專題：2022銀行業發展論壇

　　12月28日消息，由新浪財經主辦的“2022銀行業發展論壇”于12月28日-30日隆重舉行，本屆論壇主題為“未來銀行之路：機遇與挑戰”。微眾銀行行長李南青出席并演講。

　　李南青表示，金融科技是兼顧服務長尾客戶與實現可持續發展的最有效手段，因此應一以貫之地以科技創新為核心驅動，始終高度重視對金融科技的投入和建設，不斷探索技術創新和應用實踐，發揮科技力量創新數字普惠金融路徑，服務廣大小微企業和大眾客戶。

　　以下為發言全文：

　　尊敬的各位領導、各位嘉賓，女士們、先生們：

　　大家好！

　　我是微眾銀行李南青，很高興參加“2022中國銀行業發展論壇”。我謹代表微眾銀行，對論壇的舉辦表示熱烈的祝賀！向長期以來關心和支持微眾銀行發展的各位同仁和朋友表示衷心的感謝！

　　在數字化浪潮的全新時代背景下，金融科技正在對延綿數千年的金融服務業進行重塑與再造。作為在經濟社會發展中肩負重任的銀行業，推動數字經濟發展責無旁貸。微眾銀行作為國內首家數字銀行，以打造全球領先的數字銀行為愿景，始終秉持“讓金融普惠大眾”的使命，堅持以科技創新作為驅動業務發展的核心引擎，不斷滿足普羅大眾和小微企業的多元金融服務需求。自成立伊始，我們便心無旁騖地深耕金融科技領域，為數字經濟的高質量發展增添新動力。

　　我結合微眾銀行金融科技的實踐，圍繞發展普惠金融、支持實體經濟、助力金融科技自立自強等方面分享幾點思考和體會。

　　【金融科技部分】

　　微眾銀行自2014年成立以來，堅定地認為金融科技是兼顧服務長尾客戶與實現可持續發展的最有效手段，因此，我們一以貫之地以科技創新為核心驅動，始終高度重視對金融科技的投入和建設，不斷探索技術創新和應用實踐，發揮科技力量創新數字普惠金融路徑，服務廣大小微企業和大眾客戶。

　　八年來，我們堅持自主研發，不斷實現關鍵軟硬件技術的安全可控。開業之初，我們就集中資源搭建起國內首個具備完全自主知識產權、可支撐億量級客戶和高并發交易的分布式銀行核心系統，將單賬戶每年IT運維成本逐步降低至目前的2元，不到國內外同行的十分之一的水平，從而以科技創新的手段實現普惠金融發展的可持續性。該系統上線以來，實現了24*365無間斷運轉，目前已成功服務億級客戶，實現了單日交易峰值超過7.9億筆，產品投放最快速度為8天多，產品可用率達到99.99975%。

　　與此同時，我們堅持以開源共促創新，助推科技自立自強。一直以來，微眾銀行不僅將前沿技術應用在自身金融業務實踐中，同時也不斷嘗試將科技能力開放給行業，共促行業、產業發展繁榮。自2019年宣布全面開源以來，微眾銀行堅定實施開源戰略，在人工智能、區塊鏈、云計算和大數據（ABCD）四大領域共計推出33個開源項目，助力彌合金融機構間數字化發展鴻溝，促進數字技術與實體經濟深度融合，催生新產業新業態新模式，不斷推動數字金融產業創新。

　　值得一提的是，在區塊鏈領域，微眾銀行自2015年起就開始在區塊鏈領域的布局和探索。目前，微眾區塊鏈與多方共建的開源聯盟鏈生態圈匯聚了超過3000家機構與企業、7萬多名個人成員，已發展成為國內最大最活躍的開源聯盟鏈生態圈。我們的開源區塊鏈技術成功支持了金融、醫療、司法、農業、制造業等多個行業的數百個區塊鏈應用落地，支撐產業數字化的標桿應用超過200個。以“粵港澳大灣區首個跨境數據驗證平臺”為例，該平臺于今年3月上線試運行，滿足了跨境用戶服務場景下安全數據交換的需求，為粵澳兩地居民及企業提供了便捷的跨境服務體驗。

