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　　在經歷了2023年的強監管之后，2024年銀保行業在罰單數量和受罰金額上均有下降。

　　透視數量減少的罰單背后，可以看到監管處罰的“不變”之處：作為銀行的核心，信貸業務依舊是監管處罰的重點；保險業內，提供虛假資料證明文件、信息披露虛假等問題也在持續暴露……

　　2024年銀行業被罰17.05億元，5家銀行收千萬罰單

　　根據企業預警通數據統計，2024年，人民銀行、國家金融監督管理總局、外管局及其各地派出機構針對銀行公告的罰單（包含個人）共計6299張，較上年減少22%。其中商業銀行被處罰占97.9%，較上年度占比縮小，累計罰沒金額達17.05億元。

　　從監管機構來看，國家金融監管總局開出的罰單數量最多，達5442張，合計處罰金額14.30億元，平均單張罰款26.28萬元，最大罰單罰沒6073.98萬元。其次是央行，2024年共開出688張罰單，處罰2.09億元，最大罰單罰沒1387萬元；外管局開出169張，處罰1.03億元，最大罰單罰沒645.5萬元。

　　根據界面新聞記者不完全統計，銀行共收罰單2103張，從受罰對象來看，幾乎覆蓋所有銀行業金融機構，包括國有大行、股份制銀行、城農商行、農村合作銀行、農信社及外資銀行。從披露的罰沒總金額來看，國有行、股份行、城商行被罰沒總額均在3億以上。

　　從具體罰單來看，全年共有5家銀行收到千萬元以上罰單。被罰銀行分別為平安銀行、深圳前海微眾銀行、齊魯銀行、浙江稠州商業銀行上海分行及中國工商銀行上海市分行。平安銀行收到年度最大罰單，罰單金額達6073.98萬元，由金融監管總局發出，違規事項主要為違規提供擔保及財務資助和違規經營。

銀行業年度十大罰單 圖片來源：企業預警通

　　重點處罰中的典型問題包括信貸問題、反洗錢等。信貸問題中，最為突出的是違規發放貸款，全年共有215家銀行因此問題收到罰單。除了違規發放貸款，貸款三查不到位、貸后管理不盡職及信貸資金被挪用于歸還貸款等問題也較為突出。反洗錢問題中，反洗錢管理不規范、違反反洗錢法等問題較為突出。

　　除了以上問題，向監管機構提供虛假資料、公司相關信息披露違規、誤導性陳述等問題也是銀行類機構處罰中的典型問題。

　　從監管發布來看，央行主要對機構做出警告，并罰款、通報批評；國家監管總局對大部分銀行罰款，還會對個人禁止從業，對機構吊銷許可證；外管局對銀行罰款同時，主要是沒收違法所得。

　　保險機構收1269張罰單，違規經營是處罰重點

　　從保險機構來看，界面新聞記者根據企業預警通數據不完全統計，2024年保險機構（不包含個人）共收到1269張罰單，罰處機構總金額達2.80億元。相同統計口徑下對比去年罰單數量和總罰處金額均有所減少。

　　分公司來看，財險公司的業務范圍廣泛，涉及財產保險等多個領域，因此監管難度也相對較大，罰金數額也為各類保險公司之首，2024年財險公司收到723張罰單，罰金總額達1.77億元。其次為壽險公司，2024年壽險公司也收到超過500張罰單，罰處金額超億元。

　　2024年針對保險機構的罰單來自于國家金融監督管理總局、地方金融監管局、央行及各地財政局。國家金融監督管理總局系統開出了最多的罰單，共1230張。其中國家金融監督管理總局開出26張罰單。

　　地方金融監管局之中，新疆監管局共針對保險機構開出39張罰單，數量最多。除新疆監管局，河南監管局、浙江監管局以及四川監管局針對保險機構開出的罰單數量也超過25張。

　　2024年各金融監管機構針對保險業機構共開出15張百萬罰單。其中更是有兩張罰單罰處金額超過500萬元，均來自國家金融監督管理總局。

 保險業年度十大罰單 來源：企業預警通，界面新聞制圖

　　2024年5月14日，國家金融監督管理總局開出兩張“巨額”罰單，平安健康保險股份有限公司因違規經營、提供虛假資料證明文件，被罰555萬元；中國平安財產保險股份有限公司因違規經營被罰515萬元。

　　涉及保險機構的處罰中，典型問題主要來自于違規經營。在保險機構收到的1269張罰單中，634張罰單提到了違規經營問題。除此之外，提供虛假資料證明文件、信息披露虛假或嚴重誤導性陳述也是處罰的“重災區”。

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責任編輯：王馨茹