国产字幕制服中文在线,女人的精水喷出来视频,国产精品永久免费

專題：2024人身險高質量發展研討會

　　8月17日金融一線消息，由新浪財經和慧保天下共同主辦的“2024人身險高質量發展研討會”今日在蘇州舉辦，中國社會科學院世界社保研究中心主任鄭秉文出席大會并發表題為《養老金融大文章與保險業的作為》的演講。

　　演講中，鄭秉文回溯了養老金融發展的四個階段，并強調保險在多層次社保體系中具有不可替代性。鄭秉文指出，保險對社會保障體系薄弱環節發揮了重要補充作用：

　　第一，保險為“兩新”就業人員量身打造保險產品，這是社保體系一個重要的薄弱環節，保險在這個環節發揮了重要的補充的作用，兩新就是新市民和新就業群體。

　　第二，推動健康保險與健康管理深度融合。大家都知道，中國的家庭醫生簽約率很高，但實際情況并不算理想，我個人覺得，最終能承擔這個功能的恐怕是保險業。衛健委近日發布的16部門文件《關于印發“體重管理年”活動實施方案的通知》提出，鼓勵商業健康保險與健康管理深度融合，也就是健康管理的最終重要承擔者就是保險業。

　　以下為文字實錄：

　　大家上午好！感謝會議主辦方對我的邀請，本次我演講的題目是《養老金融大文章與保險業的作為》，今天的分享主要分為四方面。

　　一、養老金融的提出及其重要意義

　　養老金融概念是去年10月底中央金融工作會議提出來的，黨的二十屆三中全會第二次在重要的會議上對五篇大文章，對養老金融重要性做了一次闡述——積極發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融，加強對重大戰略、重點領域、薄弱環節的優質金融服務。

　　2016年，我曾經對養老金融的政策基礎和概念做過一些研究，養老金融是指以養老金增值保值、保障退休收入水平、滿足老年人金融需求、確保養老產業金融可獲得性為目的，為老年人提供的各類金融產品和服務活動。主要包括三方面：一是養老金金融，二是個人養老金融，三是產業養老金融。第一To P的，第二是To C的，第三是To B的。

　　養老金金融是指養老金計劃，在中國有三個養老金計劃和一個資產支持：第一支柱、第二支柱、第三支柱，加一個資產池，全國社保基金理事會，我們通常叫“3+1”。

　　個人養老金融是To C端的，圍繞個人提供的養老金融服務，包括支付、儲蓄、理財、信托、保險、公募等等。

　　第三是產業養老金融，滿足養老產業的各種投融資的需求。在中國人人皆知的就是保險業最出彩的一個重要領域，險資支持的養老社區，這在中國是一大亮點，也是保險業的一大亮點，是養老產業重要的亮點，這在國外是很少的。

　　養老金融理念的淵源，可以追溯到2011年、2013年、2015年這些年間的一些文件，其中曾提出一些理念。養老金融的學術意義即利用養老金融的概念對養老金融做一個回顧，這個回顧是有學術意義的，進而可以在未來帶來一些深遠意義。

　　養老金融是一個概念體系，同時也是一個分析方法。從分析的方法來講，養老金融、養老保障、養老體系是不一樣的。有的國家有養老保障，但是沒有養老金融，例如希臘。但是有的國家既有養老保障，也有養老金融。

　　既然有兩種方式，兩條道路，養老金融就可以作為一把衡量的尺子。顯然過去這幾年來，養老金融經歷了四個階段，我們用養老金融的養老金金融、個人養老金融、產業養老金融三大領域來衡量這四個階段的重要性的標志。

　　第一階段是從1986年一直到2000年，這個階段是養老保障剛剛建立。1986年是試點，1997年全國才統一制度，我劃斷到2000年，這是養老金融的醞釀階段。因為在這個階段沒有什么養老金融的因素。

　　從2001年開始到2014年是萌芽階段。2001年全國社保基金已經設立了，我們首次有了養老金的投資。在這期間還有一個特點，就是第二支柱在2004年企業年金建立并且投資了，這是一個重要標志，今年是企業年金的20年。個人養老金融方面，養老保險開始增加。在養老產業金融方面，養老社區性信貸的文件、支持性文件出現了，也就是2015年出現的央行等五部門的文件。

