重磅！粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”細(xì)則出爐：總額度1500億元，單個(gè)投資者額度100萬(wàn)元

　　5月6日晚，中國(guó)人民銀行廣州分行網(wǎng)站發(fā)布關(guān)于《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則（征求意見(jiàn)稿）》公開(kāi)征求意見(jiàn)的通知。

　　通知稱，為貫徹落實(shí)《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》，支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)、促進(jìn)粵港澳大灣區(qū)居民個(gè)人跨境投資便利化、推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)金融市場(chǎng)互聯(lián)互通、打造粵港澳大灣區(qū)優(yōu)質(zhì)生活圈，根據(jù)《金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見(jiàn)》、《中國(guó)人民銀行 香港金融管理局 澳門金融管理局關(guān)于在粵港澳大灣區(qū)開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)的聯(lián)合公告》和有關(guān)法律法規(guī)，中國(guó)人民銀行廣州分行、深圳市中心支行，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局、深圳監(jiān)管局，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局、深圳監(jiān)管局共同起草了《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則（征求意見(jiàn)稿）》，現(xiàn)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

　　粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則（征求意見(jiàn)稿）第五章的“額度管理”中提到，“北向通”跨境資金凈流入額上限和“南向通”跨境資金凈流出額上限均不超過(guò) “跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度。目前，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度暫定為1500億元人民幣。此外，（單個(gè)投資者額度）“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)對(duì)單個(gè)投資者實(shí)行額度管理，投資額度為100萬(wàn)元人民幣。

　　附：

　　粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則（征求意見(jiàn)稿）

　　第一章 總 則

　　第一條 （試點(diǎn)依據(jù)）為貫徹落實(shí)《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》，支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)，深化粵港澳金融合作，根據(jù)《金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見(jiàn)》、《中國(guó)人民銀行 香港金融管理局 澳門金融管理局關(guān)于在粵港澳大灣區(qū)開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)的聯(lián)合公告》和有關(guān)法律法規(guī)，制定本實(shí)施細(xì)則，明確“跨境理財(cái)通”大灣區(qū)內(nèi)地業(yè)務(wù)試點(diǎn)相關(guān)要求。

　　第二條 （業(yè)務(wù)定義） “跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地和港澳投資者通過(guò)區(qū)內(nèi)銀行體系建立的閉環(huán)式資金管道，跨境投資對(duì)方銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品或理財(cái)產(chǎn)品（以下統(tǒng)稱“投資產(chǎn)品”）。“跨境理財(cái)通”分為“北向通”和“南向通”。其中，“北向通”指港澳投資者在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地代銷銀行開(kāi)立個(gè)人投資賬戶，通過(guò)閉環(huán)式資金管道匯入資金購(gòu)買內(nèi)地代銷銀行銷售的投資產(chǎn)品；“南向通”指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地投資者在港澳銷售銀行開(kāi)立個(gè)人投資賬戶，通過(guò)閉環(huán)式資金管道匯出資金購(gòu)買港澳銷售銀行銷售的投資產(chǎn)品。

　　第三條 （名詞釋義）本細(xì)則所稱“內(nèi)地代銷銀行”是指代理銷售“北向通”投資產(chǎn)品的粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；“港澳合作銀行”是指與內(nèi)地代銷銀行合作開(kāi)展“北向通”業(yè)務(wù)、為港澳投資者開(kāi)立“北向通”匯款賬戶并進(jìn)行資金匯劃的港澳地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；“港澳銷售銀行”是指銷售“南向通”投資產(chǎn)品的港澳地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；“內(nèi)地合作銀行”是指與港澳銷售銀行合作開(kāi)展“南向通”業(yè)務(wù)、為內(nèi)地投資者開(kāi)立“南向通”匯款賬戶并進(jìn)行資金匯劃的粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。“港澳投資者”是指符合“北向通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)條件的港澳地區(qū)居民個(gè)人，“內(nèi)地投資者”是指符合“南向通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)條件的粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地居民個(gè)人。

　　第四條 （管理原則）“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)按照“業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)發(fā)生地管理”原則，遵循粵港澳三地賬戶、資金、投資產(chǎn)品銷售與管理的相關(guān)法律法規(guī)。

