刊首語：2021，中國金融業新十年大幕開啟。新浪財經推出《金融大時代》年度專題，專題包含“100人100瞬間”、“時代有溫度”、“行業有情懷”三大篇章，回望歷史鏡鑒，記錄金融人物，展望星辰征途。

　　作為銀行業的重要組成群體，城商行為地方經濟搭橋鋪路，為企業、居民提供特色金融服務……“100人100瞬間”之《城商行巡禮》由新浪財經聯合《銀行家》雜志社共同推出，聚焦城商行發展，迸發時代之聲。

　　綿陽市商業銀行董事長何苗

　　提要：

　　城商行支持地方經濟發展是職責所在，主業所在

　　城商行要主動求變求新，積極擁抱數字化轉型，不斷夯實內生動力，著力防控好金融風險，加快實現高質量發展。

　　作為一家根植中國（綿陽）科技城的本土銀行，近年綿陽市商業銀行存貸總額、資產總額均保持了較快的增長和良好的發展態勢。數據顯示，截至2020年末，該行資產總額為1261億元，各項存款余額為780億元，各項貸款余額為635億元，較2000年成立時分別增長57.89倍、46.79倍和39.6倍。截至2021年9月末，該行資產總額為1361億元，各項存款余額為1049億元，各項貸款余額為748億元，較年初分別增長7.93%、增長34.49%、增長17.8%。

　　在綿陽市商業銀行董事長何苗看來，作為區域性城商行，支持地方經濟發展是職責所在，主業所在，也是自身實現高質量發展的重要基礎。綿陽市商業銀行始終堅持立足服務實體經濟本源，立志成為中小企業伙伴銀行、城鄉居民貼心銀行、社區服務特色銀行、地方經濟助力銀行，大力支持地方經濟社會發展。

　　何苗此次詳細介紹了該行支持區域經濟發展、踐行普惠金融的經驗和心得。何苗稱，該行不斷完善普惠金融工作的組織架構，堅持綜合施策緩解小微企業融資難，融資貴難題。在不斷優化小微申貸流程、提升信貸服務效率的同時，加大普惠金融信貸及小微信用貸款投放力度，提升兩項貸款投放占比。

　　值得關注的是，在“30·60”目標之下，“十四五”期間綿陽市商業銀行也將貫徹落實創新、協調、綠色、開放、共享的新發展理念，按照“赤道原則協會”的要求，實現業務可持續發展與環境保護雙重目標，打造生態綿商行、綠色綿商行。

　　城商行經營發展存在三點挑戰

　　新浪財經：請問您認為現階段的城商行經營正面臨哪些機遇與挑戰？

　　何苗：近年來，隨著經濟形勢發展、市場競爭等諸多因素的影響，特別是個別中小銀行出現較大風險的影響，城商行的經營發展面臨著的挑戰與機遇主要有：

　　挑戰方面：一是高質量發展的挑戰。隨著經濟發展的轉型，國有大行發展方式的轉變，對作為中小銀行的城商行的影響較大，需要在促進轉型發展、高質量發展上作出更多的探索與實踐。二是部分省加快了省級城商行的改革重組，對一些實力較弱小的中小城商行的下一步改革發展的走向，影響較大。三是數字化轉型發展的步伐，能否緊跟發展形勢和國有大行的數字化轉型步伐，中小城商行壓力較大。四是行業競爭和市場競爭壓力大，息差收窄的壓力。

　　機遇方面：一是國家區域發展戰略，對城商行發展帶來機遇。如城渝雙城經濟圈戰略、成德眉資一體化發展戰略、綿陽作為中國唯一科技城發展戰略，對綿商行的發展帶來機遇。二是綿商行成功加入赤道銀行，成為西部第二家、四川第一家“赤道銀行”，在落實碳達峰、碳中和及綠色信貸發展方面，帶來更多機遇，有利于促進資產業務轉型發展。

　　新浪財經：數據顯示，貴行近年來營業收入、資產總額均實現較快增長。請問您如何評價貴行的發展態勢，短期有何發展目標？

　　何苗：近年來，綿陽市商業銀行存貸總額、資產總額均保持了較快的增長和良好的發展態勢，截至2020年末，資產總額及存貸款總額，較2015年末實現了倍增，實現了“十三五”期間本行的發展預期。目前，本行已制定了新的“十四五”發展規劃，預計到2025年末，資產總額力爭達到3000億、存款余額達到2000億元、貸款余額達到1500億元。