　　2015—2022年是成長階段，也有幾個標志性事件。在養老金融方面，第一個標志性事件是城鎮企業職工基本養老保險的基金投資了，我是參與爭論者之一。第二個標志性事件是城鄉居保基本養老保險基金也開始投資了。第三個標志性事件是職業年金建立，并且開始投資。個人養老金融服務領域，有幾個特點，一是住房反向抵押養老保險產品誕生，第二個是普惠性的保險產品，如意外險等等出現了。產業養老金融領域，在這個階段重要的實踐就是“保險+養老社區”項目從零開始到現在，已經出現了一百多個。

　　第四個階段是高質量發展階段，即2023—2035年，這期間有幾個標志性事件：一是個人養老金建立了；二是長期護理保險將推向全國；三是完善三支柱各種改革；四是整個養老金體系向兩個方向開始轉變——從人口紅利型向資本紅利型轉變，從負債型體系向資產型體系開始轉變。個人養老金融領域、養老目標基金、養老儲蓄產品、銀行理財產品、養老保險產品、商業長護照護保險產品等等都開始發展起來了，這是在高質量發展階段。

　　產業養老金融領域，高端的保險和養老社區與普惠型的養老社區，醫康養融合發展的階段將會有比較大的發展。在這三個領域當中，我們都有相應政府政策的引導和支持。

　　“養老金融”的深遠意義，從學術研究的領域，他作為工具來衡量我們養老保障制度，可以看到中央提出的概念等于是指出了一個方向，確定了一個發展道路。中國的養老保障是從繳費、財政走到今天金融。

　　如果中央不明確提出養老金融這個概念，我們能夠這么理直氣壯地發展養老保障金融化，提高金融化程度嗎？未必。如果說世界上有兩種養老保障制度，一種是有養老金融的，一種是沒有養老金融的，那么從中央提出這個概念的這一天起，我們就可以理直氣壯地發展養老金融了，就是養老保障里面應該有金融的因素。

　　養老的主權財富和家庭財富共同發展，這是養老金融重要的內容，養老財富的物理形態就是養老金融，養老金融可以區分成主權財富和家庭財富。主權財富分為主權養老基金和第一支柱公共養老基金，家庭財富包括第二支柱職業養老金和第三支柱個人養老金。與國外相比，中國的主權財富和第一支柱共占GDP的7%，盎格魯-撒克遜六國是占20%，養老金七強是占24%，七國集團是占10%，全球是占8%左右，將近9%。第二和第三支柱，我們合計才2.5%，而發達國家都是100%，盎格魯-撒克遜是129%，養老金七強國家是117%，七國集團是91%，全球平均是72%，中國比全球的平均水平還要低，這就是發展養老金融重要的意義。

　　二、保險是多層次社會保障體系重要的組成部分

　　李云澤局長在外灘講話時說保險是多層次社會保障體系的重要組成部分，該如何理解呢？我的理解是，世界銀行對養老金體系的描述有一個變化，1994年描述為三支柱，11年后又擴展成五支柱了。第四支柱保險是重要主體。在家庭金融財富安排當中，一個是公募，一個是保險，兩類主要的產品，保險占了一半。

　　保險在多層次社保體系中具有不可替代性。剛才我聽到東吳人壽參與了蘇州的惠民保，參與了蘇州長護險的服務提供等等。國外保險業是沒有發揮這類作用的，而中國金融業的特色和發展之路中，中國保險業承擔了六個功能。

　　三、保險對社會保障體系薄弱環節的重要補充

　　四、保險業降本增效、高質量發展的挑戰

　　第一，經濟下行對保險業的壓力，降本增效。保險密度提高了1000元從2017年的2632元提高到2023年的36035元，但是保險深度是有波動的，2021年、2023年有所下降。1992年的個人營銷制度，從900萬人減少到200多萬人，這些都告訴我們，保險業要深化改革，降本增效。

　　第二，報行合一與銀保渠道的壓力。我提出兩個想法，一是全面深化銀保合作，二是持續推進“報行合一”，報行合一肯定也是對保險業的挑戰。

　　第三，擴大代理渠道的可行性。5月份國家金融監管總局印發《關于推進普惠保險高質量發展的指導意見》，提出“探索委托郵政辦理專屬普惠保險服務”，我這里做了一點小功課，下一步保險的非銀行、非金融渠道、中國郵政的加入恐怕未來對我們的銷售渠道是一個改革的亮點。

　　我的發言就到這兒結束，謝謝！