圖片來源：圖蟲創意

　　為了克制自己花錢大手大腳的習慣，前年畢業的曉琴在工作一年后，開始在支付寶每個月定投500元買入基金。

　　起初，2021年上半年形勢不錯，最高賺了10%的利潤，這讓曉琴嘗到了“輕松掙錢”的甜頭，于是把定投金額增加到了800元。

　　但沒有想到，下半年的基金一直在虧損，望著白花花的銀子流走，曉琴還是選擇了“穩中求進”的策略，將定投額度降到了50元。

　　直至今年，曉琴依舊沒有擺脫出“頭頂一片綠”的基金行情，當前手持的3000元基金虧了700元。“感覺自己有生之年都等不到漲回本了”曉琴黯黯說到。

　　詢問身邊畢業不到兩年的年輕人，和曉琴一樣天天欲哭無淚的“韭菜”們還不少。也不知道是什么時候開始，買基金開始成為了Z世代的潮流。

　　然而與此同時，也有一批年輕人正在退出基金，準備“金盆洗手”，開始把錢放入了銀行存折。傳統的“紅色存折”似乎開始重新走入年輕人的世界，越來越多的人開始在小紅書上曬出自己的存折，掀起了一股理財的“文藝復興”。

　　一向特立獨行的Z世代，這次開始回歸存折理財，試圖彌補基金的虧損，那么選擇銀行存折真的就能夠結束自己“理財水逆”的宿命嗎？

　　對此，我們將從以下三個方面進行探索：

　　1、年輕人回歸存折儲蓄，是為什么？2、當初盲從基金熱的年輕人，現在怎么樣了？3、走向銀行，理財路就順了嗎？

　　01 這屆年輕人，用回了存折

　　近年來，在李佳琦的直播界面上，一句“所有女生們”，不知道撩動了多少年輕人的心弦。這一代人雖然崇尚“精致窮”，但還是憑一己之力一次又一次刷新淘寶雙十一的成交額記錄。

　　還不完的花唄、糾纏不清的京東白條、瑟瑟發抖的信用卡。剁手狂歡之后，這些年輕人試圖用“下月就能存錢”，來寬慰剁手的罪惡感，卻又再次陷入新一輪“分期還”的溫柔鄉里。

　　而正是這些“負債累累”的年輕人，在疫情之下，是最坐不住的一群人。極度的不安全感和被放大的焦慮下，他們變著法地開始理財存錢。

　　但作為一個標準的95后，蘇曼在存錢路上也經歷坎坷。試過支付寶、余額寶、余利寶、基金，也試過解綁銀行卡，甚至注銷過信用卡，但每次都是失敗告終。

　　蘇曼這一代人所承受的誘惑太多了，光是網購就已經應接不暇。在雙十一剁手狂歡之后，蘇曼就曾解綁過銀行卡，躲過了雙十二、雙旦狂歡節，但蘇曼還是沒有躲過“女生節”。在當天重新綁定回了銀行卡，剁手了兩千的護膚品。

　　“沒辦法，節日優惠確實會便宜很多，讓我心動不已”。就這樣，從樸實無華的“心動”開始，蘇曼就深陷剁手快樂和余額悲傷的自我矛盾中。在無數個孤寂夜晚，“怎么才能夠存下錢”成為了她輾轉反側的夢魘。

　　疫情反復之下，蘇曼意識到不能再這樣下去了。今年，蘇曼開始嘗試存折存錢，這次是帶著現金去存的，并且拿到了屬于自己人生第一本紅色存折。

　　不同于動動手指就能消費的網銀，要想取出存折的錢，蘇曼必須要到柜臺。繁瑣的流程，反倒是提高了蘇曼的花錢門檻。

　　用存折禁錮自己的“物欲”，蘇曼并不是第一個。

　　翻看小紅書發現不少年輕人開始悄悄地把錢從支付寶轉到了銀行。小紅書上，關于存折話題的就有580萬的瀏覽次數，不少95后、00后曬出了自己紅紅綠綠的存折，并且直呼“真香”。