　　第五條 （監(jiān)管合作安排）中國(guó)人民銀行與中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局、香港金融管理局、香港證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會(huì)、澳門金融管理局簽訂監(jiān)管合作備忘錄，建立健全監(jiān)管合作安排和聯(lián)絡(luò)協(xié)商機(jī)制，建立公平交易秩序，保護(hù)投資者權(quán)益。中國(guó)人民銀行廣州分行、深圳市中心支行根據(jù)中國(guó)人民銀行總行授權(quán)，廣東銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)授權(quán)，廣東證監(jiān)局、深圳證監(jiān)局根據(jù)證監(jiān)會(huì)授權(quán)共同開(kāi)展“跨境理財(cái)通”大灣區(qū)內(nèi)地業(yè)務(wù)試點(diǎn)監(jiān)管工作。

　　第六條 （三反要求）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地合作銀行應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》和中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，切實(shí)履行反洗錢、反恐怖融資、反逃稅義務(wù)。

　　第七條 （合作模式）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地合作銀行應(yīng)與經(jīng)港澳金融管理部門確定納入試點(diǎn)范圍的港澳銷售銀行和港澳合作銀行通過(guò)協(xié)商開(kāi)展合作，簽署“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議，明確各方責(zé)任義務(wù)，就銷售人員管理、產(chǎn)品信息及銷售要求培訓(xùn)、數(shù)據(jù)信息共享和定期核對(duì)、落實(shí)反洗錢和反恐怖融資各項(xiàng)工作要求等達(dá)成共識(shí)，為投資者提供“北向通”和“南向通”金融服務(wù)。

　　第八條 （投資者教育）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地合作銀行應(yīng)加強(qiáng)投資者金融知識(shí)教育，在開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)時(shí)宣傳“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”理念。

　　第九條 （資金來(lái)源）內(nèi)地投資者和港澳投資者應(yīng)使用自有資金購(gòu)買投資產(chǎn)品，不得募集他人資金或使用其他非自有資金進(jìn)行投資。

　　第十條 （真實(shí)性審核）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地合作銀行開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職審查”展業(yè)三原則，切實(shí)做好資格審核和資金來(lái)源真實(shí)性審核。

　　第十一條 （資金兌換和跨境匯劃）“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)使用人民幣進(jìn)行跨境結(jié)算，資金兌換在離岸市場(chǎng)完成。“北向通”和“南向通”資金跨境匯劃均通過(guò)人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）辦理。

　　第二章 業(yè)務(wù)資格

　　第十二條 （銀行展業(yè)條件）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地合作銀行應(yīng)滿足以下條件：

　　（一）在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市注冊(cè)法人銀行或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

　　（二）具備3年以上開(kāi)展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)；

　　（三）已建立開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)的內(nèi)控制度、操作規(guī)程、賬戶管理和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，確保具備從事“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)及其風(fēng)險(xiǎn)管理需要的專業(yè)人員、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)等人力、物力資源；

　　（四）建立“跨境理財(cái)通”投資者權(quán)益保護(hù)及投訴糾紛解決相關(guān)機(jī)制；

　　（五）具有資金跨境流動(dòng)額度控制和確保資金閉環(huán)匯劃的技術(shù)條件，內(nèi)地代銷銀行還需具備確保資金封閉管理的技術(shù)條件，能確保所代銷“北向通”投資產(chǎn)品符合金融管理部門相關(guān)要求。

　　無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大事件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問(wèn)題已整改到位并經(jīng)金融管理部門認(rèn)可。

　　第十三條 （業(yè)務(wù)報(bào)備）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地合作銀行應(yīng)根據(jù)所在地副省級(jí)以上人民銀行分支機(jī)構(gòu)要求，完善相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，滿足“跨境理財(cái)通”資金閉環(huán)匯劃和封閉管理要求，并在所在地副省級(jí)以上人民銀行分支機(jī)構(gòu)指導(dǎo)下，對(duì)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)系統(tǒng)準(zhǔn)備情況進(jìn)行測(cè)試評(píng)估。

　　內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地合作銀行評(píng)估完成后，應(yīng)向所在地副省級(jí)以上人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)局、證監(jiān)局報(bào)備以下材料（具體報(bào)備流程參照操作指引）：

　　（一）“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)的內(nèi)控制度和操作規(guī)程；

　　（二）“跨境理財(cái)通”資金閉環(huán)匯劃和封閉管理等系統(tǒng)的測(cè)試評(píng)估報(bào)告；

　　（三）“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告以及相應(yīng)后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)控制措施；

　　（四）投資者權(quán)益保護(hù)實(shí)施方案；

　　（五）選定的港澳合作銀行、港澳銷售銀行及合作協(xié)議簽署情況；

　　（六）金融管理部門要求提供的其他材料。

　　中國(guó)人民銀行廣州分行、深圳市中心支行通過(guò)其官方網(wǎng)站及時(shí)公布經(jīng)報(bào)備的內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地合作銀行名單。

