來源：華夏時(shí)報(bào)
記者 馮櫻子 北京報(bào)道
“金額5000元以上，持有7天，可獲一張50元京東卡?！?/p>
“新人購買定期理財(cái)產(chǎn)品，金額500元以上，就可獲100元京東卡，7天內(nèi)到賬?！?/p>
近期，多家銀行客戶經(jīng)理對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者做出如上表述。新年伊始，多家中小銀行發(fā)力招攬理財(cái)新客戶，不僅提供“專享”產(chǎn)品，還推出新人紅包、達(dá)標(biāo)返現(xiàn)、贈(zèng)送京東卡等活動(dòng)，推高新客戶理財(cái)收益。
此外，本報(bào)記者注意到，為了獲客，一些中小銀行還推出“以舊拉新”的活動(dòng)，即老客戶成功邀請(qǐng)新客戶后，可獲取紅包獎(jiǎng)勵(lì)。
光大金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，“近年來，國內(nèi)市場(chǎng)需求處于恢復(fù)階段，市場(chǎng)利率中樞持續(xù)下移，銀行整體的凈息差和同業(yè)競爭壓力大，對(duì)各家銀行而言，盈利的前提基礎(chǔ)是要盡可能獲客，要有一定業(yè)務(wù)量?！?/p>
銀行爭搶理財(cái)“新客”
近期，多家銀行理財(cái)公司下調(diào)了部分理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)，以降低投資者對(duì)投資回報(bào)的預(yù)期。而與此同時(shí)，部分中小銀行推出“花式”招攬新客活動(dòng)，以返現(xiàn)、發(fā)紅包等形式，提高客戶收益吸引新客理財(cái)。
以總部在華南地區(qū)的股份行為例，《華夏時(shí)報(bào)》記者從該行客戶經(jīng)理處獲悉，在2月底前，新人購買特定理財(cái)產(chǎn)品可以領(lǐng)取現(xiàn)金紅包，其中金額大于1000元并持倉三天后即可領(lǐng)取8.8元，金額大于10000元可領(lǐng)21.6元，金額大于50000元共計(jì)可領(lǐng)取37.4元
同時(shí)，該行還推出了多款“新客專享”理財(cái)產(chǎn)品，且收益率略高于其他同類型產(chǎn)品。其中一款“新手專享新啟航一個(gè)月定開1號(hào)產(chǎn)品”，1000元起購，近三月年化收益率3.17%。
另一款“新啟航一個(gè)月定開1號(hào)A產(chǎn)品”近三月年化收益率為3.09%。
“只要持有7天，就能獲得50元京東卡?！?月15日，一華東地區(qū)城商行客戶經(jīng)理對(duì)本報(bào)記者介紹，新客戶購買該行代銷的“交銀理財(cái)穩(wěn)享固收精選日開1號(hào)”產(chǎn)品，金額在5000元及以上，持有7天后可贖回，即可以獲得一張50元京東卡。
另一家民營銀行客戶經(jīng)理也表示，新人購買指定理財(cái)產(chǎn)品500元以上，就可以獲得100元京東購物卡，7天就可以到賬。
“新客理財(cái)真香，可惜每個(gè)客戶只能買一次。”1月17日，一名投資人對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者介紹，他購買西南一城商行的新客專項(xiàng)理財(cái)，產(chǎn)品期限為94天，業(yè)績比較基準(zhǔn)3.7%-4.3%。該行同樣3個(gè)月期限中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.4%-4.4%。
此外，《華夏時(shí)報(bào)》記者還注意到，為了獲客，多家中小銀行推出“親友推薦”活動(dòng)，用“依舊拉新”的方式拓展客戶。
上述華東地區(qū)城商行推出“親友推薦，達(dá)標(biāo)有禮”的活動(dòng)，老客戶每成功推薦1位目標(biāo)客戶成功達(dá)標(biāo)，即可獲贈(zèng)50元等值權(quán)益，最多可推薦100為目標(biāo)客戶，最高獲5000元福利。
記者從該行相關(guān)工作人員處獲悉，此為階段性活動(dòng)，活動(dòng)時(shí)間是2024年1月1日至2024年2月25日。
近兩年，中小銀行布局財(cái)富管理業(yè)務(wù)加速，以財(cái)富管理作為經(jīng)營發(fā)展的新引擎。
“財(cái)富管理業(yè)務(wù)并不是簡單增加中間業(yè)務(wù)收入，更是提升客戶黏性的重要方式，這也是財(cái)富管理業(yè)務(wù)最核心的價(jià)值?！?span id=stock_sz002736>國信證券經(jīng)濟(jì)研究所金融業(yè)首席分析師王劍認(rèn)為，對(duì)于手握大量忠誠本土客戶的中小銀行來說，向財(cái)富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，是合乎行業(yè)發(fā)展邏輯的戰(zhàn)略選擇。
中小銀行“卷”財(cái)富管理
