專(zhuān)題：2022銀行業(yè)發(fā)展論壇

　　12月28日消息，由新浪財(cái)經(jīng)主辦的“2022銀行業(yè)發(fā)展論壇”于12月28日-30日隆重舉行，本屆論壇主題為“未來(lái)銀行之路：機(jī)遇與挑戰(zhàn)”。中國(guó)建設(shè)銀行董事會(huì)秘書(shū)胡昌苗出席并演講。

　　胡昌苗表示，以創(chuàng)新為基礎(chǔ)的新經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)具有高風(fēng)險(xiǎn)、低固定資產(chǎn)率等特征，與傳統(tǒng)間接融資市場(chǎng)無(wú)法有效融合，需要多層次資本市場(chǎng)直接融資體系予以承接、需要聚集中長(zhǎng)期穩(wěn)定資金助力創(chuàng)新發(fā)展。財(cái)富管理通過(guò)發(fā)揮金融工具優(yōu)化社會(huì)資源配置作用，提升多層次融資效率，推動(dòng)形成金融、科技、產(chǎn)業(yè)三角良性互動(dòng)機(jī)制，是構(gòu)建新發(fā)展格局的必然要求。

　　以下為發(fā)言全文：

　　尊敬的各位嘉賓、各位朋友，女士們、先生們：

　　大家好！

　　感謝新浪財(cái)經(jīng)的邀請(qǐng)，很高興參加本次論壇，共同探討未來(lái)銀行發(fā)展的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展獻(xiàn)言獻(xiàn)策。首先，我謹(jǐn)代表建設(shè)銀行對(duì)本次論壇的成功舉辦表示熱烈祝賀，向長(zhǎng)期以來(lái)支持、信任和幫助建行的社會(huì)各界，特別是包括新浪在內(nèi)的媒體朋友，表示衷心感謝！借此機(jī)會(huì)，我想向大家介紹建行在推進(jìn)大財(cái)富管理方面的思考和探索。

　　一、加快財(cái)富管理發(fā)展是踐行金融工作政治性、人民性、專(zhuān)業(yè)性的必然要求

　　財(cái)富管理是多層次社會(huì)融資和居民財(cái)富的“連接器”，貫通“零售客戶(hù)-財(cái)富管理-資產(chǎn)管理-投資銀行-企業(yè)客戶(hù)”整個(gè)閉環(huán)。加快財(cái)富管理全鏈條發(fā)展是商業(yè)銀行融入以創(chuàng)新為關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)的新發(fā)展格局的必然選擇，是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和百姓安居樂(lè)業(yè)、助力共同富裕的應(yīng)有之義，是推動(dòng)支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的良性循環(huán)。

　　從國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略看，財(cái)富管理是商業(yè)銀行助力構(gòu)建新發(fā)展格局的必然選擇。習(xí)近平總書(shū)記指出，金融是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力。縱觀經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展史，幾次影響世界格局的重大轉(zhuǎn)折，金融均發(fā)揮了不可或缺的作用。如果說(shuō)新技術(shù)與創(chuàng)新是拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的引擎，那金融業(yè)就是引擎的燃料供應(yīng)系統(tǒng)。著名的“李約瑟之謎”“工業(yè)革命為什么發(fā)生在英國(guó)而非中國(guó)”，不同學(xué)者有不同答案，但發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)一定是其中的一個(gè)關(guān)鍵因子。同樣，華爾街等金融實(shí)體將分散的社會(huì)資金資源動(dòng)員起來(lái)，也助力了美國(guó)在近現(xiàn)代的迅速崛起。當(dāng)今世界處于百年未有之大變局，我國(guó)也處于建設(shè)中國(guó)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家、實(shí)現(xiàn)第二個(gè)百年奮斗目標(biāo)的關(guān)鍵時(shí)期。要在新一輪科技革命中占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位，科技引領(lǐng)創(chuàng)新、催生新發(fā)展動(dòng)能是關(guān)鍵。而以創(chuàng)新為基礎(chǔ)的新經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)具有高風(fēng)險(xiǎn)、低固定資產(chǎn)率等特征，與傳統(tǒng)間接融資市場(chǎng)無(wú)法有效融合，需要多層次資本市場(chǎng)直接融資體系予以承接、需要聚集中長(zhǎng)期穩(wěn)定資金助力創(chuàng)新發(fā)展。財(cái)富管理通過(guò)發(fā)揮金融工具優(yōu)化社會(huì)資源配置作用，提升多層次融資效率，推動(dòng)形成金融、科技、產(chǎn)業(yè)三角良性互動(dòng)機(jī)制，是構(gòu)建新發(fā)展格局的必然要求。

