● 本報記者 吳楊

　　“對公強、零售弱”是今年以來銀行貸款投放的真實寫照。銀行2024年三季報顯示，今年前三季度，絕大部分上市銀行對公貸款增速高于個人貸款增速，對公貸款增量大多投向科技、綠色和小微企業等領域。

　　為適應當前經濟結構變化，平衡零售業務增長放緩局面，銀行進一步夯實對公業務“基本盤”。近日，多家銀行在接受機構投資者調研時表示，接下來將引導信貸資金向發展前景好、政策支持的領域傾斜，優化信貸結構，持續提升對實體經濟領域的資產投放力度與客戶經營能力。

　　對公貸款跑出“加速度”

　　截至三季度末，六家國有行貸款余額超117萬億元，較年初增長超7%。具體來看，農業銀行、郵儲銀行、建設銀行的公司類貸款余額分別較年初增長12.03%、11.66%、10.40%，中國銀行、工商銀行、交通銀行分別較年初增長9.76%、8.43%、6.84%。

　　中小銀行對公信貸投放勢頭亦較為強勁，三季度末，蘇州銀行、南京銀行等多家銀行對公貸款余額較年初增長均超10%。例如，三季度末，南京銀行對公貸款余額9319.91億元，較年初增長14.34%。

　　值得一提的是，三季報數據顯示，綜合來看，今年前三季度，銀行對公貸款增速明顯快于個人貸款增速。其中，六家國有行公司類貸款增速均快于個人貸款增速。例如，前三季度，建設銀行對公貸款增速為10.40%，超過個人貸款增速約9個百分點。此外，三季度末，蘇州銀行個人貸款余額較年初下降5.55%，而公司類貸款余額超2000億元，較年初增長21.58%。

　　對公貸款數據增長亮眼，有力支持銀行資產擴表。國家金融監督管理總局官網數據顯示，截至9月末，我國商業銀行總資產為368.55萬億元，較年初增長6.06%；大型商業銀行總資產為182.80萬億元，較年初增加約12.16萬億元，增長約7.13%；股份行、城商銀行和農村金融機構總資產分別較年初增長約2.56%、7.01%和5.33%。

　　業內人士表示，銀行發力對公信貸業務，一方面可有效應對信貸需求不足帶來的零售業務增長放緩局面；另一方面能助力實體企業發展，推動五篇大文章涉及的領域或行業實現轉型升級、蓬勃發展。

　　對公貸款增量投向何處

　　對公貸款增速亮眼，哪些領域是這類貸款投放的重點？記者注意到，多家銀行的科技、綠色和小微企業貸款均實現了不錯的增長。

　　截至三季度末，定位于大型零售商業銀行的郵儲銀行公司類貸款余額35894.13億元，較年初增長11.66%。郵儲銀行在三季報中表示，這主要是因為該行貫徹落實國家重大戰略部署，持續加大對實體經濟支持力度，加大對先進制造、科技創新、普惠金融、綠色金融等領域信貸投放，同時積極推進產品服務創新。

　　工商銀行支付部總經理付杰在業績說明會上透露，該行今年前三季度信貸投放呈現主責主業突出的特點，在重大戰略方面，優先滿足了國產大飛機等國家重大項目；在重點領域方面，普惠、綠色等領域貸款增速均明顯高于各項貸款的平均增速。

　　除了國有大行之外，其他類型銀行貸款業務情況有所不同?！俺巧蹄y行信貸投放最為強勁，多數是受包括政信類業務在內的對公業務推動；農商銀行信貸增速放緩更多是受零售和小微業務需求收縮影響；隨著近兩年貸款結構調整和零售業務基數走低，股份行信貸增速降幅逐漸收窄，或已進入筑底階段。”東興證券銀行業分析師林瑾璐表示。

　　不少中小銀行重點領域貸款增速不俗。三季度末，南京銀行公司類貸款余額較年初增長14.34%。其中，科技金融貸款、綠色金融貸款、普惠金融貸款、涉農貸款余額分別較年初增長28.92%、21.50%、11.82%、20.00%。

　　重慶銀行11月11日披露的投資者關系活動記錄表顯示，該行主要圍繞服務成渝地區雙城經濟圈發展戰略，上半年通過多種形式為超60個重大項目提供了融資支持，今年下半年也參與了很多項目的融資工作。

　　銀行為科技、綠色、小微企業等領域提供貸款是政策鼓勵的方向。10月，金融監管總局、國家發展改革委聯合召開支持小微企業融資協調工作機制動員部署視頻會議。會議要求，通過開展“千企萬戶大走訪”活動，深入園區、社區、鄉村，全面摸排融資需求，形成“兩張清單”，把符合條件的小微企業推薦給銀行機構，銀行機構及時、精準對接，實現信貸資金直達基層、快速便捷、利率適宜，打通金融惠企利民的“最后一公里”。目前，多家銀行已成立工作專班，推進小微企業融資協調工作機制落地見效。

　　將持續加大信貸投放力度

　　關于今年四季度的業務發展情況，多家銀行近期透露，將緊跟國家戰略布局，聚焦五篇大文章進行信貸投放，培育新的增長動能，夯實對公業務發展基礎。

　　貴陽銀行行長盛軍在業績說明會上表示，四季度，該行將從大力支持“強省會”領域實體客群，積極支持市州實體產業，支持綠色產業和民營經濟發展、支持具有科技創新和專精特新屬性的企業發展三方面，繼續支持地方經濟高質量發展，有力有效服務實體經濟。

　　重慶銀行表示，目前成渝地區雙城經濟圈建設已進入全面提速、積厚成勢的新階段，深入貫徹落實國家戰略離不開重大項目支撐，該行將繼續跟蹤項目推進情況，運用多種方式介入重大項目建設。

　　面對當前經濟結構的變化，不少銀行希望通過進一步發力對公業務以保持整體良好的發展勢頭。平安銀行11月披露的投資者關系活動記錄表顯示，未來，該行對公業務將聚焦“做精行業、做精客戶、做精產品”，緊跟國家戰略布局，圍繞發展新質生產力，在產業金融、科技金融、供應鏈金融等方面重點發力，通過長期深度經營，做強總分行戰略客群，培育新的增長動能，夯實對公業務發展基礎。

　　下一步，銀行對公端、零售端業務發展將有何變化？

　　中信建投證券銀行業首席分析師馬鯤鵬認為，在對公端，當前企業投資需求仍然偏弱，但考慮到10月制造業采購經理指數（PMI）回升至榮枯線之上，積極因素正在累積，期待在增量政策提振下信貸需求回升向好；在零售端，多因素推動居民消費意愿改善，存量房貸利率調降工作基本完成，疊加多項穩樓市舉措陸續出臺，提前還貸現象有望緩解。期待這些政策舉措的出臺將帶動經濟進一步復蘇，從而推動銀行基本面出現實質性改善。

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責任編輯：張文