專題：《金融新使命》第二篇章：智慧金融

　　隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)加速發(fā)展，成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新動(dòng)力，金融業(yè)也進(jìn)入到數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深水區(qū)。

　　處在改革深水區(qū)，如何做好“數(shù)字金融”大文章，對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，從技術(shù)、要素、生態(tài)、防線等多方面都面臨挑戰(zhàn)。

　　挑戰(zhàn)往往與機(jī)遇同行，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，一面需要避免流于形式，另一面也可以利用這一機(jī)會(huì)，采取數(shù)字技術(shù)解決過(guò)去難以解決的痛點(diǎn)問(wèn)題。對(duì)此，興業(yè)銀行科技管理部總經(jīng)理陳翀強(qiáng)調(diào)道：“數(shù)字化轉(zhuǎn)型不能為了數(shù)字化而數(shù)字化。”

　　陳翀認(rèn)為，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，銀行可以圍繞“新技術(shù)、新要素、新生態(tài)、新防線”四方面進(jìn)行數(shù)字化建設(shè)。

　　第一，新技術(shù)即銀行可以堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，用好數(shù)字新技術(shù)。總體而言，能解決“真問(wèn)題”的才是“好技術(shù)”。

　　以涉農(nóng)貸款為例，過(guò)去，想了解農(nóng)作物的真實(shí)情況很困難，導(dǎo)致銀行因?yàn)榭床欢桓野l(fā)放貸款。

　　如今，銀行引入了衛(wèi)星遙感“新數(shù)據(jù)”，可以對(duì)農(nóng)作物的面積、長(zhǎng)勢(shì)、產(chǎn)量，以及天氣、水災(zāi)旱災(zāi)、病蟲(chóng)害等信息進(jìn)行遠(yuǎn)程監(jiān)測(cè)評(píng)估，既提升了風(fēng)控水平，也降低了盡調(diào)審查與存續(xù)期管理成本，真正實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)普惠金融的線上化、普惠化、規(guī)模化。

　　除此之外，銀行可以將物聯(lián)網(wǎng)、5G、活物識(shí)別等新技術(shù)用到畜牧業(yè)融資中，使生物資產(chǎn)可監(jiān)控、信用化。

　　第二，新要素則為堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)先行，激活數(shù)據(jù)新要素。

　　作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，銀行業(yè)的數(shù)據(jù)價(jià)值不言而喻。陳翀表示，銀行可以通過(guò)推動(dòng)“建標(biāo)準(zhǔn)、建平臺(tái)、建資產(chǎn)”三項(xiàng)工作深挖數(shù)據(jù)要素價(jià)值，如用數(shù)據(jù)建模助力普惠金融線上融資，解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題

　　陳翀?zhí)岢觯磥?lái)，為了更好地發(fā)揮數(shù)據(jù)要素價(jià)值，在合法合規(guī)的前提下，銀行還可以積極落實(shí)數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)化要求，探索數(shù)據(jù)資產(chǎn)出售新模式。

　　第三，新生態(tài)即堅(jiān)持服務(wù)為本，搭建數(shù)字新生態(tài)。

　　陳翀表示，數(shù)字時(shí)代，銀行的金融服務(wù)要隨著客戶需求進(jìn)行延伸，以開(kāi)放銀行平臺(tái)為基礎(chǔ)，持續(xù)建平臺(tái)、搭場(chǎng)景、擴(kuò)生態(tài)，圍繞產(chǎn)業(yè)發(fā)展、人民生活、社會(huì)治理等領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推出各色場(chǎng)景生態(tài)平臺(tái)。

　　接下來(lái)，銀行可以更加深度地融入“數(shù)字中國(guó)”建設(shè)浪潮，通過(guò)構(gòu)建數(shù)字新生態(tài)，讓數(shù)字金融服務(wù)無(wú)處不在。

　　第四，新防線為堅(jiān)持底線思維，構(gòu)筑數(shù)字新防線。在發(fā)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型時(shí)，銀行既要突破發(fā)展上限，也要謹(jǐn)記守住風(fēng)險(xiǎn)底線。

　　陳翀?zhí)岢觯环矫妫y行需積極運(yùn)用數(shù)字技術(shù)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)企業(yè)級(jí)智能反欺詐平臺(tái)，用“數(shù)據(jù)”牢牢守護(hù)人民群眾的“錢(qián)袋子”。

　　另一方面，銀行可以構(gòu)筑“制度+技術(shù)”雙驅(qū)動(dòng)、“人防+技防”雙保障，把網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)安全作為“一把手”工程，把個(gè)人信息保護(hù)放在重中之重的位置，持續(xù)開(kāi)展全員教育、常態(tài)檢查、應(yīng)急演練，努力提升實(shí)戰(zhàn)水平。

　　展望數(shù)字化轉(zhuǎn)型的下一階段布局，陳翀強(qiáng)調(diào)，在持續(xù)做好發(fā)展與安全的統(tǒng)籌，銀行因堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，履行好主題責(zé)任，為促進(jìn)金融體系的高質(zhì)量發(fā)展和整體健康穩(wěn)定做出應(yīng)有貢獻(xiàn)。

　　本文為興業(yè)銀行科技管理部總經(jīng)理陳翀參加“2023銀行業(yè)發(fā)展論壇數(shù)字金融大會(huì)”的觀點(diǎn)集錦

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財(cái)經(jīng)APP

責(zé)任編輯：張文