記者 | 曾仰琳

　　9月15日，銀保監會舉行了“銀行業保險業這十年”系列主題新聞發布會。

　　上海銀行業保險業如何助力國家三大戰略？湖北銀保監局如何引領轄內銀行業保險業助力湖北科技強省？云南省如何支持生態文明建設和綠色發展？上海、湖北、云南三地銀保監局局長在發布會上介紹各地銀行業保險業十年來發展情況。

　　上海：助力自貿區、科創板和長三角一體化三大國家戰略

　　對于上海銀行業保險業過去十年的“成績”，上海銀保監局局長王俊壽列舉了一組數據進行介紹：“十年來，上海銀行業資產和銀行貸款增長均超過140%，有力支持了地方經濟社會發展；堅持‘保險姓保’，保險深度從4.08%上升到4.56%，保險密度從3421元每人上升到7917元每人。”

　　王俊壽進一步指出，以銀行信貸數字為例，十年來制造業貸款余額將近翻了一番，增長了96%；普惠型小微貸款余額年均增速超30%，融資成本大幅下降；共處置不良貸款2600多億元。在保險方面，非車險業務占財險業務比例從43%上升到60%，壽險業務中保障型產品的占比大幅提高，保險行業回歸本源得到了實質性的體現。

　　在嚴格問責方面，持續保持高壓態勢，通過查處一個，達到警示一片，治理一域的效果。十年來共處罰銀行保險機構556家次，處罰責任人員279人次，罰沒總金額超過4.2億元。

　　近年來，國家相繼出臺了上海推進實施增設上海自貿區新片區、設立科創板并試點注冊制、支持長三角一體化三大國家戰略。王俊壽表示，上海銀保監局主動作為，積極服務國家戰略實施，在工作當中主要做好“三個聚焦”，實現三個“新”。具體表現在以下三個方面。

　　一是聚焦自貿試驗區臨港新片區建設，在金融支持臨港新片區建設方面有新成果。量身定制了金融支持臨港新片區“大禮包”。推動擴大對外開放標志性項目落地，全國首家外資控股合資理財公司在臨港新片區設立。持續完善不同類型機構集聚，批準九家銀行在臨港新片區設立分行，支持三家銀行離岸或跨境金融服務中心和一家大型保險資管公司設立的私募基金管理公司入駐臨港。

　　依托臨港新片區先行先試的制度優勢和產業優勢，推動建立臨港新片區科技保險創新引領區，這是銀保監會和上海市政府聯合發布的。成立了中國集成電路共保體創新實驗室，為集成電路產業提供高質量的風險解決方案，為集成電路企業提供了近7千億的保險保障金額。

　　此外，為更好發揮自貿區改革“試驗田”作用，在臨港新片區開展金融租賃等創新個案試點，精準對接產業和企業需求。還與臨港新片區共建金融風險監測系統，科技賦能，通過大數據、區塊鏈技術，助力臨港新片區健全金融風險監測體系。

　　二是聚焦科創金融，在金融服務科技企業方面有新進展。銀行保險機構主要是推進間接融資和直接融資的有效對接與無縫銜接。上海銀保監局引導銀行保險機構通過制定差異化的業務戰略、建立專營組織機構、培育專業人才、提升專業化能力、推進金融服務創新、加強與地方政府協同合作等，做好科技型企業、專精特新企業和小巨人企業的金融服務工作。

　　截至目前，上海轄內科技型企業貸款余額已經超過了6500億元，上海銀行業保險業助力72家上海科技企業登陸科創板，實現了直接融資和間接融資的成功對接。指導在滬保險機構持續扎實推進面向科技型中小微企業的“科技貸”“微貸通”等貸款履約保證保險，累計服務科技型中小微企業3500家次，支持貸款金額超過了130億元。

　　三是聚焦長三角一體化協同發展，在金融資源跨省域暢通流動方面有新突破。上海銀保監局聯合蘇、浙、皖、甬四局制定了協同授信業務指引，會同蘇、浙兩局與長三角綠色示范區先后就銀行機構的同城化建設，綠色保險共保等出臺相關政策。目前示范區內銀行異地開戶、跨省授信標準已經實現一致，示范區跨省域“信易貸”平臺、綠色保險風險管理平臺相繼落地。上海銀保監局還會同長三角G60科創走廊辦公室及相關單位，出臺金融支持先進制造業高質量發展綜合服務方案，不斷推出科技金融特色產品并在G60九個城市擴大運用。

　　此外，上海銀保監局主動組織、積極督促市場主體在金融支持長三角區域現代產業體系打造、重點項目建設、供應鏈暢通、公共服務共享等方面加大投入。鼓勵銀行機構采用跨省行內聯合貸款與銀團貸款，為長三角區域基礎設施互聯互通、新能源新基建重點項目建設加大融資支持力度，目前上海已向蘇浙皖三省投放貸款近千億元。

