近日，一洗錢犯罪團(tuán)伙在山東青島某家銀行繼續(xù)試圖辦理銀行卡時(shí)，被一網(wǎng)打盡。

　　據(jù)山東省警方日前消息，青島警方打掉了一個(gè)流竄多地的跑分洗錢犯罪團(tuán)伙。在今年5月至7月的兩個(gè)多月的時(shí)間里，這個(gè)13人的犯案團(tuán)伙先后流竄至貴州、云南、廣西、寧夏、山東多地，沿途辦理數(shù)十張銀行卡，為境外網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪團(tuán)伙“跑分”洗錢，涉案金額多達(dá)1.1億元。

　　一家銀行資深從業(yè)人士告訴券商中國(guó)記者，一些地方性銀行在全國(guó)分支機(jī)構(gòu)少，各個(gè)銀行之間的信息庫(kù)彼此獨(dú)立、無法共享，地方銀行受地域影響，對(duì)開卡客戶的情況掌握并不全面，所以給此類不法之徒造成可乘之機(jī)，“按照規(guī)定，一個(gè)人只能在同一家銀行最多開4張銀行卡，各個(gè)地方都有地方性銀行，每家銀行掌握的情況也不互通，這就給犯罪分子鉆了空子的機(jī)會(huì)。”

　　反常行為惹銀行員工注意

　　不久前，兩名中年男子出現(xiàn)在青島市某銀行敦化路支行大廳。疫情常態(tài)化之下，銀行的大堂經(jīng)理與往常一樣，提醒前來辦理業(yè)務(wù)的客戶出示行程碼。

　　兩名中年男子匆匆忙忙掏出手機(jī)打開行程碼，大堂經(jīng)理一眼望過去，卻發(fā)現(xiàn)屏幕顯示，這倆人在14天內(nèi)到達(dá)或途徑的省份異常的多：貴州、云南、福建……這不由得引起了大堂經(jīng)理的警覺，在他們走向柜面辦理業(yè)務(wù)的間隙，便將情況也悄悄告訴了營(yíng)業(yè)廳同事。

　　其中一名中年男子聲稱，自己需要辦理多張銀行卡，但面對(duì)大堂經(jīng)理的詢問時(shí)卻對(duì)銀行卡的用途支支吾吾。銀行員工接過其提供的公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照文件發(fā)現(xiàn)，這份營(yíng)業(yè)執(zhí)照竟是當(dāng)天注冊(cè)，在銀行工作人員的進(jìn)一步詢問下，中年男子閃爍其辭，行為十分反常。

　　銀行員工表示，在這個(gè)過程中，這兩名中年男子又來了兩名同伴，聲稱是跟他們一起辦理銀行卡已配合單位發(fā)放工資的，并提供了加蓋單位公章的單位證明。而這兩名男子提供的行程碼顯示，行程記錄與前兩名男子行跡完全一致。

　　為了搞清楚客戶的身份以及開卡用途，銀行員工聯(lián)系了他們的公司法人，試圖進(jìn)一步了解他們公司的情況。法人自稱他們公司是做抖音購(gòu)物車，并能詳細(xì)解釋購(gòu)物車的業(yè)務(wù)。

　　面對(duì)這四名男子提供的開立公司銀行卡所需的合法資料，銀行按照規(guī)定為他們辦理了四人所需的銀行卡。在業(yè)務(wù)辦理結(jié)束后，四人一同離開銀行上了一輛云南牌照的越野車迅速消失了。

　　全國(guó)流竄作案

　　由于四人形跡可疑，銀行員工立即向當(dāng)?shù)毓矆?bào)警。青島市公安局市北分局反詐中心接到銀行反映的情況之后，立馬前往銀行進(jìn)行調(diào)查。

　　在梳理這四名男子的信息時(shí)，辦案民警發(fā)現(xiàn)，其中一名林姓男子的銀行卡曾因涉嫌詐騙被浙江警方凍結(jié)。而另一名王姓男子名下有數(shù)張銀行卡，并且在公安部反電詐平臺(tái)上顯示，其名下銀行卡曾被多地公安機(jī)關(guān)緊急止付、凍結(jié)。

　　順著“云南牌照越野車”這一線索，當(dāng)?shù)孛窬l(fā)現(xiàn)，這伙人在此前青島市區(qū)的某銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理完銀行卡后，短短幾日之內(nèi)又跑到青島市較為偏遠(yuǎn)的即墨區(qū)，在該領(lǐng)域的多家銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)辦理銀行卡。

