房貸的時候，還出現過有銀行鼓勵客戶提前還房貸?！痹撊耸空f。
“還有一個非常重要的觸發因素，就是近期房貸利率動態調整 。” 廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示 。近期，多地房貸利率下調。1月31日，記者從一家國有銀行了解到，該行在珠海的首套房貸利率最低可按3.7%執行。事實上，除珠海外，鄭州、太原、天津、廈門、福州、長春、沈陽等多地宣布調整首套住房貸款利率下限。目前，多地首套住房貸款利率邁入“3時代”。不過，從目前廣州地區房貸利率來看，多家銀行表示，當前房貸利率暫無變化。記者梳理了解到，目前廣州多家房貸業務主流銀行首套房貸利率和二套房貸利率分別執行不低于4.3%（LPR）及4.9%（LPR+60BP）。
小貼士
提前還貸一定劃算嗎？
事實上，并不是每個人都適合提前還貸 ，需要知曉自己的貸款償還方式、剩余年限、房貸利率等。
克而瑞廣佛區域首席分析師肖文曉指出，如果有的市民購房時貸款利率上浮標準顯著高于現時的商業貸款利率，就可以優先考慮提前還貸。與之對應的是，公積金貸款執行的是市面上最為優惠的購房利率，這種廉價而又長期的借貸資金是市民不容易獲取的，一般也不建議提前還貸。
而且，提前還貸款還要考慮還貸時間。“在貸款早期提前還貸才節省利息?！毙の臅苑治龅?，一般而言，不管是等額本金還是等額本息，提前還貸都只有在貸款的早期才有節省利息的意義，而當等額本息已還期數超過貸款周期的1/2、等額本金已還期數超過貸款周期的1/3，這個時候剩余要付的利息都已經所剩不多，提前還貸意義不大。
責任編輯：王婉瑩
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