專題：財經年會2025：預測與戰略

　　《財經》年會2025：預測與戰略暨2024全球財富管理論壇于12月13日-12月15日在北京舉行。建信養老金管理有限責任公司首任總裁、北京銀安養老金融研究院副院長馮麗英出席并演講。

　　馮麗英在演講中表示，研究報告提到60%以上的老人要靠個人儲蓄來進行自我養老，64%以上的老人自己的財富積累也就50萬，和我們報告里講的100萬、200萬差距甚遠。

　　她認為，在長期利率下行階段，不可避免會有養老財富縮水和貶值的風險，這確確實實是從事養老金融工作者面臨的一個特別嚴峻的課題。

　　她指出，養老財富的積累，銀行是一個主渠道。因為中老年人的投資來講，還是偏向于低風險、保守型的投資策略，恰恰這筆錢投在銀行，幾年下來都跑不過通脹，這也是老年人非常擔憂的一個問題。整個養老金融產品的種類很多，頻繁多樣，但是老百姓的認知水平達不到對金融產品的認識程度。

　　對此，馮麗英認為應該從三方面來做一些努力：

　　第一，除了銀行以外，應該加大一些保險產品的開發和宣傳，讓更多的老人在財富積累的同時能夠增加一份保障。

　　第二，家族信托產品。家族信托產品在整個的養老財富管理規劃當中要拿出一部分錢，除了自我養老以外，每個老年人還有財富傳承的義務和責任，沒有人愿意把錢都花光，愿意給子女留上一部分，靠一些金融產品達到這個目的，這是一個很好的選擇。

　　第三，不可否認的是老百姓手里就這么多錢，其實自己還不會投資，不存在銀行，還沒有其他的想法，認知水平極其有限。

　　“因此，我們做養老金融，增加第三支柱個人養老儲蓄的保值增值，需要一支隊伍擴建和開發，就是養老財富的理財師，大家都應該成為中老年人的投資顧問，幫助他們做好產品的投資組合，根據他們的風險偏好和財富具體的數額，以及他們對未來生活品質的一些要求，給他出一份一對一的財富積累的報告，在一定的程度上能幫到老年人。”她說。

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責任編輯：李思陽