　　第十四條 （業(yè)務(wù)退出）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地合作銀行退出“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)應(yīng)制定退出計(jì)劃，對(duì)現(xiàn)有投資者的資產(chǎn)和資金作出合理安排并進(jìn)行報(bào)備，報(bào)備流程參照操作指引。

　　第十五條 （港澳投資者條件）開(kāi)展“北向通”業(yè)務(wù)的港澳投資者應(yīng)符合港澳金融管理部門規(guī)定的相關(guān)要求。港澳投資者業(yè)務(wù)資格由港澳合作銀行進(jìn)行核實(shí)。

　　第十六條 （內(nèi)地投資者條件）開(kāi)展“南向通”業(yè)務(wù)的內(nèi)地投資者需滿足以下條件：

　　（一）具有完全民事行為能力；

　　（二）具有粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市戶籍或在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市連續(xù)繳納社保或個(gè)人所得稅滿5年；

　　（三）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足最近3個(gè)月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬(wàn)元人民幣，或者最近3個(gè)月家庭金融資產(chǎn)月末余額不低于200萬(wàn)元人民幣。

　　內(nèi)地合作銀行應(yīng)切實(shí)落實(shí)對(duì)內(nèi)地投資者業(yè)務(wù)資格和資金來(lái)源的審核責(zé)任，確保內(nèi)地投資者使用自有資金購(gòu)買投資產(chǎn)品，不存在募集他人資金或使用其他非自有資金進(jìn)行投資等行為。

　　第三章 “北向通”業(yè)務(wù)

　　第十七條 （業(yè)務(wù)協(xié)議）在港澳合作銀行確認(rèn)港澳投資者資格之后，內(nèi)地代銷銀行應(yīng)在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或通過(guò)線上渠道與港澳投資者簽訂“北向通”業(yè)務(wù)協(xié)議，明確業(yè)務(wù)操作流程和各自權(quán)利、義務(wù)，向港澳投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)。

　　第十八條 （賬戶開(kāi)立）內(nèi)地代銷銀行可按現(xiàn)行制度規(guī)定為港澳投資者新開(kāi)立個(gè)人人民幣銀行賬戶，或使用其指定的已有個(gè)人人民幣銀行賬戶，作為“北向通”投資戶，用于購(gòu)買“北向通”投資產(chǎn)品。港澳投資者只能選擇一家港澳合作銀行及與其簽署合作協(xié)議的內(nèi)地代銷銀行辦理“北向通”業(yè)務(wù)。內(nèi)地代銷銀行應(yīng)通過(guò)人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)（RCPMIS），確認(rèn)港澳投資者未在其他內(nèi)地代銷銀行辦理“北向通”業(yè)務(wù)。

　　第十九條 （資金閉環(huán)匯劃）內(nèi)地代銷銀行應(yīng)將“北向通”投資戶與港澳投資者在港澳合作銀行指定的“北向通”匯款戶進(jìn)行信息核對(duì)，確保投資戶與匯款戶為同一開(kāi)戶人。內(nèi)地代銷銀行應(yīng)在投資戶與匯款戶間建立資金閉環(huán)匯劃關(guān)系，確保匯款戶是投資戶內(nèi)“北向通”資金來(lái)源的唯一賬戶和“北向通”資金原路匯回的唯一賬戶。“北向通”資金是指港澳投資者從匯款戶匯入的投資本金、活期孳息和因購(gòu)買“北向通”投資產(chǎn)品到期或贖回后所得本金和收益。

　　第二十條 （資金封閉管理）內(nèi)地代銷銀行應(yīng)采取有效措施，對(duì)跨境匯入投資戶內(nèi)的“北向通”資金進(jìn)行封閉或?qū)艄芾恚_保“北向通”資金僅限于購(gòu)買內(nèi)地代銷銀行銷售“北向通”投資產(chǎn)品。港澳投資者購(gòu)買的“北向通”投資產(chǎn)品到期或贖回后所得本金和收益應(yīng)原路返回投資戶并進(jìn)行封閉或?qū)艄芾怼?/p>

　　第二十一條 （業(yè)務(wù)報(bào)文）內(nèi)地代銷銀行和港澳合作銀行為港澳投資者辦理“北向通”資金匯劃時(shí)，應(yīng)使用CIPS111報(bào)文，業(yè)務(wù)種類選擇“跨境理財(cái)通-北向通（WMCN）”。