　　更有很多小紅薯在底下評論“麻煩大數據多給我推點強制儲蓄，少推一點買買買的！”。

　　對這些年輕人來說利息多少無所謂，能不亂花就行。“畢竟那批巴菲特們，在股市基金的重錘下，都默默變成了巴韭特。”蘇曼調侃到。

　　時轉勢移，紅紅綠綠的存折本，曾經一步步走向了網銀，但沒想到如今能再次回歸。

　　當問到為什么寧愿放棄市面上各種高利率的理財產品，都要選擇利率較低的存折儲蓄時，你得到的回答中肯定逃不開“基金虧了”這幾個字。

　　02 買基金成“新韭菜”第一課？

　　2020年是中國基金行業實現“大步跨越”的一年。在結構性行情的市場中，基金憑借遠超大盤指數的平均表現博得投資者青睞。

　　“炒股不如買基金”的口號也被喊得越發響亮。

　　恰好在這一年，大量年輕“基民”踴躍入市。相關報告顯示，2020年新增“基民”中，90后占據了一半以上。

　　在豆瓣、小紅書、微博、B站等這些年輕人聚集的平臺上，“基金理財”已經成為年輕人見面必聊的話題，是炙手可熱的“香餑餑”。

　　光是搜索“基金”二字，在豆瓣上就有三四個相關的小組，小組人數最高直逼2萬人；B站上也有相關“教學”視頻，播放最高的可達近200萬次。

　　剛剛畢業兩年的雨婷也是這眾多“年輕基民”中的一個。去年年初，雨婷還在興高采烈地給身邊的朋友安利支付寶里面的基金，因為她覺得“真的很香”。

　　作為小紅書的重度患者，月薪五千卻力求財務自由的雨婷，被一篇名為“工薪階級實現財務自由保姆級教程”的筆記給吸引了。

　　順著點進去一看，是教人如何利用自己的閑錢定投基金的。這是新聞專業的雨婷第一次了解到原來支付寶還可以定投買基金，原來基金也分“指數型基金”和“股票型基金”。

　　打開了新世界的大門后，雨婷開始進一步研究如何購買可以增值的基金，但無奈由于是非財經專業，雨婷連公司財報都看不明白。后來只能隨大眾跟風買了幾款基金，年終獎一發，雨婷就投了一半的錢進去，將近3000元。

　　去年上半年，雨婷可以將近賺到400元左右，這可比放余額寶和存在銀行來錢快多了。正當雨婷準備再多投幾筆基金時，自己買入的基金逐漸開始“變綠”，收益漸漸變負。

　　直到今年，雨婷的基金頁面仍然是一片“長青”，慘不忍睹。這對在上海出租屋隔離的雨婷來說，簡直是雪上加霜。

　　用她自己的話說就是“畢業兩年，沒有想到買基金成為了我進社會的第一課”。

　　而和雨婷一樣盲目跟風入基金的大有人在。翻閱豆瓣基金小組，里面大多數是“買基金，沒賺到錢”、“該止損嗎？”、“學生黨虧了近兩千”等話題。

　　甚至還有一位學生黨在豆瓣曬出了自己的基金購買情況，說到自己一股腦花2萬元買了30多支基金，最后統統虧損，尋求豆瓣大佬的幫助。還自我調侃道，唯一沒虧的兩個是自己才賣出的。

　　本想大賺一筆的年輕基民，還未薅到羊毛，就遭到了市場的反噬，往往因無知而成為待割的韭菜，這是資本市場給他們上的第一課。

　　03 轉回銀行，就能打破“理財困境”？

　　但事實上，這不是年輕人第一次也不是最后一次當韭菜。這屆年輕人不僅愛搞錢、攢錢，而且還愛理財，理財花樣也越來越多。

　　從炒股到炒狗狗幣、比特幣，再到近兩年風很大的“金豆豆”黃金，哪里有賺錢風口，哪里就可以看到年輕人的身影。

　　有市場調研數據顯示，有84%的90后有理財習慣，在各種固定工資收入以外，投資理財收益是年輕人的一項重要收入來源。

　　如今的年輕人并不會像老股民那樣，天天盯著大盤研究K線圖。理財對于他們來說更像是一種社交行為。如今出來聚會，不聊護膚不談戀愛，談論買什么基金股票，是眾多“深圳女孩”的談話標配。