　　從社會(huì)發(fā)展進(jìn)程看，財(cái)富管理是滿(mǎn)足人民對(duì)美好生活向往的應(yīng)有之義。當(dāng)前我國(guó)人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值超過(guò)1萬(wàn)美元，城鎮(zhèn)化率超過(guò)60%，中等收入群體超過(guò)4億人，從發(fā)達(dá)國(guó)家歷史經(jīng)驗(yàn)看，我國(guó)即將進(jìn)入財(cái)富管理黃金時(shí)期。從結(jié)構(gòu)看，居民財(cái)富中71%是不動(dòng)產(chǎn)，金融資產(chǎn)則不到三成。隨著房地產(chǎn)告別高增長(zhǎng)時(shí)代，經(jīng)濟(jì)動(dòng)力換擋、低利率水平、資管新規(guī)等因素催化，居民財(cái)富正在尋找新的財(cái)富保值增值渠道，由不動(dòng)產(chǎn)向金融資產(chǎn)投資、由單一儲(chǔ)蓄向多元資產(chǎn)配置漸成趨勢(shì)。更深層次看，黨的二十大報(bào)告指出“實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略，發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)”“發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系”。近期國(guó)家個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)制度密集出臺(tái)，養(yǎng)老金融進(jìn)入全面加速的“臨界點(diǎn)”，將從制度層面帶動(dòng)人民參與并分享到國(guó)家發(fā)展紅利，多渠道增加居民財(cái)產(chǎn)性收入，促進(jìn)消費(fèi)、普惠民生，助力2035年“全體人民共同富裕取得更為明顯的實(shí)質(zhì)性進(jìn)展”遠(yuǎn)景目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。

　　從銀行發(fā)展趨勢(shì)看，財(cái)富管理是商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型的必然方向。財(cái)富管理可以有效聯(lián)動(dòng)資管、投行、托管全產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值提升，助力商業(yè)銀行提升長(zhǎng)期盈利能力和市場(chǎng)估值水平。縱觀國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展歷程，利率市場(chǎng)化完成后，大財(cái)富管理支撐非息收入占比快速提升。美國(guó)主要四大商業(yè)銀行非息收入占比超過(guò)45%，財(cái)富管理收入是其重要支柱。盡管從規(guī)模、效益等關(guān)鍵指標(biāo)看，我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行在國(guó)際上處于領(lǐng)先地位，但非息收入占比仍差距較大。當(dāng)前我國(guó)利率市場(chǎng)化改革正接近尾聲，國(guó)有銀行ROE過(guò)去十年下降一半，迫切需要提升非息業(yè)務(wù)創(chuàng)收能力。以大財(cái)富管理為主的輕型業(yè)務(wù)，因其對(duì)資本依賴(lài)更低，抗周期性更強(qiáng)，盈利更加穩(wěn)定，正在突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)PB估值框架，獲得資本市場(chǎng)價(jià)值重估，是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的必然方向。

　　二、建設(shè)銀行關(guān)于財(cái)富管理的實(shí)踐探索

　　建設(shè)銀行深刻認(rèn)識(shí)到財(cái)富管理是服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、服務(wù)社會(huì)民生的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，是一次適應(yīng)生產(chǎn)力變革的生產(chǎn)關(guān)系重構(gòu)。因此，在2021年將大財(cái)富管理列入全行 “十四五”規(guī)劃戰(zhàn)略重點(diǎn)，向全行傳遞鮮明的戰(zhàn)略導(dǎo)向和行動(dòng)共識(shí)。一年多以來(lái)，全行錨定“高質(zhì)量發(fā)展”這一主線(xiàn)，圍繞以客戶(hù)為中心、為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值兩大經(jīng)營(yíng)理念，全面升級(jí)“建行龍財(cái)富”品牌，重構(gòu)“客戶(hù)與組織、組織與生態(tài)、組織內(nèi)部協(xié)作”三個(gè)協(xié)作關(guān)系，圍繞“普惠、共享、專(zhuān)業(yè)、智慧”四大戰(zhàn)略主軸，著力打造“國(guó)內(nèi)領(lǐng)先、體驗(yàn)最優(yōu)、科技驅(qū)動(dòng)”的一流財(cái)富管理銀行。在全行共同努力下，建行2022年首家包攬《亞洲銀行家》“亞太地區(qū)最佳零售銀行”“中國(guó)最佳零售銀行”“中國(guó)最佳大型零售銀行”三大獎(jiǎng)項(xiàng)，獲得《銀行家》雜志“十佳財(cái)富管理機(jī)構(gòu)”，得到了市場(chǎng)的充分肯定。