　　第二十二條 （“北向通”投資產(chǎn)品）“北向通”投資產(chǎn)品范圍包括：

　　（一）內(nèi)地理財(cái)公司（包括銀行理財(cái)子公司和外方控股的合資理財(cái)公司）按照理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法發(fā)行，并經(jīng)發(fā)行人和內(nèi)地代銷銀行評(píng)定為“一級(jí)”至“三級(jí)”風(fēng)險(xiǎn)的非保本凈值化理財(cái)產(chǎn)品（現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品除外）；

　　（二）經(jīng)內(nèi)地公募基金管理人和內(nèi)地代銷銀行評(píng)定為“R1”至”“R3”風(fēng)險(xiǎn)的公開(kāi)募集證券投資基金。

　　第二十三條 （盡職審查）內(nèi)地代銷銀行應(yīng)對(duì)向港澳投資者銷售的“北向通”投資產(chǎn)品進(jìn)行盡職審查，全面了解投資產(chǎn)品的性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)，按現(xiàn)行相關(guān)金融管理部門要求評(píng)估投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，對(duì)向港澳投資者銷售的“北向通”投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)與經(jīng)其他途徑銷售的同一產(chǎn)品保持一致。

　　第二十四條 （配套服務(wù)）內(nèi)地代銷銀行可根據(jù)已簽訂“北向通”業(yè)務(wù)協(xié)議并開(kāi)立投資戶的港澳投資者的要求，在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或通過(guò)線上渠道提供查詢和購(gòu)買投資產(chǎn)品的服務(wù)。

　　第二十五條 （投資者適當(dāng)性管理）內(nèi)地代銷銀行應(yīng)按照相關(guān)金融管理部門要求做好銷售管理，加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，做好投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，做好投資者風(fēng)險(xiǎn)和投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)匹配，履行信息保密義務(wù)等。面向港澳投資者與面向內(nèi)地投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)保持一致。

　　內(nèi)地代銷銀行要向港澳投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的投資產(chǎn)品。

　　第二十六條 （銷售管理）內(nèi)地代銷銀行可通過(guò)線上渠道對(duì)相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行咨詢、解釋，但不得前往港澳開(kāi)展關(guān)于“跨境理財(cái)通”的實(shí)質(zhì)性銷售行為。

　　第二十七條 （宣傳銷售文本）“北向通”投資產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)按照投資產(chǎn)品宣傳銷售相關(guān)管理規(guī)定制作，文本內(nèi)容應(yīng)當(dāng)客觀、真實(shí)、準(zhǔn)確反映投資產(chǎn)品的信息，不得宣傳投資產(chǎn)品預(yù)期收益率。

　　第二十八條 （資金使用）投資戶內(nèi)“北向通”資金及所購(gòu)買的投資產(chǎn)品不得用作質(zhì)押、保證等擔(dān)保用途。

　　第二十九條 （協(xié)議終止）港澳投資者若需終止與原內(nèi)地代銷銀行的“北向通”業(yè)務(wù)協(xié)議，應(yīng)將“北向通”投資產(chǎn)品全部贖回，并將資金從投資戶原路匯回匯款戶，然后解除匯款戶和投資戶的資金閉環(huán)匯劃關(guān)系。

　　第三十條 （內(nèi)地代銷銀行更換）港澳投資者若需更換辦理“北向通”業(yè)務(wù)的內(nèi)地代銷銀行，應(yīng)按前述規(guī)定終止在原內(nèi)地代銷銀行的業(yè)務(wù)協(xié)議并解除匯款戶和投資戶的資金閉環(huán)匯劃關(guān)系。

　　第四章 “南向通”業(yè)務(wù)

　　第三十一條 （業(yè)務(wù)協(xié)議）內(nèi)地合作銀行應(yīng)按本細(xì)則第十六條所列標(biāo)準(zhǔn)，落實(shí)對(duì)內(nèi)地投資者業(yè)務(wù)資格的審核責(zé)任。對(duì)于審核通過(guò)的，及時(shí)向港澳銷售銀行反饋，并指引通過(guò)審核的內(nèi)地投資者與港澳銷售銀行簽訂“南向通”業(yè)務(wù)協(xié)議。內(nèi)地投資者只能選擇一家內(nèi)地合作銀行及與其簽署合作協(xié)議的港澳銷售銀行辦理“南向通”業(yè)務(wù)。內(nèi)地合作銀行應(yīng)通過(guò)人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)（RCPMIS），確認(rèn)內(nèi)地投資者未在其他內(nèi)地合作銀行辦理“南向通”業(yè)務(wù)。