　　據(jù)辦案民警介紹，專案組重點(diǎn)查了其辦理業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)附近街道的網(wǎng)吧、旅館、洗浴中心等，最終在一家賓館門口，發(fā)現(xiàn)了這輛云南牌照的越野車。民警從賓館老板處得知，四名男子在賓館開了幾間房后，陸續(xù)有其他9名外地男子駕駛越野車抵達(dá)，在休息一晚后，13人隔日一同早出晚歸。

　　最終，專案組在縝密安排后實(shí)施集中抓捕，當(dāng)場(chǎng)繳獲手機(jī)30余部，銀行卡80余張，車輛3部，涉案金額高達(dá)1.1億元。其中80余張銀行卡中有50余張銀行卡為涉案銀行卡，而且這些銀行卡大部分在反詐平臺(tái)都有交易記錄。

　　“跑分”洗錢涉案1.1億元

　　面對(duì)辦案人員的審查，犯案團(tuán)伙一開始狡辯是來青島旅游的，但在可疑銀行卡等證據(jù)面前，逐漸交代了他們“跑分”洗錢的犯罪事實(shí)。

　　據(jù)犯罪嫌疑人孫某供述，“跑分”就是其用自己的銀行卡，登陸手機(jī)APP，根據(jù)老板提供的的指令給指定賬號(hào)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，指令上面有姓名、賬號(hào)、金額等信息，“大筆進(jìn)來，小筆出去，比如上家給轉(zhuǎn)了一兩萬元進(jìn)來，然后根據(jù)老板提供的指令，再用一百、兩百或者五百不等的小額進(jìn)行轉(zhuǎn)出”。

　　早期，孫某是在當(dāng)服務(wù)員時(shí)認(rèn)識(shí)了老鄉(xiāng)黃某，也就是在黃某的介紹下，孫某開始了自己的“跑分”洗錢“致富路”。在高回報(bào)率的誘惑下，在今年的5月份和6月份期間，孫某通過提供每天200元至300元不等的勞動(dòng)報(bào)酬，先后組織親朋好友等一同駕車至廣西、寧夏、內(nèi)蒙古等地，沿途辦理了數(shù)十張銀行卡，而后由孫某收集起來把銀行卡交給黃某，黃某再付給孫某幾萬元作為報(bào)酬。

　　得到回報(bào)的孫某自然不會(huì)輕易放棄眼前的“捷徑”。今年7月，孫某又組織了一幫人從福建開始驅(qū)車行駛多地，沿途辦理銀行卡。不過令他們沒想到的是，流竄一路北上的“跑分”集團(tuán)，最終在青島被一網(wǎng)打盡。目前，涉案人員均被青島市公安局市北分局以涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪刑事拘留，該案件正在進(jìn)一步偵查中。

　　一位銀行資深從業(yè)人士告訴券商中國(guó)記者，一些地方性銀行在全國(guó)分支機(jī)構(gòu)少，各個(gè)銀行之間的信息庫(kù)彼此獨(dú)立、無法共享，地方銀行受地域影響，對(duì)開卡客戶的情況掌握并不全面，所以給此類不法之徒造成可乘之機(jī)，“按照規(guī)定，一個(gè)人只能在同一家銀行最多開4張銀行卡，各個(gè)地方都有地方性銀行，每家銀行掌握的情況也不互通，這就給犯罪分子鉆了空子的機(jī)會(huì)。”

　　“另一方面，這樣的操作也確實(shí)有市場(chǎng)，總有不法之徒利欲熏心。不管是詐騙還是洗錢，對(duì)于犯罪分子來說，高回報(bào)的利益也為他們‘鋌而走險(xiǎn)’提供了動(dòng)力。”該人士指出，作為銀行，應(yīng)該在為客戶開立銀行卡之時(shí)要仔細(xì)審核，確定客戶的個(gè)人信息及身份，嚴(yán)格按照要求落實(shí)對(duì)客戶辦卡用途、適用范圍以及開卡目的的掌握，發(fā)現(xiàn)可疑情況立即上報(bào)。

　　記者了解到，實(shí)際上，近兩年來各地公安機(jī)關(guān)按照上級(jí)部署，紛紛開展打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作的“斷卡”行動(dòng)。有機(jī)構(gòu)人士指出，打擊雙卡行動(dòng)不單單是公安機(jī)關(guān)的努力，還需要社會(huì)各界進(jìn)行配合與支持，從根本上消滅滋生此類犯罪生長(zhǎng)的環(huán)境。

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責(zé)任編輯：李琳琳