刊首語：2021，中國金融業新十年大幕開啟。新浪財經推出《金融大時代》年度專題，專題包含“100人100瞬間”、“時代有溫度”、“行業有情懷”三大篇章，回望歷史鏡鑒，記錄金融人物，展望星辰征途。

　　作為銀行業的重要組成群體，城商行為地方經濟搭橋鋪路，為企業、居民提供特色金融服務……“100人100瞬間”之《城商行巡禮》由新浪財經聯合《銀行家》雜志社共同推出，聚焦城商行發展，迸發時代之聲。

　　天津銀行黨委書記、董事長 孫利國　

　　數字化轉型是一場打破銀行傳統經營和服務模式的變革，也為銀行發展帶來了新的可能。

　　近幾年天津銀行的數字化轉型實踐，可以說是圍繞國家政策和金融科技發展大勢，實現了順勢而生、乘勢而起、造勢而雄，從合作引流到自建渠道、再到自建生態，走出了一條數字化轉型的自主之路。

　　合作創新 順勢而生

　　合作學習、消化吸收、融合創新。近年來，天津銀行主動擁抱互聯網與數字經濟，走出去和引進來，同互聯網企業和創新型企業合作，在思維模式、營銷方式、平臺建設、風控體系、數據應用、科技賦能、生態建設等方面獲得了長足進步，為數字化轉型的自主之路打下了堅實基礎。

　　天津銀行是一家城市商業銀行，數字化轉型為這家傳統城商行插上了科技翅膀。幾年來，天津銀行堅持自主可控從基礎做起，打造了數字金融堅實的科技基礎。

　　建設武清-西青同城雙活數據中心，完成信息系統從傳統災備恢復模式向同城兩中心雙活運行模式的轉型，形成基于雙活模式的應急管理體系，達到業界領先水平。兩個數據中心實現同等資源配置，充分利用虛擬化、私有云和負載均衡技術，實現業務系統在兩個數據中心之間并行工作和隨時切換的能力，在一個數據中心不可用時，另外一個數據中心可即時接管全部業務，全面提升了業務連續性保障能力。

　　建立基于私有云技術的創新服務區，滿足復雜多樣的海量數據的承載和計算需要；搭建基于分布式和微服務架構的互聯網核心，實現了參數工廠、產品工廠、交易與核算分離的模式。建立數據治理和業務規則長效機制，運用大數據和人工智能技術打造企業級數據中臺，實現數據的互聯互通和匯聚分析。

　　不斷完善各信息科技管理體系，先后通過了網絡安全ISO27001、應用研發CMMI-3和運維管理ISO20000國際標準認證。通過金融科技基礎能力建設，混合業務場景處理效率提升35倍，處理時間縮短75%以上。智能客服系統，本地方言語音識別率達95%以上；利用OCR技術對發票自動識別、系統中自動錄入，整個過程100%自動化，效率提升近十倍。

　　自建渠道 乘勢而起

　　自主風控、自建平臺、自建渠道。天津銀行獨立構建互聯網業務的數據風控模型，搭建了移動統一門戶——天津銀行的手機銀行，直接通過相應互聯網渠道服務相應客戶群，構建完成了分銷渠道的線上業務擴展。

　　基于支持業務戰略目標落地的需要，天津銀行開展了2018-2020年IT規劃項目，建立了天津銀行科技發展的“2234”戰略框架。

　　2大戰略是持續發展安穩銀行與智慧銀行。安穩銀行著力于業務連續開展、系統安全穩定。智慧銀行著力于新技術應用、數據智能、敏捷迭代，兩者相互促進，協同發展。

　　2套架構是夯實傳統服務區與創新服務區，穩步推進安全可控。傳統服務區以傳統技術為基礎，采用集中式架構建設。創新服務區以海鷗云、大數據、分布式數據庫為基礎建設，采用分布式架構建設。

　　3大平臺是形成并不斷豐富互聯網創新平臺（云管理+分布式+自主可控）、共享金融平臺（中臺+組件+服務）以及共享基礎平臺（安全+智能）。

　　4項能力是打造并持續提升平穩轉型能力、互聯網創新能力、數據賦能能力以及精細管理能力。

　　天津銀行還建立了互聯網貸款風險管理體系，積極響應監管要求，獨立開展互聯網貸款風險管理。通過搭建風控平臺、搭建風控模型、開展數據合作，有效提高了互聯網貸款審批效率，實現申請進件到貸后管理的全方面風險管理，完善天津銀行自主風控管理能力。

　　自建生態 造勢而雄

　　自建場景、自建生態、自有流量。天津銀行在夯實金融科技基礎的同時，堅持科技賦能，引領金融業務數字化布局，打造金融能力開放平臺，拓寬產品銷售及獲客渠道，搭建“智慧小二”生活場景，聯動各方資源與政府展開密切合作，整合場景、數據、流量等資源，構建了全方位、多層次、立體化的服務網絡。

　　搭建“智慧小二”生活場景，聯動各方資源與政府展開密切合作，整合場景、數據、流量等資源運用大數據技術為其精準滴灌，構建全方位、多層次、立體化的服務網絡，激發區域內市場微觀主體活力，實現“惠民、惠商、惠政”。

　　以金融科技驅動小微金融服務全面升級，以“場景+數據”為支撐向客戶服務線上化的方向發展轉型。近年來天津銀行分別基于“稅務”“煙草”場景數據建立“銀稅e貸”和“商超e貸”信用類個人經營線上貸款產品，與中國銀聯共建“小二生活”場景并以場景內小微商戶“經營流水”數據為基礎，建立“天行用唄-小微商戶經營貸”產品，解決了個體工商戶或小微企業主缺乏抵押擔保物等問題，大大提升了小微企業金融服務質效。

　　數字化轉型在給科技和業務帶來巨大變化的同時，天津銀行也在積極推動對內的組織數字化建設，通過引入釘釘，利用行內通訊錄、消息通訊、視頻會議、審批流、阿里商旅、釘釘運動、智能填表、釘郵、云盤等有效提升了行內溝通、培訓、審批等工作的開展效率。

　　轉型升級 差異競爭

　　數字化轉型是一個過程而非結果，涵蓋了一家銀行發展的方方面面。“十四五”時期，天津銀行將以“改革+創新”雙軌戰略為發展路徑，通過數字化轉型，打造差異化核心競爭力。 

　　通過移動互聯網技術實現客戶隨時隨地“在線”，實現可觸達客戶爆發性增長。應用大數據技術，通過對于海量數據價值挖掘，不斷提升營銷和風控能力，拓展圍繞著衣食住行、醫療教育等生活場景的金融服務能力，同時可以基于數據實現對企業履約能力及信用水平合理判斷，從而有效規避風險，為精細化管理提供保障。通過人工智能技術重塑銀行的客戶服務模式，提升客戶旅程滿意度，增強天津銀行區域競爭優勢。通過區塊鏈、多方安全計算，實現數據安全共享，為做強交易銀行業務提供支撐。通過數字化轉型，基于天津銀行建立起的先進技術基礎和強大技術實力，可為中小金融機構技術賦能。

　　在數字化轉型的路上，天津銀行將以云架構為基礎，加快金融科技落地步伐，提升業務效率、加強風險防控、優化工作流程，保障網絡安全。同時，著力打造金融服務新發展格局，真正實現惠民、惠商、惠銀的多方共贏。

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責任編輯：陳嘉輝