　　第三十二條 （賬戶開(kāi)立）內(nèi)地合作銀行可按現(xiàn)行制度規(guī)定為內(nèi)地投資者新開(kāi)立個(gè)人人民幣I類銀行賬戶，或使用其指定的已有個(gè)人人民幣I類銀行賬戶作為“南向通”匯款戶，用于“南向通”資金匯劃。內(nèi)地合作銀行應(yīng)指引內(nèi)地投資者按照港澳金融管理部門相關(guān)要求，在港澳銷售銀行新開(kāi)立一個(gè)“南向通”投資戶，專門用于購(gòu)買港澳銷售銀行銷售的投資產(chǎn)品。內(nèi)地合作銀行可代理港澳銷售銀行開(kāi)戶見(jiàn)證，為合資格的內(nèi)地投資者提供“南向通”投資戶見(jiàn)證開(kāi)戶服務(wù)。

　　第三十三條 （資金閉環(huán)匯劃）內(nèi)地合作銀行在收到港澳銷售銀行提供的投資戶開(kāi)戶信息之后，應(yīng)對(duì)內(nèi)地投資者指定的“南向通”匯款戶與投資戶的信息進(jìn)行核對(duì)，確保匯款戶與投資戶為同一開(kāi)戶人。內(nèi)地合作銀行應(yīng)與港澳銷售銀行約定，在投資戶與匯款戶間建立資金閉環(huán)匯劃關(guān)系，確保匯款戶是投資戶“南向通”資金來(lái)源的唯一賬戶和“南向通”資金原路匯回的唯一賬戶，“南向通”資金僅限于購(gòu)買港澳代銷銀行銷售“南向通”投資產(chǎn)品。“南向通”資金是指內(nèi)地投資者從匯款戶匯出的投資本金、孳息和因購(gòu)買“南向通”投資產(chǎn)品到期或贖回后所得本金和收益。

　　第三十四條 （業(yè)務(wù)報(bào)文）內(nèi)地合作銀行與港澳銷售銀行為內(nèi)地投資者辦理“南向通”資金匯劃時(shí)，應(yīng)使用CIPS111報(bào)文，業(yè)務(wù)種類選擇“跨境理財(cái)通-南向通（WMCS）”。

　　第三十五條 （業(yè)務(wù)提示）內(nèi)地合作銀行應(yīng)提示內(nèi)地投資者，在開(kāi)展“南向通”業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)了解港澳投資產(chǎn)品市場(chǎng)交易的業(yè)務(wù)規(guī)則與流程，結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)偏好確定投資目標(biāo)，客觀評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　第三十六條 （宣傳銷售）內(nèi)地合作銀行應(yīng)提示港澳銷售銀行，可通過(guò)線上渠道對(duì)相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行咨詢、解釋，但不得前往內(nèi)地開(kāi)展關(guān)于“跨境理財(cái)通”的實(shí)質(zhì)性銷售行為。

　　第三十七條 （資金使用）內(nèi)地合作銀行應(yīng)明確告知內(nèi)地投資者，通過(guò)“南向通”業(yè)務(wù)匯出資金及所購(gòu)買的投資產(chǎn)品不得用作質(zhì)押、保證等擔(dān)保用途。

　　第三十八條 （協(xié)議終止）內(nèi)地合作銀行應(yīng)明確告知內(nèi)地投資者，若需終止“南向通”業(yè)務(wù)協(xié)議，應(yīng)將“南向通”投資產(chǎn)品全部贖回，并將資金從投資戶原路匯回匯款戶，然后解除匯款戶和投資戶的資金閉環(huán)匯劃關(guān)系。

　　第三十九條 （港澳銷售銀行更換）內(nèi)地投資者若需更換辦理“南向通”業(yè)務(wù)的港澳銷售銀行，應(yīng)按前述規(guī)定終止在原港澳銷售銀行的業(yè)務(wù)協(xié)議并解除匯款戶和投資戶的資金閉環(huán)匯劃關(guān)系。

　　第四十條 （“南向通”投資產(chǎn)品）“南向通”業(yè)務(wù)可購(gòu)買的投資產(chǎn)品由港澳管理部門規(guī)定，詳情請(qǐng)參考港澳金融管理部門頒布的細(xì)則。

　　第五章 額度管理

　　第四十一條 （額度管理）“北向通”跨境資金凈流入額上限和“南向通”跨境資金凈流出額上限均不超過(guò) “跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度。目前，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度暫定為1500億元人民幣。