　　【普惠性部分-綜合】

　　歷經八年的沉淀，全方位的科技運用，使我行各項成本持續優化、風險不斷降低、效率顯著提升、服務范圍有效擴大，從而為發展高質量的數字普惠金融奠定并夯實了基礎。基于數字技術的創新，我們充分認識到了長尾個人客戶和廣大小微企業發展的難處和特殊性，不斷精研金融場景創新應用，提升金融服務質效，強化金融服務體驗。微眾銀行在實踐中逐步建立起以“微粒貸”“微業貸”“微眾銀行App”等為代表的產品矩陣，廣泛服務了個體工商戶、新藍領及年輕白領等多層次群體。

　　目前，我們已經累計為全國3.5億個人客戶和超300萬家小微市場主體提供了包括線上銀行賬戶、存款理財、小額信貸和支付等在內的綜合金融服務，廣泛覆蓋農民、城鎮低收入人群和殘疾人、老年人等普惠金融客群，以微眾之力有效支持了實體經濟、特別是小微企業的發展，初步走出了一條商業可持續發展的數字普惠金融路徑。

　　以我們首創推出的小額信貸產品“微粒貸”為例，通過向大眾提供全線上、純信用、便捷高效的個人消費信貸服務，滿足普羅大眾小額、靈活的消費信貸需求，有效降低了城市中低收入人群和偏遠、欠發達地區的廣大民眾的融資成本。其中，約80%的貸款客戶為大專及以下學歷，約78%從事非白領服務業或制造業；筆均貸款僅8000元；資金到賬小于1分鐘；超過60%的貸款在非工作時間，約70%的單筆貸款的實際成本低于100元。

　　在金融服務高度便利化的今天，相較其他群體的金融服務，金融機構針對特殊需求人士的服務仍有進一步提升的空間。我們始終相信，金融服務尤其是數字金融服務是無邊界、無止境的。自2015年起，微眾銀行便在金融產品的數字化無障礙服務及適老化服務開展探索，目前已成功通過“微粒貸”手語服務、“微眾銀行App”無障礙版及爸媽版，為聽障人士、視障人士以及老年客群打造有溫度的、有尊嚴、可持續的數字服務。

　　【普惠性部分-服務實體】

　　作為實體經濟的血脈，金融的本職就是為實體經濟服務，我們對此有著深刻的認識。八年來，我們持續加大對小微企業的金融支持力度，將服務實體經濟視為自己的社會責任。

　　我們在業內首創的全線上、無抵押、方便快捷的“微業貸”，形成了以“數字化大數據風控、數字化精準營銷、數字化精細運營”為主的三大特色及優勢，有效拓寬小微企業融資渠道、充分滿足小微企業“短小頻急”的融資需求。截至2022年6月，“微業貸”已觸達29個省區市，累計服務超過300萬家小微市場主體，授信客戶超過100萬家，累計發放貸款金額超過1.3萬億元。其中，首貸客戶超過60%。

　　在供應鏈金融方面，我們根據供應鏈金融業務貿易自償性的特點，打造出一套以“不依賴抵質押品，不過度依賴核心企業”為特色的數字化供應鏈業務模式，將產業鏈上下游小微企業納入服務體系之中。在已經運用成熟的工商、稅務、司法、征信、發票等數據外，增加客戶與上下游核心企業間的交易關系和交易數據，盤活企業數據；依托數據增信有效降低小微融資成本，客戶平均融資成本下降幅度近20%，大幅提升了小微企業融資可獲得性。目前，微眾銀行已與民生消費、新基建、綠色能源、現代農業專精特新等30個重點領域近600家行業頭部企業達成合作，為各行各業供應鏈上下游近20萬小微企業提供服務。

　　在面向科技創新小微企業融資需求方面，微眾銀行推出“微業貸科創貸款”，以聚焦服務科技創新及戰略新興產業。通過更加精準地識別科技類企業的融資需求和風險特征，為正常經營、信用良好的科技型中小微企業，尤其深耕深圳地區的國家高新技術企業，提供線上化信用類流動資金貸款，進一步延伸普惠金融服務半徑。目前已授信各類高新技術企業、專精特新和小巨人企業3.6萬戶，累計投放貸款710億元。

　　作為專注服務普羅大眾、小微企業，以發展普惠金融為使命的數字銀行，微眾銀行圍繞國家戰略、把握數字經濟時代的發展機遇，加強關鍵核心技術攻關，依托前沿金融科技探索數字普惠金融探索、實踐新路徑，并助力各行各業進行數字化轉型、破局數字經濟發展面臨的瓶頸，為數字經濟高質量發展貢獻微眾力量。

　　最后，祝本次峰會圓滿成功，謝謝大家！

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責任編輯：宋源珺