在過去的發(fā)展中，中小銀行業(yè)務(wù)以傳統(tǒng)信貸為主，主要依靠利差收入，但近兩年，在金融讓利實(shí)體的背景下，新發(fā)和存量貸款利率不斷下行，銀行凈息差持續(xù)承壓，傳統(tǒng)盈利能力面臨挑戰(zhàn)。
對(duì)此，不少中小銀行也開始發(fā)力“財(cái)富管理”業(yè)務(wù)，試圖轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)靠規(guī)模和高利差驅(qū)動(dòng)的盈利模式。
自2023年以來，不少中小銀行與理財(cái)子公司合作，加速開展代銷業(yè)務(wù)。例如，廣西融水農(nóng)村商業(yè)銀行、新疆銀行等多家中小銀行與興銀理財(cái)簽署代理銷售合作協(xié)議；江陰農(nóng)商銀行宣布與寧銀理財(cái)開展代銷合作；江蘇江南農(nóng)商行、江蘇如皋農(nóng)商行與南銀理財(cái)合作等。
江南農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，代銷的理財(cái)多為能跟該行理財(cái)產(chǎn)品形成互補(bǔ)的產(chǎn)品，理財(cái)代銷涉及到業(yè)務(wù)流程的方方面面，例如系統(tǒng)對(duì)接、客戶和產(chǎn)品準(zhǔn)入等。2023年一季度該行大力推進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展落地。
但“不甘心淪為代銷”，也是中小銀行的心聲。2018年4月，隨著資管新規(guī)等一系列配套細(xì)則落地，理財(cái)牌照走過了集中批設(shè)的階段，基本覆蓋了主要商業(yè)銀行。目前，除了國有大行與股份制銀行外，還有8家城商行和1家農(nóng)商行成立了理財(cái)公司。
此外，不少有實(shí)力但還未取得理財(cái)牌照的中小銀行，并不甘愿只當(dāng)其它金融機(jī)構(gòu)的銷售渠道，對(duì)于理財(cái)牌照的申請(qǐng)也是躍躍欲試。
2018年底至今，十余家城農(nóng)商行宣布計(jì)劃設(shè)立理財(cái)子公司。此外，一些存量理財(cái)規(guī)模較高的城農(nóng)商行，也正積極對(duì)照理財(cái)子公司的標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)組織架構(gòu)等方面的調(diào)整。
華東一家城商行曾向媒體透露，該行理財(cái)規(guī)模在當(dāng)前尚未取得理財(cái)公司牌照的銀行中居于前列。目前，該行正對(duì)照理財(cái)子公司的標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)組織架構(gòu)優(yōu)化、人才培養(yǎng)、配套系統(tǒng)建設(shè)等各項(xiàng)工作。此外，在為理財(cái)公司化運(yùn)作的科技投入方面，該行近幾年持續(xù)加大科技系統(tǒng)投入，包括升級(jí)理財(cái)資管系統(tǒng)，并建設(shè)信用評(píng)估、信披及報(bào)表和TA（登記過戶）系統(tǒng)等。
招商證券預(yù)計(jì)，未來將有50家左右的理財(cái)公司，而未有理財(cái)公司的中小銀行將逐步退出理財(cái)業(yè)務(wù)。
從客觀條件看，基于存續(xù)規(guī)模有限、投研能力不足、金融科技基礎(chǔ)較弱等問題，大多數(shù)中小銀行想在理財(cái)牌照方面取得“入場(chǎng)券”有一定難度。
短期內(nèi)，中小銀行仍是代銷理財(cái)?shù)闹匾α?。銀登中心在2022年理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告中所述，中小銀行受限于資產(chǎn)管理與投研能力不足，理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展面臨更大的競爭壓力，越來越多的中小銀行選擇通過代銷業(yè)務(wù)繼續(xù)參與理財(cái)市場(chǎng)，充分發(fā)揮自身在客戶資源、銷售渠道等方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，打造具備自身特色的理財(cái)產(chǎn)品“超市”，逐漸成為理財(cái)產(chǎn)品代銷的重要力量。
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長張亮表示，中小銀行布局財(cái)富管理業(yè)務(wù)正當(dāng)其時(shí)，財(cái)富管理市場(chǎng)將迎來新的更大的發(fā)展機(jī)遇。相對(duì)于大中型銀行，中小銀行在人才隊(duì)伍、產(chǎn)品的品種、科技能力等方面都存在著一定的劣勢(shì)，但是中小銀行長期深耕本土本鄉(xiāng)的發(fā)展，具有客戶優(yōu)勢(shì)、渠道優(yōu)勢(shì)和機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)。
責(zé)任編輯：張文
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