專題：中國財富管理50人論壇2024年會

　　12月22日金融一線消息，中國財富管理50人論壇2024年會（十一屆）日前在北京正式召開。外貿信托總經理衛濛濛出席并參加圓桌論壇“穿越波動：老齡化趨勢下的財富管理轉型與客戶陪伴”。

外貿信托總經理衛濛濛

　　“隨著老齡化進程中客群需求和社會結構的變化，服務好銀發客群早已不是金融機構的選擇題，而是一項必答題。”衛濛濛表示，一是如何做到“養得舒心”、二是如何做到“養得安心”。

　　她指出，信托作為特殊的金融工具，在滿足“養得安心”需求中能夠發揮獨特的作用、貢獻獨特的價值。要實現這一點，我認為有三個主要方面：

　　第一是立足信托作為服務工具的本源。信托新三分類頒行后，服務信托在財產獨立性、資產多元性、功能靈活性、代際傳承性等方面的獨特優勢使得它能夠成為養老的最佳基礎工具：

　　信托財產的獨立性在老齡化社會意義重大，資產裝入信托后，即便遭遇子女債務糾紛等特殊情況，也能夠確保養老資金的穩定。我們常和客戶說，您已經用家族信托的豐富條款關照了家人，該用一項養老條款關照好自己了。

　　信托資產的多元性能夠實現更廣泛意義上的資產保護。財富成熟期的客戶往往持有豐富的非現資產，信托能夠在完整承載客戶養老資源的基礎上靈活地管理和應用。北京市近期推出了《關于做好不動產信托財產登記工作的通知（試行）》，讓我們能感受到了來自監管機構和社會各界對這項工作的重視與關心。不動產信托財產登記制度的出臺，使中國人所持有的不動產能夠實現傳承，在未來形成穩定的現金提供和支付，對養老安排具有重要意義。

　　信托功能的靈活性能夠支持個性化的養老需求。外貿信托受托管理的近一千億財富管理服務信托中，根據客戶需求在養老規劃、分配方式等方面落地了很多溫暖人心的客戶需求。在業務實踐中，客戶除了財產保值增值之外，還對我們提出了很多家事服務的需要。基于此，我們從“養得安心”的角度提供了更多服務，通過采購更好、更適配的養老服務，在財富傳承和規劃中優先保障委托人的養老需求。小到新年的時候給孫輩發紅包作為壓歲錢，在孫輩上大學時從信托財產中專設一部分作為學業激勵；大到下一代出現特殊的身體的狀況時，即使委托人已經不在了，信托仍然能夠保護好孩子的特殊需要，讓他們安穩地度過一生。以豐富的信托功能滿足客戶的豐富需求，才能讓整個養老規劃更加完整和適配。

　　信托的代際傳承性與養老主題天然契合。信托在保障老人自身養老生活品質的同時，也能夠妥善規劃財富的跨代傳承。我們受托管理的眾多家族信托，在老人健在時，按照既定的規則提供養老資金支持；在老人離世后，能依據其生前意愿，將剩余財富有序地分配給子孫后代，實現家族財富的永續傳承。

　　第二是立足以客戶為中心的受托人初心。老年客戶在面對復雜的養老財富規劃時，既需要持續的專業指導，也需要豐富的情緒價值；隨著客戶完全行為能力的衰減，養老服務更會變成一項“良心活”。在以信托服務老年客戶的過程中，我們堅持深入了解每一位客戶的家庭狀況、健康情況以及他們內心深處對養老生活的期望，以信托條款的制度理性實現客戶對自身養老的規劃，為主觀的價值理性保駕護航；在資管產品凈值化的當下，我們更加注重銷售適當性的落實和投后服務的陪伴，為客戶搭建更好的策略組合和資產組合。我們相信，通過信托公司不斷的努力，能夠逐漸改變“信托就是高收益理財”的刻板印象，讓社會大眾意識到到信托架構所能發揮的豐富功能。

　　第三是立足行業生態圈的共生共榮。對經歷了長達40年高速發展的中國社會而言，老齡化的來臨猝不及防又預期之內，是宏大話題又與我們每個人息息相關。客戶養老目標的復雜性、多元性、長期性，呼喚我們全行業共商、共創、共贏，以提供專業、多維、可持續的養老財富服務。在過往的實踐和探索中，我們意識到最有效的方案組合，是基于信托法律架構服務，信托與私行、券商、保險、基金管理人、律所、會計師事務所等專業機構通力合作，形成面向養老客群提供綜合服務的財富管理共同體。

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責任編輯：曹睿潼