　　支持地方經濟發展是城商行職責所在，主業所在

　　新浪財經：服務地方經濟建設是城商行的立足之本。請問在支持區域經濟發展方面，貴行有何獨特經驗和心得？

　　何苗：近年來，綿陽市商業銀行始終堅持立足服務實體經濟本源，立志成為中小企業伙伴銀行、城鄉居民貼心銀行、社區服務特色銀行、地方經濟助力銀行，大力支持地方經濟社會發展。一是加強授信政策引導，2016年以來，緊緊圍繞服務實體經濟的本質要求，以深化供給側結構性改革為主線，引導信貸資源投向更有效率、更可持續發展的領域。先后制定支持民營、小微、鄉村振興、綠色發展等系列指導或實施意見，逐年制定《年度授信政策指引》，明確年度信貸投向重點領域，圍繞國家產業政策，在民生保障、先進制造業、重點基礎設施、生產性服務業、三農等領域，加大了對小微、普惠、涉農等重點支持力度。特別是在2020年以來在支持疫情防控和支持復工復產等方面，更是積極主動作為。2016-2020年，全行累計投放貸款1868億元，且呈現逐年增長態勢;累計上交稅金19億元。2021年1-9月累計投放貸款380億元。二是創新金融服務，提升服務質效。認真貫徹落實習近平總書記提出的“瞄準最高標準、最高水平，打造國際一流營商環境”要求，持續推進金融營商環境優化，不斷提高金融服務實體經濟質效。積極創新融資方式，針對民營、小微企業以及重點項目融資推進產品創新，先后推出“保函通”“賬易融”“政采貸”“環保貸”等產品。在互聯網金融條線開展了“供應鏈金融”“消費金融”“聚合支付”及“大數據分析信貸技術”等互聯網新興業務的探索和實踐，網金平臺“養殖e貸”上線。通過多種服務方式和產品的創新拓寬實體經濟融資渠道，滿足實體經濟多元化融資需求，提升了融資服務的便捷度。

　　其經驗和心得：一是堅持黨建引領的根本。作為一家地方國有企業，認真貫徹落實中央關于支持經濟健康發展各項決策部署，確保各項政策要求落到實處，是銀行黨建工作的基本要求。把加強黨的領導與健全現代公司治理相結合，把方向、管大局、保落實，充分發揮好企業黨委的領導核心和政治核心作用，是確保中央政策落實的基本保證。二是正確處置好經濟發展與金融發展的辯證關系，促進良性互動發展。金融活，經濟活；金融穩，經濟穩。經濟興、金融興；經濟強，金融強。經濟是肌體，金融是血脈，為實體經濟服務是金融的天職，兩者是共生共榮。作為地方城商行，支持經濟發展是職責所在，主業所在，也是自身實現高質量發展的重要基礎。三是不斷改進和優化金融服務，是支持好實體經濟發展的重要手段。銀行不斷緊貼經濟發展需求，堅持客戶需求為導向，不斷創新金融產品，改進金融服務，提升服務效率，在更好地支持經濟發展的同時，實現自身高質量發展。

　　新浪財經：我們關注到貴行大力支持發展普惠金融，截止至6月末，上半年普惠、小微貸款較年初增幅22.43%，請問貴行制定了哪些專項政策促進、發展普惠金融？

　　何苗：一是完善普惠金融工作的組織架構。總行成立了普惠金融部，牽頭負責全行的普惠金融工作。設立小企業信貸中心、小微支行等專營機構，在分支行設立普惠小微經營團隊，實現了網點服務觸角全面延伸。

　　二是堅持綜合施策緩解小微企業融資難，融資貴難題。一方面不盲目抽貸、斷貸、壓貸，根據企業實際，通過調整貸款利率和結息周期、變更還款計劃、無還本續貸等方式為緩解小微企業臨時出現的資金難題；另一方面完善貸款利率定價機制，落實好小微企業減費讓利政策和“七不準”“兩禁兩限”等禁止性規定及服務收費價格目錄和標準，通過無還本續貸、支小再貸款等方式進一步降低小微企業融資成本。

