專題：2023銀行業發展論壇數字金融大會

　　12月21日金融一線消息，由新浪財經主辦的“2023銀行業發展論壇數字金融大會”今日召開，本屆論壇主題為“數字新趨勢，金融新使命”。中國社科院金融所銀行研究室副主任王增武在論壇上發表演講。

　　王增武表示數字化技術之所以助力數字化轉型，因為未來可以通過數字化的手段穿破信息迷霧，把不確定性降到風險，降到確定性，降低客戶的風險，這是數字化手段的根本所在。

　　在展望2024年時，王增武認為數字化轉型可能就是成熟的標志。幸運是財富管理的基石，而這么多粉絲對董宇輝的信任是我們理財師應該構建的基礎。

　　以下為文字實錄：

　　主持人：謝謝郭老師，從宏觀的角度為我們分析了財富管理整個業態在數字化轉型進程中的問題、挑戰和趨勢。說到數字化轉型，這幾年在金融行業的應用大家特別關注幾個熱點，比如說交互式智能投顧，用數字化多媒介方式為理財師賦能，還有以ChatGPT為代表的AIGC大模型為整個財富管理業務的經營和運營賦能，接下來想把這個問題拋給王增武老師，您認為這些領域當中下一步整個財富管理行業對這種創新技術應用的重點在哪里？

　　王增武：謝謝聶總，謝謝組委會，關于這個問題真的有過思考，剛才郭老師從宏觀層面，無論是供給端還是需求端。到底現在新興的技術如何改變行業的生態，當然從資產和負債角度剛才提到千人千面，我想就千人千面提一點，比如如何賦能理財師，抓藥方和抓藥材這個段子大家都知道。無論是理財師還是個人的客戶，大家在做決策都希望是理性的決策，但是人類的理性決策是有三個層面，第一個是概率統計理性，是純理性的，那是另外一碼事。第二個理性是規則理性，比如說基于規則和數據的理性。第三個是基于案例的理性，而理財師在服務客戶的時候就是抓藥方，就是案例理性。在新的技術手段下如何賦能理財，更好的理性服務客戶呢？有個抓手，叫客戶生命周期資產負債表，為什么有這個東西呢？我說的是資本而不是資產，資產可能有金融資產、非金融資產。資本你做家族的是最清楚的，社會資本、人力資本、無形資本、精神資本，各種資本都是資本。有這樣一個抓手，原來大家可能說客戶的信息咱們不見得拿得到，不見得能全面Get到客戶的信息，在現在這樣的技術手段下，只要是我們銀行的客戶，我們的信息估計能拿到百分之八九十了，當然除了非常個人非常隱私的信息。

　　在這樣的情況下我們如果通過這樣的信息技術、數字技術Get到客戶的生命周期，他個人的，家庭成員的以及直系親屬的，我們有兩方面的功能，第一區別投資效率的高低，第二在此基礎上給一個改進料率方案，另外識別潛在風險并給出金融控制的措施。在現有數字技術下如果能夠控制風險的基礎上提高投資效率，這可能是整個數字技術底層的邏輯。

　　關于數字化轉型就是剛才王總提到的在實踐中的應用，大模型的應用。ChatGPT在貨幣政策預測，在股票預測，在資產配置，國內金融機構也做財富管理GPT，我的意思是怎么促進它的數字化轉型。促進的點在什么地方呢？我剛才看到今天說到“打破信息不對稱”，這是數字金融大會，可以打破。我覺得更確切的應該是穿透信息的迷霧，至少大家看得清晰一點，看得清晰一點是什么意思呢？剛才提到的剛兌和其他各個機構的事情，屬于風險事件，風險大家有目共睹。還有一個詞是確定性，確定哪個會漲我們就多配置，是這樣一個意思。還有一個詞是不確定性，大家都在談不確定性，不確定性是比風險更高一級的風險，是知道這個事件未來的狀態但是無法確定未來狀態發生的可能性，無法確定未來哪個狀態發生，但是風險是可以知道未來狀態發生的可能性的。

　　為什么數字化技術是助力數字化轉型的，因為我們未來可以通過數字化的手段穿破信息迷霧，把不確定性降到風險，降到確定性，降低客戶的風險，這是數字化手段的根本所在。

　　主持人：謝謝各位嘉賓，今天時間有限，請每位嘉賓用一句話簡要總結一下您對2024年財富管理或者金融機構數字化轉型的暢想，或者談一談您對2024年投資趨勢的看法和展望。

　　王增武：超級IP理財投資顧問，我認為數字化轉型可能就是成熟的標志。為什么這么說呢？就是因為幸運是財富管理的基石，而這么多粉絲對董宇輝的信任是我們理財師應該構建的基礎。

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責任編輯：李鐵民