　　一是頂層設(shè)計(jì)財(cái)富管理運(yùn)作機(jī)制。著力打造“一橫一縱”大財(cái)富管理運(yùn)作機(jī)制，即橫向上打通“財(cái)富管理-資產(chǎn)管理-投資銀行”價(jià)值鏈，縱向上暢通“投研-投顧-客戶(hù)服務(wù)”傳導(dǎo)鏈。二是系統(tǒng)性打造財(cái)富管理“三支隊(duì)伍”。建設(shè)財(cái)富管理投研專(zhuān)家、財(cái)富顧問(wèn)和專(zhuān)業(yè)專(zhuān)注的對(duì)私客戶(hù)經(jīng)理“三支隊(duì)伍”，依托金融科技，打造財(cái)富管理“人+數(shù)字化+專(zhuān)業(yè)化”的核心競(jìng)爭(zhēng)力。三是構(gòu)建全量客戶(hù)差異化經(jīng)營(yíng)模式。推動(dòng)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)與財(cái)富管理全面融合，數(shù)字化升級(jí)傳統(tǒng)線(xiàn)下經(jīng)營(yíng)模式，打造特色私域直營(yíng)模式，探索“雙子星”平臺(tái)經(jīng)營(yíng)模式，構(gòu)建普惠式的數(shù)字財(cái)富管理服務(wù)。四是打造“一站式”財(cái)富管理平臺(tái)。圍繞“財(cái)富規(guī)劃-資產(chǎn)配置-產(chǎn)品優(yōu)選-投后陪伴”的服務(wù)閉環(huán)，打造支持內(nèi)外部用戶(hù)，覆蓋線(xiàn)上線(xiàn)下渠道、整合連接行內(nèi)底層系統(tǒng)的“智慧、一站式、 串聯(lián)、 閉環(huán)”大財(cái)富管理平臺(tái)，形成“找得準(zhǔn)、連得上、留得住”的全鏈條數(shù)字化能力，充分釋放“業(yè)務(wù)+科技”、“人+數(shù)字化”的乘數(shù)效應(yīng)。

　　同時(shí)，個(gè)人養(yǎng)老業(yè)務(wù)是當(dāng)前財(cái)富管理市場(chǎng)的最大熱點(diǎn)之一。建設(shè)銀行堅(jiān)持以人民為中心的理念，全面貫徹落實(shí)國(guó)家個(gè)人養(yǎng)老金政策要求，積極承擔(dān)國(guó)有大型商業(yè)銀行責(zé)任，在服務(wù)國(guó)家第三支柱建設(shè)上體現(xiàn)出了“早、快、全”三個(gè)關(guān)鍵字。一是起步早，建設(shè)銀行最早參與國(guó)家第三支柱“個(gè)人養(yǎng)老金”體系建設(shè)，業(yè)內(nèi)首批參與養(yǎng)老理財(cái)業(yè)務(wù)試點(diǎn)，共代銷(xiāo)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品11只，產(chǎn)品規(guī)模同業(yè)前列；首批開(kāi)展養(yǎng)老基金業(yè)務(wù)，代銷(xiāo)、托管養(yǎng)老基金產(chǎn)品、規(guī)模同業(yè)領(lǐng)先。二是行動(dòng)快，首批完成與人社部個(gè)人養(yǎng)老金信息平臺(tái)、金融行業(yè)平臺(tái)系統(tǒng)聯(lián)通，率先打通個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)開(kāi)立、資金繳存、投資交易、待遇領(lǐng)取、信息查詢(xún)等功能；及早完成制度、運(yùn)營(yíng)、人員準(zhǔn)備。三是服務(wù)全，建設(shè)銀行個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)已構(gòu)建多渠道開(kāi)戶(hù)、多類(lèi)別產(chǎn)品、多品類(lèi)權(quán)益、一體化生態(tài)的優(yōu)勢(shì)。堅(jiān)持科技先行，為客戶(hù)提供手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等多渠道便捷化全生命周期賬戶(hù)管理服務(wù)。堅(jiān)持專(zhuān)業(yè)至上，以養(yǎng)老為突破口加快推進(jìn)財(cái)富管理戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，為客戶(hù)提供“養(yǎng)老投教-養(yǎng)老規(guī)劃-產(chǎn)品優(yōu)選-資產(chǎn)配置-長(zhǎng)期陪伴”一體化財(cái)富管理服務(wù)。堅(jiān)持開(kāi)放化、平臺(tái)化，依托集團(tuán)全牌照優(yōu)勢(shì)，搭建養(yǎng)老場(chǎng)景生態(tài)，線(xiàn)上線(xiàn)下融合為客戶(hù)提供“養(yǎng)老資金儲(chǔ)備+養(yǎng)老服務(wù)消費(fèi)”一體化的健康養(yǎng)老綜合解決方案。