　　也正因此，年輕人對于理財了解的渠道也更加隨意，有和雨婷一樣通過小紅書了解的，也有通過抖音短視頻了解的。這些平臺上有很多打著“教你理財”的旗號，賣著高價理財課程的短視頻廣告。

　　各種夸張的宣傳語句，讓本就陷入財富焦慮的年輕人，掉入了這些人提前準備好的“殺豬盤”，甚至都沒有成為韭菜的機會。

　　工作四年的鴻舒對此深有體會，在一通激情畫餅下，她花了2980元報名了某學院的商財課，可學了3天，鴻舒根本沒學到什么有用的理財知識。

　　當她提出退課還錢時，為時已晚，在群里面申訴一番后，還被踢出了學習群。這對還背著四千元房貸的鴻舒來說很難接受，但因為工作太忙，沒有時間和對方糾纏，鴻舒也只能吃下這個啞巴虧。

　　盡管被市面上五花八門的理財產品傷得不淺，那此次回歸銀行存折的年輕人，真的就能夠走出“理財水逆”的死循環嗎？

　　選擇利率較低的存折儲蓄，大部分人只是希望能夠存住錢，保持不虧損已經成為了他們的“奢望”。

　　蘇曼在工行和農商行之間的利率上猶豫許久，最后還是選擇了農商行。蘇曼驚喜發現柜臺上的利率比手機上看的還要高一點，1年就有2.25%。

　　蘇曼表示，雖然利率確實會比市面上普遍漲幅5%的理財產品低一點，但是起碼自己可以“保住”這些錢不被自己花光。

　　此外，通過小紅書上種草，蘇曼開始嘗試“零存整取”。每個月存500元，計劃著2024年再拿出來。“雖然不多但是可以強制自己儲蓄，每個月25號去取現金存入存折真的很有滿足感”，蘇曼打算接下來每個月額外再存100元。

　　對于存折熱，也有人表示反對，“僅僅依靠存折不是最佳理財方式，年輕人要學會錢生錢。”“過分依賴銀行利息，以后怎么實現財務自由？”

　　在身邊人開始陸陸續續曬出了自己的存折后，曉琴開始有了一點猶豫，但是作為理財兩年的她來說，放棄高利率的理財產品太難了。但她也不想再次眼睜睜看著自己的基金一跌再跌，“什么時候才能夠走出反復激情入坑，又失望拔草的理財困境？”曉琴反問道。

　　04 寫在最后

　　“月光族”“擺爛”“精致窮”，這些年輕人的標簽是名副其實，還是大眾的刻板印象？

　　古老的存折居然會和最不羈的年輕一代有著聯系，此次的“理財文藝復興”讓我們看到了年輕人“最真實”的一面。

　　連續虧損下，有些人選擇了銀行存折儲蓄，驚訝之余，也映射出當下年輕人理財的窘迫與無奈。

　　疫情下的不安、財富路上的焦慮、理財路上的坎坷。不少年輕人發出靈魂質問“難道反復入坑、反復當韭菜，真的就是我們這一代人的理財宿命嗎？”

　　這一困境，似乎無解地又回到了原點。

　　參考資料：

　　1、《在小紅書，存折為什么成了年輕人理財新寵？》深氪新消費；

　　2、《一篇文章告訴你：中國人理財變遷史 》嘿有意思；

　　3、《年輕人炒基金，誰收割了誰 》燃財經。

　　*文中曉琴、蘇曼、雨婷均為化名

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責任編輯：王婉瑩