原標題：3.39億信貸資金違規流入當地房市 造假個體將被視為有失信行為上報

　　[ 自3月1日開始，上海銀保監局選取了轄內16家銀行開展了經營貸、消費貸違規流入房市專項稽核調查。截至目前，本次監管稽核調查已發現123筆、3.39億元經營貸和消費貸涉嫌被挪用于房地產市場。 ]

　　4月7日，第一財經記者從上海銀保監局獲悉，上海銀保監局近日組織轄內商業銀行開展個人住房信貸管理專項自查，并進行了監管稽核調查。

　　目前，上海地區135家商業銀行已經完成了個人住房信貸管理專項自查工作，發現的問題涵蓋貸款用途違規、向主體結構未封頂房屋發放房貸、首付款資金核實不審慎、貸后資料收集不完整等方面。

　　具體而言，自3月1日開始，上海銀保監局選取了轄內16家銀行開展了經營貸、消費貸違規流入房市專項稽核調查。截至目前，本次監管稽核調查已發現123筆、3.39億元經營貸和消費貸涉嫌被挪用于房地產市場，同時還發現部分銀行首套房認定不準確、數據填報不規范以及外部“助貸”機構違規問題突出等情況。

　　通過稽核調查，上海銀保監局也總結了六類典型違規案例，主要包括：個人經營貸款違規用于支付購房首付款；企業經營貸違規用于支付購房款；消費貸違規用于本行住房貸款首付款；部分空殼公司集中作為受托支付交易對手，接收多筆個人經營貸款，部分貸款資金涉嫌回流至借款人并用于購房；房地產企業違規向購房客戶提供首付資金；小額貸款公司貸款用于購房認籌。

　　同時，根據轄內商業銀行自查和監管稽核調查情況，上海銀保監局對銀行就切實防控經營貸、消費貸違規流入房地產市場，提升金融服務實體經濟質效等工作提出了相關要求。

　　比如，對照有關監管要求，限時整改問題貸款；對于違規獲取首付款資金、存在造假行為等申請個人住房貸款的借款人，應拒絕其房貸申請，并作為失信行為信息報送上海市公共信用信息服務平臺；對于經營貸、消費貸等信貸資金違規挪用于房地產領域的，應及時采取實質性管控措施。

　　另外，加強銀行員工管理，強化員工法制合規教育，在開展業務中正面引導借款人合法合規使用信貸資金；對于存在違規行為的銀行員工，應予以內部問責或紀律處分等。

　　記者還了解到，上海銀保監局已將稽核調查中發現的有關小額貸款公司、典當公司、房地產公司及房產經紀公司違規問題線索移交地方政府相關部門，形成監管合力，共同打擊房地產市場違規行為。

　　除了上海外，針對信貸資金違規流入樓市，北京、廣州、深圳等地也已要求銀行對經營貸、消費貸流入房地產市場進行排查或專項檢查。

　　北京地區，北京銀保監局通過對2020年下半年以來發放的個人經營性貸款等業務合規性開展自查，自查發現涉嫌違規流入北京房地產市場的個人經營性貸款金額約3.4億元，約占經營貸自查業務總量的0.35%，其中部分涉及銀行辦理業務不審慎，部分涉及借款人刻意規避審查。

　　對此，相關銀行正在全力推進整改工作。北京銀保監局要求：一是切實加快整改進度，對未結清業務實施名單制管理；二是嚴格落實內部問責；三是認真對照《北京銀保監局、人民銀行營業管理部關于加強個人經營性貸款管理嚴防信貸資金違規流入房地產市場的通知》，對本行內部制度、機制流程進行修訂完善；四是全面加強授信業務管理、內部員工管理以及合作中介機構管理。

　　另外，在銀行自查基礎上，北京銀保監局還會同相關部門選取重點機構進一步開展了專項核查，發現涉嫌違規流入房地產市場信貸資金約3000萬元。北京銀保監局已經啟動對4家銀行的行政處罰立案程序和調查取證工作。

　　廣州地區，銀行機構自查發現涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額1.47億元、305戶。廣東銀保監局已要求銀行限期整改問責，目前銀行機構采取了終止額度、一次性全額結清、分期提前還款等整改措施，對存在違規問題的內部員工開展了警示告誡、通報批評、積分扣減、經濟處罰等問責。

　　深圳地區，深圳銀保監局2020年共部署深圳轄內中資銀行對15.4萬筆、1771.73億元經營貸業務進行全面排查，提前收回21筆，共計5180萬元涉嫌違規貸款。處罰違規機構4家，處罰問責違規責任人14人次，處罰金額合計575萬元。

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經APP

責任編輯：張文