　　三是不斷優化小微申貸流程，提升信貸服務效率。進一步優化小微貸款審查、審批、放貸等環節，明確了每一環節辦理時限，總行信貸管理部設專職審查人進行信貸業務集中審批，提升貸款審批效率；對單戶500萬元以內小微企業貸款申貸資料進一步簡化，同時，根據分支機構的實際情況，適當下放授權，引導各分支行靈活運用信貸授權機制，在授權范圍內充分發揮經營自主權。

　　四是加大普惠信貸及小微信用貸款投放力度。精準對接小微企業融資需求，加大對普惠金融領域的信貸傾斜力度，單列普惠型小微企業信貸計劃，確保我行普惠型小微企業貸款占比不低于20%，普惠型小微企業貸款同比增速不低于各項貸款同比增速，普惠型小微企業貸款戶數不低于上年同期水平，實現我行小微企業貸款投放穩步增長。

　　五是加大金融產品研發創新。針對民營和小微企業發展特點及個性化需求，整合內外部信用信息，加強業務模式及產品服務創新，進一步提高金融服務有效性和精準度，切實增強民營和小微企業金融服務獲得感。加速推廣在線申貸、移動辦貸、線上供應鏈申貸進程，提升服務效率。

　　六是不斷完善內部考核激勵機制。延續普惠小微10%的考核指標權重，并直接掛鉤管理分支行機構及“一把手”全年考核和評優。同時，對分支行年度考核新增信用貸款投放、首貸戶投放等考核指標；建立健全“盡職免責”制度，進一步明確特殊時期免責流程和盡職范圍,打消基層和一線業務人員“懼貸”“惜貸”思想顧慮。

　　打造生態綿商行、綠色綿商行

　　新浪財經：貴行是中國大陸第五家、西部第二家、四川省第一家宣布采納赤道原則的銀行。請問貴行在發展綠色金融方面有何戰略規劃？目前有何特色探索？

　　何苗：我行“十四五”發展規劃，把發展綠色金融作為一項重要發展戰略，提出：我行綠色發展戰略，深入貫徹習近平生態文明思想，認真落實黨中央、國務院決策部署，確保實現2030年碳達峰、2060年碳中和的目標，推動我國綠色金融發展邁上新臺階，“十四五”期間本行將貫徹落實創新、協調、綠色、開放、共享的新發展理念，按照“赤道原則協會”的要求，實現業務可持續發展與環境保護雙重目標，打造生態綿商行、綠色綿商行。

　　一是貫徹綠色金融發展理念，推進綠色化銀行轉型。積極響應赤道原則協會和國家關于綠色發展理念、建設生態文明的號召，轉變思想觀念和經營理念，把綠色發展、可持續發展理念貫穿至本行業務發展的始終；借助銀行金融服務功能，支持綠色金融產業企業融資，加快綠色發展步伐；做好綠色金融宣導，積極行動、主動實踐，堅持生態惠民、生態利民、生態為民，實現綠色化銀行轉型。二是建立健全綠色金融體制，建設綠色金融特色銀行。對標“赤道原則協會”關于“赤道原則”各項規定和國家相關政策法規，健全綠色金融考核評價制度和綠色金融認證體系。完善治理體系，加強制度建設，努力建立起與“赤道原則”相匹配的制度體系、與國際化要求相匹配的標準體系、與國家生態文明建設相適應的風險管理體系，不斷提升綠色信貸份額和占比，建設具有鮮明綠色金融特色的城市商業銀行。三是加強創新實踐，有效促進綠色發展落實落地。大力推進綠色金融創新實踐，以創新的思維、創新的金融服務來持續推進綠色金融創新發展、高質量發展。引導金融消費者和客戶在建設、生產、經營活動中更加注重環境和社會風險管理，更加注重綠色發展，不斷激發企業綠色轉型新動能；全面實施綠色運營、綠色辦公、綠色建筑，建設節約型管理模式；持續關注國際綠色金融發展進程與發展趨勢，積極推進綠色金融研究合作等；與客戶、合作伙伴共同打造“綠色銀行”。

　　新浪財經：貴行的數字化轉型成果較為突出，特別是針對后疫情時代推出了大量的線上平臺。請問貴行目前數字化轉型進展如何？

　　何苗：我行在“十四五規劃”中明確了數字化轉型的戰略：全面推進數字化轉型工作，促進我行未來五年業務穩定高速的發展。2021年做為我行數字化轉型工作的第一年，在充分摸清家底的前提下，制定了我行未來幾年的數字化轉型規劃以及本年度的重點工作內容，即以數據驅動為基礎，以科技賦能業務為手段，以金融科技能力為工具，建設圍繞以客戶為中心的“生態銀行”。

