修訂后，增加對銀行業第三方機構的監管授權。明確勤勉盡責義務，授權監管機關有權要求其報送信息資料。銀行業第三方機構是指為銀行業金融機構提供資產評估、資信評級、信息科技、征信、審計、會計、法律等服務的機構。

　　11月11日，銀保監會就《中華人民共和國銀行業監督管理法（修訂草案征求意見稿）》公開征求意見（以下簡稱《征求意見稿》）。

　　現行《銀行業監督管理法》共6章52條，于2004年2月實施，2006年進行過一次修改，增加相關調查權規定。《銀行業監督管理法》確立了銀保監會的法定地位和職責，確定了監管目標和原則，界定了監管對象和范圍，明確了監管措施和法律責任，是銀保監會履行銀行業監督管理職責的基本法律依據。

　　近年來，隨著銀行業對外開放和創新的不斷深入，銀行業金融機構資產規模持續增長，金融市場化程度不斷提高，《銀行業監督管理法》部分規定相對滯后，某些重要領域存在空白，難以滿足監管實踐的需要。一是對銀行業金融機構主要股東、實際控制人的監管力度不夠，事中監管、事后懲戒依據不足。二是銀行業金融機構風險處置和市場退出的相關規定過于原則，存在早期干預機制不完善、缺少有效處置工具等突出問題。三是金融違法成本偏低。銀行業違法違規活動日益復雜，現行法律責任覆蓋面有限，處罰力度不足，調查手段較為單一。因此，有必要對《銀行業監督管理法》進行修改，進一步豐富監管手段，完善監管機制，提升監管質效。

　　此次主要修改內容如下：

　　（一）完善制度建設，實現監管全覆蓋

　　一是加強股東監管。將機構主要股東、實際控制人納入監管范圍，建立事前準入審批、事中持續監管、事后處置處罰的全流程監管制度。二是增加對銀行業第三方機構的監管授權。明確勤勉盡責義務，授權監管機關有權要求其報送信息資料。（銀行業第三方機構是指為銀行業金融機構提供資產評估、資信評級、信息科技、征信、審計、會計、法律等服務的機構。）三是增加域外適用條款。貫徹落實黨中央關于健全涉外法治體系建設的決策部署，增加域外適用條款，明確跨境信息提供的基本規則。

　　（二）健全處置機制，提升風險識控前瞻性

　　完善風險處置機制，從日常監管、早期干預、接管和破產清算等方面作出制度安排，增強處置工作前瞻性、及時性和有效性。一是完善監管強制措施。新增限制風險資產規模、調整監管指標要求等措施，提高現行條款操作性。二是建立早期干預機制。增加機構建立恢復和處置計劃規定，增加早期干預措施，提高處置主動性和市場化水平。三是完善接管和市場退出機制。明確接管組的法律地位，細化接管組的法定職責，增加具體接管措施，做好接管與破產程序的有序銜接。

　　（三）加大監管力度，提高違法成本

　　一是完善審慎監管規則，加強行為監管，覆蓋公司治理、業務營銷、消費者權益保護等內容。二是增加從業人員的監管規定和罰則，解決人員單罰法律依據不足的問題。三是提高違法成本。擴大法律責任覆蓋面，提高罰款幅度。銜接新修訂的行政處罰法，明確罰沒并舉，強化震懾效果。

　　（四）提升監管能力，落實法治政府建設要求

　　一是總結簡政放權成果，明確許可條件、項目和時限等。二是完善監管體系建設。落實金融服務實體經濟要求，增加“促進社會主義市場經濟的發展”作為監管目標。增加監管機關委托專業機構開展審計、評估的規定，強化金融監管的專業化支持。三是加強履職保障，強化監管問責，樹立依法履職、從嚴監管、精于監管的工作導向。（WEMONEY研究室）

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責任編輯：王婉瑩