銀監會發布《關于開展投資管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行試點工作的通知》

　　為認真落實黨中央鄉村振興戰略，以及建設普惠金融體系、加強對偏遠地區的金融服務和推進金融精準扶貧的決策部署，進一步解決中西部金融服務薄弱地區銀行業金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足問題，銀監會于近日印發了《中國銀監會關于開展投資管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行試點工作的通知》（以下簡稱《通知》）。

　　村鎮銀行自設立以來，在健全農村金融體系、激活農村金融市場和服務支農支小等方面發揮了積極作用。《通知》強調要繼續做好村鎮銀行培育發展工作，把工作著力點放在支持普惠金融發展和服務脫貧攻堅上，從完善準入政策、加強定位監管、加強風險監管三個維度，提出了21項具體政策措施。

　　《通知》強調，各級銀行業監管機構要站在服務鄉村振興戰略的高度，認真落實建設普惠金融體系和推進金融精準扶貧決策部署，在有效防控風險的前提下，積極穩妥推進村鎮銀行培育發展工作，健全多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融服務體系。為強化正向激勵，調動社會投資積極性，《通知》提出支持各類合格銀行機構發起設立村鎮銀行和優化完善掛鉤政策等措施，引導把更多金融資源配置到農村地區。

　　針對現行主發起人管理模式協調難度大、成本高、資源不集中等問題，為強化中后臺系統支持，提高村鎮銀行集約化管理和專業化服務水平，《通知》提出，具備一定條件的商業銀行，可以新設或者選擇1家已設立的村鎮銀行作為村鎮銀行的投資管理行，即投資管理型村鎮銀行，由其受讓主發起人已持有的全部村鎮銀行股權，對所投資的村鎮銀行履行主發起人職責。《通知》強調，投資管理型村鎮銀行要以促進村鎮銀行持續健康發展、提高集約化管理和專業化服務水平為宗旨，著力增強村鎮銀行管理水平和中后臺服務功能，建立面向“三農”和小微企業的股權結構、治理架構和服務機制，并積極參與發起設立村鎮銀行，重點布局中西部地區和老少邊窮地區。

　　針對中西部和老少邊窮地區部分縣域經濟總量小、人口少、金融承載能力弱的實際情況，為提高村鎮銀行可持續經營能力，在實現商業可持續的前提下，加大金融扶貧力度，提高欠發達地區金融服務的覆蓋面和可得性，《通知》提出，在中西部和老少邊窮地區特別是國定貧困縣相對集中的區域，可以在同一省份內相鄰的多個縣（市、旗）中選擇1個縣（市、旗）設立1家村鎮銀行，并在其鄰近的縣（市、旗）設立支行，即實施“多縣一行”制村鎮銀行模式。

　　《通知》進一步強調村鎮銀行要強化支農支小戰略定力，加快完善服務網絡體系，創新商業模式、金融產品和服務，大力支持普惠金融發展；支持村鎮銀行結合當地經濟特點和服務需求，遵循風險可控等要求，申請開辦新業務，提升支農支小服務能力。

　　《通知》要求各級銀行業監管機構把防控風險放到更加重要的位置，督促村鎮銀行強化風險管理，采取科學有效的監管方式和措施，有效防范和控制各類風險。

　　《通知》完善了村鎮銀行市場準入政策，優化了村鎮銀行投資管理模式和設立方式，有利于進一步提升村鎮銀行縣（市、旗）覆蓋面，進一步提高普惠金融服務覆蓋率、可得性和滿意度，是銀監會落實黨中央鄉村振興戰略、大力支持普惠金融發展和服務脫貧攻堅的重要舉措。下一步，銀監會將繼續支持各類符合條件的社會資本參與組建村鎮銀行，加快完善農村金融組織體系，提高普惠金融服務水平，有效對接精準扶貧信貸需求，加大支持和服務實體經濟力度。

　　銀監會有關負責人就《關于開展投資管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行試點工作的通知》答記者問

　　為落實黨中央鄉村振興戰略和精準扶貧、精準脫貧基本方略，大力支持普惠金融發展，近日，銀監會印發了《關于開展投資管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行試點工作的通知》（以下簡稱《通知》），完善了村鎮銀行監管制度，調整優化村鎮銀行投資管理模式和設立方式，進一步加強和改進偏遠地區和欠發達地區普惠金融服務水平。銀監會有關部門負責人回答了記者提問。

　　一、發布《通知》的背景是什么？

　　黨的十九大報告高度重視“三農”工作，提出實施鄉村振興戰略。2017年全國金融工作會議提出“建設普惠金融體系，加強對小微企業、‘三農’和偏遠地區的金融服務，推進金融精準扶貧”的工作要求。作為立足縣域、支農支小的專業化社區型銀行，村鎮銀行是農村金融服務體系不可或缺的組成部分，也是發展普惠金融和實施金融扶貧的重要載體。