　　以“生態銀行”為目標，以規劃為指引，持續推進我行以組織保障為基礎，數據與科技雙輪保障為支撐，建設數字化業務能力，全面賦能業務發展。其中，在組織方面：數字化轉型即為推進企業變革的方式，企業變革首先需要做組織保障體系的重塑。我行在年初設立了數字化轉型領導小組，并下設數字化轉型辦公室，通過專業的組織架構設計來保障數字化轉型工作能通過專業的組織自上而下推進。在數據與科技方面：我行從2017年起，持續5年推進數據架構、數據管理、數據應用等工作，全面推進數據質量，形成有效數據資產，為“生態銀行”的建設提供數據支撐；另一方面，持續5年通過手機銀行、網銀、微信銀行、微信小程序等線上化手段，持續推進對零售、公司客戶提供數字化、線上化的服務，提升了客戶體驗，提高了服務效率。在業務數字化方面：通過科技與數據能力的持續提升，形成了我行的業務中臺與數據中臺能力。我行圍繞大中臺的多部門多條線協同工作要求，通過流程優化的持續推進，形成了支撐部門協同工作的業務中臺服務能力，可快速標準化、組件化的支撐業務創新工作；同時以數據中臺支撐業務中臺對數據分析、數據應用的要求提供標準化的數據服務，以數據的有效流動打通業務與科技的邊界。

　　城商行應主動求變求新

　　新浪財經：公開信息顯示 ，貴行正力爭在“十四五”期間實現高質量發展，特別是要在2025年末全行資產總額達到3000億元、存款余額達到2000億元、貸款余額達到1500億元。請問為達到這一目標，貴行接下來將如何布局？

　　何苗：2020年以來，我行在系統總結全行“十三五”發展成效和分析當前發展形勢的基礎上，立足實際，制定了本行“十四五”發展規劃。明確了“十四五”期間本行改革發展的指導思想、發展總體目標和方略、發展路徑。“十四五”期間，綿陽市商業銀行將堅持以習近平新時代中國特色社會主義為指引，增強“四個意識”，堅定“四個自信”，做到“兩個維護”，認真貫徹落實中央和省、市重大決策部署和人民銀行、銀保監會各項監管要求，認真落實“以客戶為中心，以穩健為根，以勤奮者為本，智慧眾籌，快樂工作”的本行核心價值觀，按照“堅持和實現一個愿景、三步走、四個引領”的發展目標，以區域最佳銀行為愿景，完成監管評級上2C、主板市場成功上市、全國有影響力的城市商業銀行的“三步走”規劃，加強黨的建設引領、公司治理引領、高質量發展引領、企業文化引領“四個引領”，將自身打造中國有聲音、西部有形象、成渝雙城經濟圈有影響力、四川有感召力、綿陽有主導力的城市商業銀行，堅守金融服務實體經濟本源，積極融入成渝地區雙城經濟圈建設，為加快建設國家科技創新先行示范區支撐引領高質量發展、積極創建國家級科技金融改革創新試驗區、奮力開創全面建設中國科技城和社會主義現代化綿陽貢獻綿陽商行更多的力量。力爭2025年末全行資產總額達到3000億元、存款余額達到2000億元、貸款余額達到1500億元。

　　新浪財經：作為一位資深業者，您對城商行發展有何寄語？

　　何苗：自1995年全國第一家城商行成立以來，城商行的發展已走過了26個年頭。26年來，城商行緊跟中央經濟金融改革發展的時代步伐，在服務地方經濟發展、履行社會責任、著力防控風險等方面作出了卓有成效的貢獻，已成為中國金融體系中一支重要的金融力量。

　　展望未來，機遇與挑戰同在，我們要主動迎接挑戰，把握好發展機遇。要堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指引，認真貫徹落實國家的經濟金融改革方針政策和監管要求，以推動高質量發展為主題，以深化供給側結構性改革為主線，主動求變求新，以改革創新為動力，立足新發展階段，貫徹新發展理念，構建新發展格局，積極擁抱數字化轉型，不斷夯實內生動力，著力防控好金融風險，加快實現高質量發展，努力為經濟社會發展作出更多更大的貢獻，為新時代中國金融事業的高質量發展貢獻出城商行力量！

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責任編輯：張玫