來源：國際金融報

　　日前，揚州高郵警方破獲涉案金額逾400億元特大“地下錢莊”案。經查，2018年以來，該案件犯罪團伙以境外“金融城”為據點，采用境內外資金對敲的方式，通過“地下錢莊”完成資金非法匯兌和轉移，涉案金額累計400億余元，涉及江蘇、上海、湖南、浙江、福建、遼寧等多個省市。

　　此前，國家外匯管理局于1月14日發布2022年首批案例通報，通報了10起“地下錢莊”交易對手案例，對外傳遞出持續嚴打非法金融活動的監管導向。

　　打擊治理工作成效顯著

　　“地下錢莊”之所以存在，一方面，對于無法從正規金融渠道獲得金融服務的主體，通過這一路徑可以獲得相關金融服務，盡管其付出的成本更高；另一方面，對于有跨境資金流入流出的主體，如跨境貿易企業，由于我國實行外匯管制，“地下錢莊”則可繞開管制，進而滿足某些市場需求。

　　據業內人士透露，“地下錢莊”大致可以分為跨境匯兌型、非法買賣外匯型、支付結算型三類。

　　跨境匯兌型是指，一筆交易發生時，需要把錢轉出去。如果在國內和收款國都有資金，“地下錢莊”左手倒右手，實際并未發生跨境資金流動，被稱作“對敲型”；非法買賣外匯型，即低價收美元，再高價賣給有美元需求的人，賺匯率差；支付結算型相對復雜，它通過空殼公司包裝交易，進行跨境資金流動。

　　地下錢莊是跨境資本流動的暗渠，對現行外匯管理體制造成了較大沖擊。防范打擊地下錢莊、懲治地下錢莊交易對手，有利于維護外匯市場秩序和國家經濟金融安全。

　　早在2002年1月，央行便發布了《關于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》，取締了“地下錢莊”。2015年以來，國家外管局連續多年開展打擊地下錢莊專項行動，配合公安機關、人民銀行推進地下錢莊案件破獲及其交易對手查處工作，有力打擊了地下錢莊違法犯罪活動。

　　據統計，2020年，公安部會同其他部門一共打掉了非法支付平臺和地下錢莊2800余個；而2021年，這個數據是1600余個。一年來，公安部會同有關部門綜合運用多種手段，全面開展打擊治理并取得顯著成效。

　　跨境支付便利化勢在必行

　　對違規、違法的打擊，即是對合規、合法經營的支付企業及銀行的鼓勵。近兩年，人民銀行、外匯局都了解到跨境支付不便利對外貿的限制。

　　2月21日中央巡視工作領導小組召開的十九屆中央第八輪巡視集中反饋會議，對外匯局相關問題進行反饋。其中有一條就是，“服務實體經濟實效有不足，滿足人民群眾多樣化外匯需求、服務企業跨境貿易便利化有欠缺；防范化解外匯領域風險隱患存在薄弱環節，推動外匯領域改革開放不夠有力。”在此之前，國務院、工商部、人民銀行等均發布了鼓勵貿易新業態的文件，跨境支付便利化勢在必行。

　　過往，外貿企業的跨境支付主要依賴傳統國際電匯，傳統國際電匯網絡往往涉及多個銀行，而傳統銀行缺乏一套有針對性的電子交易系統，很難高效、低成本地履行反洗錢風控義務，疊加近年來外貿訂單小型化、碎片化趨勢，進一步增加了其反洗錢風控成本。因此，依賴國際電匯收款的外貿企業，尤其是中小微企業，面臨著開戶難、結匯難、賬戶無預警被關停等一系列問題。

　　一些第三方跨境金融服務平臺的出現，很好地填補了這一市場空缺。以跨境金融和風控服務平臺XTransfer為例，為幫助B2B中小微外貿企業解決外貿收款、結匯的難點，通過與全球各國金融機構合作，建立跨國大集團級全球多幣種統一結算平臺，并自主研發反洗錢風控基礎設施，在不降低銀行反洗錢和合規要求的前提下，提供外貿收款、多幣種現金管理、風控服務等在內的綜合解決方案。

　　對于中小微外貿企業來說，提升風險合規意識，通過合法、正規的金融渠道進行跨境支付、貨幣兌換尤為重要。通過“地下錢莊”轉移資金，將面臨重大的財產損失和法律風險。

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責任編輯：張文