　　根據黨中央、國務院決策部署，近年來，銀監會始終堅持“低門檻、嚴監管”的原則，不斷優化完善監管政策，積極穩妥推進村鎮銀行培育發展。經過十年發展，村鎮銀行培育工作取得積極成效，在健全農村金融體系、激活農村金融市場等方面發揮了積極作用，已經成為服務“三農”和小微企業的金融生力軍。截至2017年9月末，全國共組建村鎮銀行1567家，中西部地區組建1018家，占比65%；村鎮銀行縣（市、旗）覆蓋率達到67%，其中覆蓋了411個國定貧困縣和連片特困地區縣。已開業的村鎮銀行資產總額1.3萬億元，已累計向474萬農戶和小微企業發放貸款3.6萬億元，農戶和小微企業貸款合計占比92.1%，戶均貸款38萬元，支農支小特色顯著。

　　為進一步提升普惠金融服務覆蓋面，提高村鎮銀行培育發展健康度和支農支小服務能力，加快建立完善多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融服務體系，銀監會印發《通知》，從完善準入政策、加強定位監管、加強風險監管三個層面，提出了進一步完善村鎮銀行監管政策的具體要求。

　　二、《通知》對掛鉤政策做了哪些調整？

　　為落實國家區域協調發展戰略，引導村鎮銀行重點布局中西部和欠發達地區，自村鎮銀行培育發展初期，銀監會就提出了“東西掛鉤、城鄉掛鉤、發達與欠發達掛鉤”的“三掛鉤”政策，并不斷予以完善。結合前期掛鉤政策的執行情況，《通知》重申了老少邊窮地區視同西部地區，河北、遼寧、海南三省視同中西部省份，新疆所有縣市視同國定貧困縣等現有政策。為進一步貫徹落實黨中央、國務院關于加強普惠金融服務、推進脫貧攻堅戰略及部署，同時考慮到不同省份的實際情況，《通知》增加了連片特困地區執行與國定貧困縣相同的掛鉤政策以及青海所有縣市視同國定貧困縣等特殊傾斜政策。

　　三、投資管理型村鎮銀行屬于哪類機構？

　　投資管理型村鎮銀行（簡稱投資管理行）僅調整增加了村鎮銀行的業務范圍，其機構類別仍然是村鎮銀行。《通知》明確，投資管理行在村鎮銀行現有業務范圍的基礎上，增加了投資和收購村鎮銀行，為村鎮銀行提供代理支付清算、政策咨詢、信息科技、產品研發、運營支持、培訓等中后臺服務，以及受村鎮銀行委托申請統一信用卡品牌等業務。

　　四、投資管理型村鎮銀行的設立目的是什么？

　　投資管理行模式是對現行村鎮銀行投資管理模式的進一步完善。自村鎮銀行試點以來，銀監會積極支持主發起人探索可行有效的管理模式，例如指定部門管理、成立事業部管理等方式，加強對村鎮銀行的管理和服務。但是隨著主發起人組建村鎮銀行數量增加，現行管理模式已經難以適應集約化管理和專業化服務的需要。由于村鎮銀行系統建設、產品創新、人才培訓往往涉及主發起人內部多個部門職責，現行管理模式跨部門協調難度大、管理成本高問題比較突出。此外，主發起人與村鎮銀行的服務對象、風險特點有明顯差異，因此，有必要搭建專門的中后臺服務平臺，為村鎮銀行“量身定制”產品體系和風控體系。

　　與現行管理模式相比，投資管理行模式有顯著優勢：一是與管理部門、事業部相比，投資管理行作為獨立法人，能夠更好統籌集中優勢資源，提高管理服務效率，解決中后臺服務短板。二是有利于帶動社會資本投資入股。在商業銀行持股比例不低于15%的前提下，《通知》要求投資管理行優先引進優質涉農企業投資入股，從而擴大民間資本投資入股村鎮銀行的渠道，促進建立面向“三農”和小微企業的股權結構、治理架構和服務機制。三是投資管理行能夠針對村鎮銀行特點，建立專門的風險識別、監測、處置以及流動性支持等制度安排，構建“小法人、大平臺”機制，促進形成規模效應，提升村鎮銀行管理能力和整體抗風險能力。

　　投資管理行模式實施后，村鎮銀行主發起人可以按照市場化和契合性原則，選擇采取投資管理行模式或者現行其他可行有效的管理模式。鼓勵投資設立村鎮銀行數量較多的主發起人采取投資管理行模式，對所投資的村鎮銀行實施集約化管理。