　　三、以高質(zhì)量發(fā)展為錨，搭建國(guó)家創(chuàng)新發(fā)展與百姓美好生活的橋梁

　　黨的二十大報(bào)告提出了以中國(guó)式現(xiàn)代化全面推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興的戰(zhàn)略部署，明確“高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的首要任務(wù)”。展望未來(lái)，數(shù)字化時(shí)代疊加財(cái)富管理時(shí)代下，商業(yè)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)正處于新一輪科技革命和行業(yè)變革的歷史交匯期，處于一個(gè)不斷邁向高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵階段。建設(shè)銀行將全面貫徹習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想，全面把握黨的二十大對(duì)高質(zhì)量發(fā)展的要求，全面踐行金融工作的政治性、人民性，不斷提升專(zhuān)業(yè)性，以財(cái)富管理搭建國(guó)家創(chuàng)新發(fā)展與百姓美好生活的橋梁。下一步，建行將持續(xù)做好以下工作：

　　一是轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)視角。持續(xù)深化“以客戶(hù)為中心、為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值”的經(jīng)營(yíng)理念，從經(jīng)營(yíng)“銀行資產(chǎn)負(fù)債表”向經(jīng)營(yíng)“客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債表”轉(zhuǎn)變，形成做大全量資金、存款理財(cái)協(xié)調(diào)發(fā)展的全行共識(shí)，破解圍繞中收銷(xiāo)售產(chǎn)品、追逐短期業(yè)績(jī)、過(guò)度營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)象。二是升級(jí)經(jīng)營(yíng)模式。大數(shù)據(jù)、人工智能、智能投顧等數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理經(jīng)營(yíng)效率革命性提升，“二中有八、八中有二”的普惠式財(cái)富管理服務(wù)已成為現(xiàn)實(shí)。未來(lái)建行將圍繞“服務(wù)大多數(shù)人而不是少數(shù)人”的邏輯，持續(xù)推進(jìn)財(cái)富管理與數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的全面融合，走出一條以“普惠”為特色、以“全量客戶(hù)”為服務(wù)對(duì)象的數(shù)字財(cái)富管理模式。三是重塑服務(wù)體驗(yàn)。財(cái)富管理的內(nèi)核是信任，信任基于專(zhuān)業(yè)，專(zhuān)業(yè)創(chuàng)造價(jià)值。相較于國(guó)際領(lǐng)先同業(yè)，國(guó)內(nèi)財(cái)富管理專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力還在路上，體現(xiàn)為投研能力不足、投顧力量薄弱、產(chǎn)品思維濃厚，客戶(hù)財(cái)富管理獲得感還不強(qiáng)。未來(lái)建設(shè)銀行將發(fā)揮全集團(tuán)投研合力，強(qiáng)化共研共享、專(zhuān)業(yè)專(zhuān)注，持續(xù)升級(jí)宏觀趨勢(shì)預(yù)判、大類(lèi)資產(chǎn)配置和產(chǎn)品研發(fā)優(yōu)選，構(gòu)建專(zhuān)業(yè)化、一體化、個(gè)性化財(cái)富管理服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)從單一產(chǎn)品銷(xiāo)售向資產(chǎn)配置為核心的投顧模式轉(zhuǎn)變。四是提升消保投教。落實(shí)以人民為中心的發(fā)展思想，牢固樹(shù)立紅線(xiàn)原則和底線(xiàn)思維，夯實(shí)客戶(hù)基礎(chǔ)、優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量，構(gòu)建數(shù)字化、智能化、專(zhuān)業(yè)化的投資者教育體系，強(qiáng)化消費(fèi)者保護(hù)體系和專(zhuān)業(yè)技能，不斷提升客戶(hù)金融知識(shí)素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，以專(zhuān)業(yè)專(zhuān)注努力為客戶(hù)創(chuàng)造長(zhǎng)期價(jià)值。

　　各位嘉賓、各位朋友！

　　財(cái)富管理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)高度復(fù)雜性、專(zhuān)業(yè)性和長(zhǎng)期性的系統(tǒng)工程，需要全行業(yè)共同探索中國(guó)特色財(cái)富管理之路。建行愿與各位攜手，共同搭建國(guó)家創(chuàng)新發(fā)展與百姓美好生活的橋梁，推動(dòng)財(cái)富管理行業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展新階段。

　　謝謝大家！

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責(zé)任編輯：宋源珺