　　第四十二條 （額度使用計(jì)算）“北向通”資金凈流入額和“南向通”資金凈流出額的計(jì)算公式為：

　　“北向通”資金凈流入額=“北向通”資金累計(jì)流入額-“北向通”資金累計(jì)流出額；

　　“南向通”資金凈流出額=“南向通”資金累計(jì)流出額-“南向通”資金累計(jì)流入額。

　　第四十三條 （額度使用公布）中國(guó)人民銀行廣州分行和深圳市中心支行每個(gè)工作日通過(guò)官方網(wǎng)站公布“跨境理財(cái)通”額度使用情況。

　　第四十四條 （額度使用管理）內(nèi)地代銷銀行在辦理“北向通”資金匯入、內(nèi)地合作銀行在辦理“南向通”資金匯出前，必須查詢“跨境理財(cái)通”額度使用情況，確保“北向通”資金凈流入額和“南向通”資金凈流出額不超出上限。

　　第四十五條 （額度上限管理）當(dāng)“北向通”跨境資金凈流入達(dá)到上限時(shí)，內(nèi)地代銷銀行僅可辦理“北向通”資金跨境匯出，不得辦理“北向通”資金跨境匯入業(yè)務(wù)。當(dāng)“南向通”資金跨境凈流出達(dá)到上限時(shí)，內(nèi)地合作銀行僅可辦理“南向通”資金跨境匯入，不得辦理“南向通”資金跨境匯出業(yè)務(wù)。

　　第四十六條 （單個(gè)投資者額度）“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)對(duì)單個(gè)投資者實(shí)行額度管理，投資額度為100萬(wàn)元人民幣。

　　“北向通”個(gè)人資金凈匯入額=“北向通”資金累計(jì)匯入額-“北向通”資金累計(jì)匯出額；

　　“南向通”個(gè)人資金凈匯出額=“南向通”資金累計(jì)匯出額-“南向通”資金累計(jì)匯入額。

　　內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地合作銀行應(yīng)確保單個(gè)投資者“北向通”和“南向通”資金凈匯入（出）額不超出投資額度。

　　第四十七條 （額度調(diào)整）中國(guó)人民銀行將根據(jù)跨境資金流動(dòng)形勢(shì)，對(duì)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度和單個(gè)投資者投資額度進(jìn)行調(diào)整，并及時(shí)通過(guò)中國(guó)人民銀行廣州分行、深圳市中心支行官方網(wǎng)站公布。

　　第四十八條 （額度豁免）內(nèi)地代銷銀行接受港澳投資者匯入“北向通”資金，不納入港澳居民個(gè)人向內(nèi)地同名銀行賬戶匯入?yún)R款每人每天最高限額管理。

　　內(nèi)地代銷銀行接受港澳投資者匯入、匯出“北向通”資金不納入個(gè)人人民幣II類銀行賬戶與非綁定賬戶日累計(jì)量、年累計(jì)量限額管理。

　　第四十九條 （額度管理合作）內(nèi)地代銷銀行、內(nèi)地合作銀行應(yīng)與港澳銷售銀行、港澳合作銀行密切配合，共同建立“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)協(xié)作機(jī)制，確保“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)在總額度和單個(gè)投資者投資額度范圍內(nèi)開(kāi)展。

　　第六章 投資者保護(hù)

　　第五十條 （投資者保護(hù)機(jī)制）“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)投資者保護(hù)工作，應(yīng)按業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)發(fā)生地原則，分別遵循內(nèi)地和港澳有關(guān)法律制度，由業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)發(fā)生地金融管理部門負(fù)責(zé)。內(nèi)地金融管理部門與香港、澳門金融管理部門協(xié)商開(kāi)展投資者保護(hù)監(jiān)管合作，共同做好粵港澳大灣區(qū)跨境理財(cái)通投資者保護(hù)工作。

　　第五十一條 （投資者保護(hù)原則）內(nèi)地金融管理部門堅(jiān)持公平、公開(kāi)、公正、平等原則，依法保護(hù)港澳投資者在“北向通”交易中的各項(xiàng)合法權(quán)益。

　　第五十二條 （港澳投資者權(quán)利）港澳投資者在購(gòu)買大灣區(qū)跨境理財(cái)通產(chǎn)品時(shí)，受有關(guān)法律法規(guī)保護(hù)，享有與內(nèi)地投資者同等的權(quán)利，同時(shí)應(yīng)當(dāng)履行內(nèi)地相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的義務(wù)。

　　第五十三條 （主體責(zé)任）內(nèi)地代銷銀行和投資產(chǎn)品發(fā)行人應(yīng)當(dāng)遵循自愿、平等、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則，依法、合規(guī)向港澳投資者提供服務(wù)，切實(shí)履行港澳投資者權(quán)益保護(hù)的主體責(zé)任。