　　湖北：打造科技金融“東湖模式”

　　“十年以來，湖北銀行業保險業實現了跨越式發展。”會上，湖北銀保監局黨委書記、局長劉學生羅列了一組數據，銀行業資產規模是十年前的2.8倍，跨過10萬億元大關；銀行業的存貸款年均增速分別達到了11%和15%；保險業資產規模是十年前的4.2倍，保險保障、保險賠付支出年均增長60%、16%；保險深度由2.4%上升至3.8%，保險密度由923元每人上升至3252元每人。湖北外資銀行數量居中部首位，非銀機構數量中部第二，保險市場體系日益完善。

　　在引領轄內銀行業保險業助力湖北科技強省建設方面，劉學生介紹，十年來，湖北銀行業保險業牢記金融服務科技創新國家戰略的使命任務，不斷加大科技金融推動力度，先后獲批多個國家級試驗區、示范區，全力打造科技金融“東湖模式”。

　　到今年6月末，全省科技型企業貸款余額3850億元，其中對光谷高新區科技型企業的貸款占比近三分之一。十年間，全省科技保險累計為近4000家科技企業提供約3000億元的風險保障。

　　劉學生重點介紹了科技金融實踐中四方面的工作。

　　第一監管引領，金融支持更高質量。創新構建“1+3+3”的科技金融監管政策體系：一是出臺推動科技金融改革創新的指導意見，明確金融機構與科創企業共同成長、共擔風險、共享成果；二是指導創新三種服務模式，即解決企業缺信用的投貸聯動模式、解決企業缺信息的金融服務網格化模式、解決企業缺產品的全周期金融服務試點模式；三是建立創新包容、科技金融統計分析、考核通報三項監管制度。推動配合地方政府出臺20余個深化科技金融改革創新文件，提升金融供給質量。全省科技保險財政補貼政策不斷優化。

　　第二優化布局，金融服務更易獲得。鼓勵設立科技金融專營機構，并持續推進“證照分離”改革，提高審批質效，激發市場活力。截至目前武漢東湖高新區已設立科技銀行支行19家，科技保險專營機構及服務機構51家，科技銀行保險機構集聚效應明顯。探索形成科技金融機構設立、經營機制、金融產品、信息平臺、直接融資、金融監管等六項機制，構建科技企業全生命周期服務體系的“東湖模式”，在全國具有一定的示范作用。在科技型企業生命周期的不同階段，對金融的需求是不一樣的。針對這一情況，湖北銀保監局著力打造了科技型企業全生命周期的服務模式。

　　劉學生舉例，在武漢東湖光谷有一家企業，是專門從事腫瘤精準靶向治療研發的，成立之初缺少傳統抵質押物，融資困難，湖北省內的一家城商行——漢口銀行從孵化期開始，在近十年時間里為企業提供全周期陪伴式服務，支持它攻克血液腫瘤的世界性難題，取得了很好的成效。

　　第三聚焦需求，金融產品更加有效。發揚“有呼必應”的“店小二”精神，深入推進科技金融供給側結構性改革。一是聚焦產品研發，指導銀行保險機構貼近科技企業需求開發金融產品，推出“科保貸”“高新貸”等信貸產品；持續深化首臺套、新材料保險等試點保險產品，形成多層次、廣覆蓋的科技金融產品體系。二是聚焦優化授信方式，針對科創企業“輕資產、重知產”的特點，持續優化知識產權質押融資模式和效率，今年6月末，湖北省知識產權質押融資余額和融資戶數位居中部第一、全國第六。三是聚焦信息對接，開展“專精特新企業春風行動”，實施“主辦行”制度，湖北省內國家級“專精特新”企業授信覆蓋率已超過80%。

　　第四協同聯動，金融生態更可持續。在全省推廣“四位一體”再擔保模式，對新型政銀擔合作的科技融資擔保業務由省再擔保集團、擔保機構、合作銀行和地方政府按照“4222”的比例分擔風險，為科創企業融資提供有力的風險保障。湖北銀保監局加強與其他職能部門的信息共享，指導銀行機構主動對接“鄂融通”等信用信息平臺，完善“信易貸”模式、“銀稅互動”機制，努力拓寬科技型企業的融資渠道。

　　湖北銀保監局還借助2020年10月獲批東湖科技保險創新示范區這一契機，在今年設立了東湖科技保險發展促進中心，搭建“產、學、研、用、孵”綜合服務平臺。今年6月，在全國首次推出“環保裝備產品質量安全責任保險”，中心建設取得了突破。

　　云南：為綠色發展注入政策的“強心劑”

　　“如今的云南，一條條高速公路穿過烏蒙山、哀牢山和高黎貢山，一架架航班飛躍金沙江、瀾滄江和怒江，真正實現了天塹變通途，徹底改變了‘山間響鈴馬幫來’的落后局面。”云南銀保監局局長倪金乾在介紹過去十年云南的變化時表示。

