原標題：三家上市銀行被罰超400萬！1217張罰單，罰沒超4.2億；青島農商行收最高罰單4410萬元|2022年農商行監管處罰情況幾何？
來源：農金研究
文|九月
“2022年農商行監管處罰情況到底如何？”
臨近2022年年底，江蘇三家上市銀行因違反反洗錢規定收取百萬罰單，涉及蘇州銀行、紫金銀行以及常熟銀行。
據《農金研究》不完全統計，截至2022年年末，來自銀保監、人民銀行、外管局網站公示的銀行罰單共計4511張，罰沒金額共計157132萬元，處罰機構1356家。其中，相關監管單位對農商行開出1217張罰單，合計處罰42088.06萬元（不含個人罰金）。
值得一提的是，今年以來，銀行業共收到6張千萬級別的巨額罰單。其中，農商行就已占據兩張，青島農商行還收到年內最高罰單4410萬元。具體來看，被罰的6家銀行有龍江銀行、青島農商行、民生銀行、東亞銀行（中國）、中國農業銀行、重慶農商行。
涉違反反洗錢法，
江蘇三家上市銀行被罰超400萬
江蘇三家上市銀行因違反反洗錢法被罰超400萬！
12月30日，中國人民銀行南京分行公布對多家銀行的行政處罰信息，劍指蘇州銀行、紫金銀行以及常熟銀行三家江蘇上市銀行，其中，農商行占據兩張。
具體來看，蘇州銀行被警告并處罰款122.2萬元。具體違法行為類型包括：提供與實際情況不符的統計報表；為預算單位開立專用存款賬戶未經人民銀行核準；未按規定報送賬戶開立資料；未按規定收繳假幣；占壓財政存款或者資金；違反安全管理要求；未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定開展客戶風險等級劃分工作；擅自代理消費者辦理業務；未按要求使用格式條款。
同時，時任蘇州銀行數字銀行總部網絡金融部副總經理（主持工作）沈青對蘇州銀行未按規定開展客戶風險等級劃分工作的違法行為負有直接責任，被罰款1萬元。時任蘇州銀行零售銀行張家港區域總裁童煒對蘇州銀行未按規定履行客戶身份識別義務的違法行為負有直接責任，被罰款1萬元。
此外，此次罰單還涉及兩家農商行。紫金銀行因未按規定履行客戶身份識別義務，被罰款99.6萬元。時任紫金銀行運營管理部總經理侯靜霞對該行未按規定履行客戶身份識別義務的違法行為負有直接責任，遭罰款2.5萬元。
常熟銀行因未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易或者可疑交易報告，遭罰款169.9萬元。時任該行運營管理部總經理朱曦對該行未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易或者可疑交易報告的違法行為負有直接責任，被罰款6萬元。
農商行共領罰單1217張，
青島農商行收最高罰單4410萬元
事實上，隨著監管對于違規支付機構的處罰力度逐步加碼，近年來農商行頻繁受到來自監管部門的巨額處罰，其中甚至不乏有千萬級別的罰單。
據《農金研究》不完全統計，2022年1月-12月，銀保監、人民銀行、外管局網站公示的銀行罰單共計4511張，罰沒金額共計157132萬元，處罰機構1356家。其中，相關監管單位對農商行開出1217張罰單，合計處罰42088.06萬元（不含個人罰金）。
而據中國銀行保險報報道，2021年1月-12月，共有358家農商行（含分支機構）被罰，罰款合計約2.4億元。可見，監管部門對于農商行的違規處罰力度愈發加大。
從罰單數量來看，今年農商行領罰單數約1217張，于今年內銀行總罰單占比27%，在眾多銀行中受罰較多。從罰沒金額來看，今年農商行受罰金額合計約42088.06萬元，年內銀行總受罰金額占比26.8%。
今年以來，銀行業共收到6張千萬級別的大額罰單，其中，農商行就占據兩張。具體來看，被罰銀行有龍江銀行、青島農商行、民生銀行、東亞銀行（中國）、中國農業銀行、重慶農商行。
農商行于今年年內共收到兩張千萬級巨額罰單。11月21日，率先進入農商系統且資產規模破萬億的重慶農商銀行因九項違法違規行為被銀保監處罰1285萬元。同時，對5位責任人警告，對2位責任人警告并各罰款5萬元。這也是2022年銀保監對銀行系統開出的第六張千萬元罰單。
此外，今年1月，青島農商行收到單張罰單金額就高達4410萬元，也是年內監管機構發出的數額最大的罰單。青島銀保監局開具的罰單顯示，青農商行因8項違法違規行為被罰，包括貸款五級分類不準確、投資業務投后風險管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉保證金開立銀行承兌匯票、數據治理有效性缺失、流動性資金貸款被挪用、房地產貸款管理嚴重不審慎、信用卡透支資金流入非消費領域等。
除青島農商行和重慶農商行外，還有另外四張千萬級罰單為：1月10日，東亞銀行（中國）因違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定被罰款1674萬元；1月20日，中國農業銀行崇左分行被處以1142.5萬元罰款；3月19日，銀保監會網站披露的罰單顯示，民生銀行太原分行因存在6項違法違規問題，被責令改正，并處罰款1710萬元；4月13日，龍江銀行涉19項違法違規事實被黑龍江監管局罰款1260萬元。其中多項違規指向內控不合規問題，包括監事會未能有效履行監督職責、內控管理機制不健全、內審工作有效性不足、內部問責不到位等等。
責任編輯：宋源珺
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