　　內(nèi)地代銷銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)港澳投資者的宣傳教育工作，制定并落實(shí)針對(duì)港澳投資者的產(chǎn)品銷售和服務(wù)方案。

　　第五十四條 （業(yè)務(wù)推介）內(nèi)地代銷銀行、內(nèi)地合作銀行、港澳銷售銀行、港澳合作銀行開(kāi)展對(duì)“北向通”、“南向通”投資者及潛在投資者的產(chǎn)品業(yè)務(wù)推介時(shí)，在業(yè)務(wù)推介內(nèi)容、方式和渠道上，應(yīng)按業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)發(fā)生地原則遵守內(nèi)地與港澳金融管理部門的相關(guān)規(guī)定。

　　第五十五條 （投資者信息保密）內(nèi)地代銷銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定妥善保存投資產(chǎn)品銷售過(guò)程中涉及的投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、錄音錄像等相關(guān)資料，并依法履行投資者信息保密義務(wù)。

　　第五十六條 （風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估動(dòng)態(tài)調(diào)整）“北向通”投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)按照投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相關(guān)管理規(guī)定進(jìn)行動(dòng)態(tài)評(píng)估調(diào)整，對(duì)不再適合作為“北向通”投資產(chǎn)品的，內(nèi)地代銷銀行應(yīng)當(dāng)停止向港澳投資者銷售；對(duì)已持有相關(guān)產(chǎn)品的港澳投資者，內(nèi)地代銷銀行及港澳合作銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知相關(guān)信息，由投資者自行選擇持有或者贖回。

　　第五十七條 （糾紛處理）港澳投資者與內(nèi)地代銷銀行發(fā)生糾紛爭(zhēng)議時(shí)，可以通過(guò)以下途徑解決：

　　（1）與內(nèi)地代銷銀行協(xié)商和解；

　　（2）請(qǐng)求內(nèi)地金融消費(fèi)者、投資者保護(hù)等金融糾紛調(diào)解組織調(diào)解；

　　（3）根據(jù)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)發(fā)生地原則，向內(nèi)地代銷銀行所在地有關(guān)金融管理部門反映。對(duì)于涉及粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地城市以外的內(nèi)地理財(cái)公司、公募基金管理人等機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)問(wèn)題的投訴，由大灣區(qū)金融管理部門轉(zhuǎn)交產(chǎn)品發(fā)行方所在地金融管理部門處理；

　　（4）根據(jù)與內(nèi)地代銷銀行達(dá)成的協(xié)議提請(qǐng)仲裁機(jī)構(gòu)仲裁或向有關(guān)人民法院提起訴訟。

　　第五十八條 （投訴處理）內(nèi)地代銷銀行應(yīng)當(dāng)建立完備的消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制，設(shè)立專門的投訴處理機(jī)制，完善投訴處理流程，及時(shí)、有效處理與港澳投資者的糾紛爭(zhēng)議。

　　內(nèi)地代銷銀行應(yīng)當(dāng)為港澳投資者提供糾紛化解措施，向港澳投資者清晰說(shuō)明糾紛投訴的方式與渠道，其中至少應(yīng)包括線上渠道，并提供方便的糾紛處理進(jìn)程查詢方式。

　　第七章 信息報(bào)送和監(jiān)督管理

　　第五十九條 （信息報(bào)送）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地合作銀行應(yīng)按規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)（RCPMIS）報(bào)送“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)的賬戶信息、跨境收支信息和持倉(cāng)信息，按要求向金融管理部門報(bào)送“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。

　　投資產(chǎn)品發(fā)行方（包括內(nèi)地理財(cái)公司、公募基金管理人等）應(yīng)按資管新規(guī)要求，及時(shí)向中國(guó)人民銀行報(bào)送“北向通”投資產(chǎn)品基本信息和起始募集信息、存續(xù)期募集信息等相關(guān)信息，并于產(chǎn)品終止后報(bào)送終止信息。

　　內(nèi)地代銷銀行應(yīng)根據(jù)銀保監(jiān)和證監(jiān)屬地監(jiān)管部門要求及時(shí)報(bào)告“北向通”投資產(chǎn)品相關(guān)情況。

　　第六十條 （國(guó)際收支申報(bào)）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地合作銀行及相關(guān)涉外收支主體應(yīng)按照國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)有關(guān)規(guī)定履行國(guó)際收支申報(bào)義務(wù)。

　　第六十一條 （人民幣結(jié)算賬戶管理）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地合作銀行應(yīng)當(dāng)依據(jù)中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣銀行結(jié)算賬戶管理相關(guān)規(guī)定，做好“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)涉及的人民幣結(jié)算賬戶開(kāi)立、使用、變更、撤銷及管理等業(yè)務(wù)。