　　他指出，十年來，云南省銀行業資產規模從1.9萬億增長至5.4萬億、貸款突破4萬億大關，保險業資產規模從381億元增長至1529億元，累計賠付支出2058億元。 十年來，持續引入金融活水，全面激發實體經濟發展新動能。深入踐行“綠水青山就是金山銀山”的發展理念，探索特色金融推動云南綠色經濟發展，推動多項全國首創綠色金融產品落地云南，6月末，全省綠色信貸余額5043億元，助力綠色能源產業成為云南的第一大產業。

　　在引導全省銀行業保險業全力助推脫貧攻堅方面，倪金乾介紹，累計發放精準扶貧貸款6223億元，完成對獨龍族、怒族、普米族等人口較少民族的“整族授信”，助力全省9個“直過民族”整族脫貧。聚焦金融支持重點產業發展和交通基礎設施補短板，全省交通運輸貸款年均增速高達16.23%，高速公路通車里程居全國第二，到南亞東南亞通航點數量居全國第一。

　　在防范化解金融風險方面，倪金乾表示，十年來，持續強化對信用風險演變趨勢的監測分析和研判應對，累計處置不良貸款3572億元，6月末全省銀行業不良率較最高峰下降1.9個百分點，下降了58%，撥備覆蓋率高于全國平均水平82.5個百分點，風險抵補能力處于合理水平。持續打擊資金空轉和違規套利，有效扭轉金融資產脫實向虛的勢頭，6月末全省銀行業各項貸款占資產比重超過全國17.9個百分點，同業資產占比和委托貸款規模較高峰期分別壓降了8.4和28.3個百分點。

　　對于支持云南生態文明建設和綠色發展方面，倪金乾從以下三個方面進行介紹。

　　一是著力加大監管引領，為綠色發展注入政策的“強心劑”。近年來，云南銀保監局聯合多部門出臺云南省加快綠色金融發展的實施意見等一系列政策措施，積極推動開展綠色融資的專項統計，定期向轄內銀行保險機構推送環境領域重大風險企業信息，引導機構從制度建設、組織設置、考核評價等方面完善體制機制，全面建立綠色信貸工作體系，切實加大對綠色發展的信貸支持。

　　6月末，云南省綠色信貸余額5043億元，較2013年同期增長1.62倍。根據信貸資金占綠色項目總投資的比例測算，僅2021年云南綠色信貸支持節約標準煤984萬噸，減排二氧化碳當量2017萬噸。針對云南水力資源豐富的地域特點，積極引導轄內銀行機構制定水電等清潔能源行業專項授信指引，設置清潔能源項目審批的綠色通道，在授權定價、擔保準入等方面給予優惠。6月末，全省清潔能源貸款余額達1300億元，助力綠色能源產業成為全省首要支柱產業。

　　二是著力強化創新驅動，為綠色發展增添資金的“動力源”。云南銀保監局大力引導銀行保險機構加大金融產品和服務方式創新，推動全國首單“碳中和+鄉村振興”超短期融資券、“綠色債券+鄉村振興+可持續發展掛鉤”永續中期票據落地云南，創新推出林業碳匯收益權質押貸款、林業碳匯指數保險等產品，全力支持普洱市建設全國唯一的綠色經濟試驗示范區，助力實現“雙碳”目標。

　　云南是我國天然湖泊最多的省份之一，面積大于1平方公里的湖泊就有37個。云南銀保監局引導全省銀行機構緊盯高原湖泊保護治理，結合云南實際，探索“財政專項資金+多元化金融支持+企業內源收益”“綠色金融債+企業債+地方政府專項債”等多種融資模式，全力支持高原湖泊的生態治理。近年來，全省銀行保險機構投入資金占保護治理投資總額的比重超過50%。

　　三是著力增強保險保障，為綠色發展織密金融的“保險網”。針對云南野生動物王國的特殊省情，云南銀保監局指導保險機構在全國率先試點，在全省范圍開展野生動物肇事公眾責任保險工作，充分發揮保險在生物多樣性保護中的保障作用，累計賠付金額達4.6億元。

　　倪金乾舉例，去年大家都很關注亞洲象北上南歸事件，云南銀保監局第一時間跟進，督促承保公司對沿線居民損失開展快速查勘理賠，做到了“象走即賠”，累計賠付金額達717萬元。

　　此外，云南銀保監局還推動全省9個州（市）開展環境污染強制責任保險試點，試點范圍全面覆蓋金屬冶煉、礦山、危化品、建筑工程等高危領域。結合云南森林資源、農牧特色農業資源特點，指導保險機構推出森林火災保險、林木保險以及咖啡、能繁母豬、奶牛等多類農牧業的災害保險，為林業產業和綠色農牧產業發展提供豐富的保險保障。

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責任編輯：張文