來源：銀行家雜志

　　2022年9月26日，由《銀行家》雜志社主辦的“中國金融創新論壇暨2022中國金融創新成果線上發布會”在京召開，本次論壇主題為“數字化金融創新：服務實體經濟和產業振興”，在主題為“數字財富管理”的圓桌論壇環節，中國對外經濟貿易信托有限公司（以下簡稱“外貿信托”）總經理助理王大為出席并發言。以下為發言實錄。

　　中國對外經濟貿易信托有限公司總經理助理

　　王大為

　　隨著財富管理市場蓬勃發展，各類金融機構基于自身資源稟賦同臺差異化競爭與合作。信托公司也充分發揮自身在財富管理領域所形成的特色優勢，與其他金融機構共同推動行業進步與發展。

　　數字化是金融機構的一門必修課，專業化能力的提升，信息技術的進步，以及客戶需求的不斷變化和調整，要求金融機構不斷優化和完善數字化能力。外貿信托深耕財富管理行業十余載，持續堅持數字化建設，充分發揮金融科技在業務轉型、客戶服務等方面的作用，賦能財富管理再升級。

　　做可持續的財富管理

　　外貿信托致力于提供可持續的財富管理方案，為客戶提供包含價值傳承、風險隔離、保值增值等綜合目的在內的完整體驗。過往經濟高速發展的40年中，大家對財富管理的訴求是高效增值，但高凈值客群的核心需求逐步由增值過渡為傳承，從進攻轉向穩健，對于財富管理行業，復雜性、全面性包括個性化要求都比較高，對于數字化的要求也同步提升。

　　財富管理業務的出發點是對客戶需求的精準洞察與把握，為了克服傳統財富展業方式存在的獲客渠道有限、客戶轉化率低、財富配置能力不足等缺陷，外貿信托一直注重技術與數據在客戶畫像、客戶分層、客戶生命周期管理等方面的重要作用。“五行財富”品牌創設十幾年，也是公司堅持在財富管理系統集群建設的十幾年。

　　外貿信托一直堅持更新迭代匹配客戶與財富顧問需求的多個分系統、集中管理海量客戶與交易數據，通過制定規則、回顧分析、清洗使用，實現了在為客戶設計財富管理方案時，既立足于一線財富顧問與客戶的主觀關系，更立足于基于長期服務積累的系統數據的客觀判斷，將信息化與數字化服務無縫嵌入到客戶體驗中，更好地挖掘客戶價值，設計研發產品，提高營銷效率，降低溝通成本。尤其是近兩年在新冠肺炎疫情影響下，數字化、信息化成為補足財富管理行業服務能力的關鍵手段：滿足客戶無接觸線上使用；客戶的活動由以前的線下搬到線上，利用線上化的方式服務到更大范圍的客戶群體；更廣泛地開展品牌宣傳工作等。

　　提供更加匹配的展業工具

　　外貿信托從客戶需求與轉型要求的角度出發，全面審視了財富管理系統集群的升級方向。過往十年，對數字科技的重視主要體現在財富發行、賬戶管理、清算分配全鏈條上的場景應用；當下的轉型機遇期，外貿信托更加注重數字化在資產配置、智能投顧、精準營銷等方面所顯示出的巨大潛能。支持信托的本源業務，要求從原有的資管產品銷售系統升級為信托公司財富管理營銷服務平臺；支持財富管理與資產配置的業務，從原來的產品銷售過程管理升級為基于客戶風險收益特征的資產配置方案的輸出；支持標品轉型后的多元化的資管業務，要求從原有的逐一開發的新品上架升級為可配置的信托要素與交易流程；轉型后的財富管理機構與財富顧問間“平臺賦能、成人達己”的新型關系，要求系統以管理要求來建設，從原有的營銷團隊自發性的工作機制向以系統來實現管理意圖的貫徹升級。

　　信托財富管理領域的數字化升級根本目的在于提升產品和服務的競爭力、激發團隊成長的內驅力、提供匹配的展業工具，從而構建公司的核心競爭優勢。未來，我們將繼續探索和實踐，讓數字化建設更好地推動財富管理業務發展。

　　王大為系中國對外經濟貿易信托有限公司

　　總經理助理

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責任編輯：宋源珺