　　第六十二條 （異常情況報(bào)告）開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)的內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地合作銀行在發(fā)現(xiàn)投資者違反本細(xì)則相關(guān)規(guī)定以及其他異常情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，并向相關(guān)金融管理部門報(bào)告。

　　第六十三條 （違法違規(guī)責(zé)任）內(nèi)地投資者開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)出現(xiàn)以下情形的，內(nèi)地合作銀行應(yīng)視情節(jié)輕重暫停或取消其購(gòu)買“跨境理財(cái)通”產(chǎn)品資格；港澳投資者開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)出現(xiàn)以下情形的，內(nèi)地代銷銀行應(yīng)視情節(jié)輕重暫停其購(gòu)買“跨境理財(cái)通”產(chǎn)品業(yè)務(wù)。涉嫌違法的，移交相關(guān)部門查處。

　　（一）提供虛假或隱藏重要事實(shí)的資料；

　　（二）違反賬戶開(kāi)立相關(guān)規(guī)定；

　　（三）涉嫌洗錢、恐怖融資、逃稅；

　　（四）使用非自有資金購(gòu)買投資產(chǎn)品，代他人理財(cái)、募集他人資金或使用其他非自有資金進(jìn)行投資；

　　（五）存在使用所購(gòu)買的投資產(chǎn)品進(jìn)行質(zhì)押融資等擔(dān)保行為；

　　（六）其他違法違規(guī)行為。

　　第六十四條 （非現(xiàn)場(chǎng)核查和現(xiàn)場(chǎng)檢查）中國(guó)人民銀行廣州分行、深圳市中心支行、廣東銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局、廣東證監(jiān)局、深圳證監(jiān)局按照屬地管理原則，適時(shí)對(duì)內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地合作銀行開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)核查和現(xiàn)場(chǎng)檢查。

　　第六十五條 （違法違規(guī)責(zé)任）內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地合作銀行開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)出現(xiàn)以下情形的，中國(guó)人民銀行廣州分行、深圳市中心支行、廣東銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局、廣東證監(jiān)局、深圳證監(jiān)局可視情節(jié)輕重限制、暫停業(yè)務(wù)或者取消試點(diǎn)業(yè)務(wù)資格并予以公告。涉嫌違法的，移交相關(guān)部門查處。

　　（一）超出試點(diǎn)銀行范圍、產(chǎn)品范圍開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)；

　　（二）向港澳投資者銷售不符合《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》、《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》、《公開(kāi)募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》等監(jiān)管規(guī)定的投資產(chǎn)品；

　　（三）未按規(guī)定進(jìn)行理財(cái)信息登記、公開(kāi)信息披露和向金融管理部門報(bào)送信息；

　　（四）未按規(guī)定開(kāi)立“跨境理財(cái)通”相關(guān)賬戶；

　　（五）未按規(guī)定通過(guò)人民幣跨境支付系統(tǒng)進(jìn)行資金跨境匯劃；

　　（六）未按規(guī)定落實(shí)總額度和單個(gè)投資者額度管理要求；

　　（七）未按規(guī)定對(duì)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)資金進(jìn)行閉環(huán)匯劃和封閉管理；

　　（八）未按規(guī)定報(bào)送“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)相關(guān)信息；

　　（九）未按規(guī)定對(duì)個(gè)人投資者進(jìn)行“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)資格審核及資金來(lái)源審核；

　　（十）違反相關(guān)金融管理部門對(duì)于投資產(chǎn)品銷售的管理規(guī)定；

　　（十一）出現(xiàn)嚴(yán)重侵害投資者權(quán)益的行為或者可能嚴(yán)重侵害投資者權(quán)益的風(fēng)險(xiǎn)；

　　（十二）違反反洗錢、反恐怖融資、反逃稅相關(guān)法規(guī)；

　　（十三）其他違法違規(guī)行為。

　　被限制、暫停業(yè)務(wù)或者取消試點(diǎn)業(yè)務(wù)資格的內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地合作銀行應(yīng)對(duì)現(xiàn)有投資者的資產(chǎn)和資金作出合理安排。

　　第八章 附 則

　　第六十六條 （解釋權(quán)界定）本細(xì)則由中國(guó)人民銀行廣州分行、深圳市中心支行、廣東銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局、廣東證監(jiān)局、深圳證監(jiān)局負(fù)責(zé)解釋。

　　第六十七條 （施行日期）本細(xì)則自發(fā)布之日起30日后生效。

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責(zé)任編輯：范迪