　　五、投資管理型村鎮銀行承擔哪些職能？

　　從運營目標上，投資管理行要以促進村鎮銀行持續健康發展、提高支農支小服務水平為宗旨。從具體職責上，就是要實現對村鎮銀行的集約化管理和專業化服務，并從集團層面全面貫徹支農支小的戰略定位，強化風險防控和并表管理。一是集約化投資和收購村鎮銀行。《通知》明確，投資管理行除受讓其主發起人已持有的全部村鎮銀行股權外，繼續發起設立村鎮銀行，重點布局中西部地區和老少邊窮地區；按照市場化原則收購其他主發起人投資的村鎮銀行，提高村鎮銀行集約化管理水平。二是強化集約化管理和專業化服務。通過建立有效的管理體系和中后臺服務體系，全面提高村鎮銀行管理水平，同時降低村鎮銀行運營成本，實現規模經濟效益。三是制定支農支小整體發展戰略規劃，支持村鎮銀行建立特色化的商業模式和激勵約束機制，通過發揮商業銀行專業技術優勢和村鎮銀行社區型銀行特點，激活農村金融服務鏈條，更好滿足縣域“三農”和小微企業的金融服務需求。四是強化風險管理，建立適應村鎮銀行業務特點的風險管理體系和內控制度，實現對村鎮銀行各類風險的有效識別、計量、監測和控制。

　　六、投資管理型村鎮銀行怎樣設立？對試點怎樣安排？

　　《通知》明確，已投資一定數量村鎮銀行且所設村鎮銀行經營管理服務良好的商業銀行，可以新設或者選擇1家已設立的村鎮銀行作為投資管理行。采取新設方式的，應履行村鎮銀行設立的行政許可程序。采取選擇1家村鎮銀行方式的，應履行村鎮銀行相關變更事項的行政許可程序。

　　投資管理行模式遵循“先試點、后推開”的實施原則。優先選擇設立村鎮銀行數量較多、經營管理和服務良好、具有繼續設立村鎮銀行意愿的主發起人開展試點，同時根據主發起人類型，分類選擇具有代表性的銀行參與試點，取得經驗后再逐步推開。

　　七、實施“多縣一行”政策的主要考慮是什么？

　　《中共中央 國務院關于打贏脫貧攻堅戰的決定》（中發〔2015〕34號）指出，要“優先支持在貧困地區設立村鎮銀行……等機構”。當前，國家扶貧開發工作重點縣、連片特困地區和深度貧困地區是脫貧攻堅的重點，也是村鎮銀行培育工作的重點支持地區。但是由于受經濟發展水平、人口總量和自然環境等多種因素限制，不少縣市尚不具備村鎮銀行設立和經營的條件，如果單獨設立村鎮銀行法人機構，很難實現商業可持續發展，也不利于防控金融風險。

　　為平衡金融服務覆蓋和機構商業可持續問題，銀監會實施了“多縣一行”政策，總體思路是在同一省內相鄰的的多個縣（市、旗）中，選擇1個縣（市、旗）設立1家村鎮銀行，并在其鄰近的縣（市、旗）設立支行。這一模式既能較好保障村鎮銀行健康持續發展，又有利于提高欠發達地區金融服務的覆蓋面和可得性，進一步加大金融扶貧力度，緩解欠發達地區尤其是貧困地區金融服務薄弱問題。

　　八、哪些區域可以實施“多縣一行”？對試點如何安排？

　　《通知》明確，中西部和老少邊窮地區經濟總量小、人口少、村鎮銀行可持續發展基礎薄弱的相關區域，特別是國定貧困縣相對集中的地區和深度貧困地區，可以實施“多縣一行”。

　　《通知》明確了“先試點、后推開”的實施原則。對符合“多縣一行”實施條件的省份，可先在省內符合條件的區域選擇（或新設）1家村鎮銀行開展試點。待試點運行一段時間，銀監會進行統籌評估后，再考慮擴大試點和推進常態化組建工作。

　　九、《通知》對強化村鎮銀行支農支小提出了哪些措施？

　　《通知》提出了三個方面具體要求和措施：一是要求各級銀行業監管機構切實加強定位監管，通過有效的激勵約束機制，確保村鎮銀行堅持支農支小市場定位和社區銀行的基本特性，防止業務發展“離農脫小”。二是要求村鎮銀行強化支農支小戰略定力，加快完善服務網絡體系，創新個性化、本地化的金融產品和服務，大力支持普惠金融發展，增加貧困地區信貸投放。三是圍繞提升支農支小服務能力，支持村鎮銀行開辦新業務，促進拓寬支農支小資金來源渠道，引導金融資源更多向農村地區傾斜。

　　十、《通知》對加強村鎮銀行風險監管提出了哪些要求？

　　《通知》從兩個層面提出要求：一是要求各級銀行業監管機構把防控村鎮銀行風險放到更加重要的位置，督促村鎮銀行強化風險管理，構建科學合理、運行高效的風險控制體系，有效防范和控制各類風險。二是要求各級銀行業監管機構切實落實屬地監管責任，健全多維度、前瞻性的風險監測預警體系，提升監管有效性。特別是要抓好村鎮銀行合規監管，對違法違規行為，要加大監管力度，依法從嚴進行處罰。

　　附：

　　《中國銀監會關于開展投資管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行試點工作的通知》

　　http://www.cbrc.gov.cn/govView_740328FBA78742DE9B699511032C772A.html

責任編輯：杜琰 SF007