原標題：P2P麻袋財富疑違規直接向借款人放貸，關聯小花錢包疑涉砍頭息導流714高炮平臺

　　作者：楊夢雪

　　近日，現金貸平臺小花錢包又因陰陽合同、砍頭息等屢被投訴，相關投訴信息近萬條。查看發現，除疑涉砍頭息外，小花錢包還疑導流714高炮平臺，此外其關聯的麻袋財富運營主體上海凱岸信息科技有限公司疑作為其資金方直接向借款人放貸。

　　一則投訴信息顯示，該用戶通過小花錢包提供的信息下載今日分期平臺，通過該平臺借款3400元，實際到賬僅2040元，借款期限6天。通過其公布的截圖來看，借款金額3400元中疑包括938.4元的理財寶費用，該用戶認為其通過購買理財寶的方式收取高額砍頭息。

　　查看多則投訴發現，該平臺下款金額多為借款3400到賬僅2040元。其中一則投訴顯示，客服稱還款滿3400元可以退還理財寶938.4元。而計算發現，即使退還938.4元理財寶費用，與到賬的2040元相比仍有421.6元差額，仍疑涉砍頭息。同時截至目前，仍無投訴顯示理財寶退款成功。

　　關于小花錢包的投訴中，也有大量投訴稱其疑涉砍頭息，實際到賬金額與貸款合同金額不同，實際利率也按照貸款合同金額計算。

　　聚投訴官網顯示，小花錢包所屬公司為小花（廈門）互聯網金融信息服務有限公司。天眼查信息顯示，目前該公司已改名為小花（廈門）互聯網科技有限公司，2016年6月獲中信產業基金A輪融資，目前中騰信金融信息服務（上海）有限公司持股80%，為其大股東。官網介紹稱，中騰信系2014年1由中信產業投資基金管理有限公司等主體共同投資成立。

　　中信產業基金在互聯網金融領域布局頗廣，此前出現逾期與險企互推責任的米缸金融在2016年獲得其Pre-A輪融資，而知名P2P平臺麻袋財富也由中信產業基金控股。

　　小花錢包另有一個官網，其所指向的運營主體為小花網絡科技（深圳）有限公司，該公司的股東為2019年11月剛宣布融資的曉花（上海）互聯網科技有限公司，上海曉花股東構成幾乎與4年前獲得A輪融資的麻袋財富完全相同，董事長為前百度旗下度小滿金融副總裁黃爽。

　　查看投訴信息發現，麻袋財富、中騰信等均為小花錢包合作方，而麻袋財富疑直接向小花錢包借款人放貸。一則投訴信息顯示，該用戶在小花錢包申請貸款三萬元，分20期償還。其披露的交易詳情顯示，付款人為上海凱岸信息科技有限公司。

　　上海凱岸信息科技有限公司即為麻袋財富運營主體，工商信息的經營范圍中明確寫到不能從事金融業務，并無放貸資質。

　　這在網貸行業并非灰色地帶，監管部門早已發過相關文件。

　　此外，根據互金整治辦、網貸整治辦2017年12月1日印發并實施的《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》，P2P網絡借貸信息中介機構不得提供無指定用途的借貸撮合業務。

　　2020年2月16日天津市高級人民法院印發《天津法院民間借貸案件審理指南（試行）》。天津高院指出，出借人未依法取得放貸資格，在一定期間內多次反復從事有償民間借貸的，一般可以認定構成職業放貸行為。因職業放貸行為形成的民間借貸合同無效。

　　據麻袋財富官網，其為中信產業基金控股的網絡借貸信息中介平臺，由上海凱岸信息科技有限公司運營管理。平臺注冊資本1.1億元，并于2015年與中騰信共獲增資4.2億元。截至2019年6月30日，麻袋財富累計投資金額突破1228億元，累計投資人收益超過18.7億元。

　　麻袋財富官網信息顯示，截止2020年1月31日，麻袋財富借貸余額98.89億元，逾期金額15.69億元，其中90天以上逾期金額13.11億元，累計代償金額21.17億元。

　　中信產業基金官網介紹稱，其成立于2008年6月的國際投資機構，專注于挖掘與中國國民經濟增長相關的中國與國際投資機會。已累計投資超過100家企業，其中30多家已經成功上市。

責任編輯：潘翹楚