媒體：北京商報

　　這家城商行再度交出營收、凈利“雙降”的業績“答卷”。10月28日，貴陽銀行發布2024年三季度報告，今年1—9月，該行營收、歸母凈利均同比下降，是目前已披露三季報的城商行中唯一業績“雙降”的銀行。這已不是貴陽銀行首次營收、歸母凈利負增長，自2023年中報以來，該行已連續六個季度業績滑坡。

　　長期以來，貴陽銀行營收主要依賴利息凈收入，該項業務占比曾一度接近90%，雖然在今年以來這一占比有所回落，但仍處于高位。在息差收窄的背景下，貴陽銀行如何尋找新的業績增長點，打破業績負增長的“魔咒”？

　　業績連續負增長

　　10月28日，貴陽銀行發布2024年三季度業績報告。前三季度該行實現營業收入109.37億元，同比下降4.42%；歸屬于母公司股東的凈利潤39.7億元，同比下降6.81%。

　　該行由此成為目前披露2024年三季報的9家A股上市城商行中唯一營收、歸母凈利“雙降”的銀行。

　　這已不是貴陽銀行首次交出業績負增長“答卷”。自2023年中報以來，貴陽銀行已連續六個季度營收、歸母凈利“雙降”。

　　僅從前三季度業績來看，目前貴陽銀行營收已跌回2019年水平，彼時該行前三季度營業收入為108.2億元；歸母凈利亦不及2019年的43.06億元。

　　對于2024年前三季度業績下滑的原因，貴陽銀行在三季報中提及，主要是受讓利實體經濟、調整資產結構、市場利率持續下行等因素影響，凈息差有所收窄。

　　貴陽銀行營收主要依賴利息凈收入，該項業務占比此前超過80%甚至接近90%，今年前三季度雖降至79%，但占比仍較高。受凈息差收窄影響，前三季度，貴陽銀行利息凈收入為86.71億元，同比減少15.61%，進而拖累了營業收入。

　　北京商報記者梳理發現，在業績排名相對靠前的A股上市城商行中，利息凈收入占比一般在60%左右，例如，2024年1—9月，寧波銀行、南京銀行、杭州銀行利息凈收入占營收比重分別為69.59%、50.87%、64.13%。

　　“一般而言，銀行利息凈收入占營收比重60%相對較為合理，剩余40%應該歸屬于輕資本的中間業務收入”，中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英表示，貴陽銀行利息凈收入占比較高，在凈息差收窄背景下，應考慮如何擺脫單純靠息差賺錢的局面，提高綜合金融服務的能力，增加中間業務收入。

　　貴陽銀行中間業務收入仍有極大拓展空間，2024年1—9月，該行手續費及傭金凈收入為2.7億元，同比增長13.9%，但營收占比僅為2.47%。

　　資產質量有所好轉

　　官網顯示，貴陽銀行成立于1997年，注冊資本36.56億元，總行位于貴州省貴陽市。2016年8月，貴陽銀行首次公開發行股票在上海證券交易所上市。

　　除營收結構相對單一之外，貴陽銀行授信結構也相對集中，企業貸款在該行貸款中長期占據主導，占比超過80%，而建筑業、房地產業、批發和零售業則是該行較為集中的授信行業，占貸款總額比重超過40%。

　　在三季報中，貴陽銀行未披露貸款分布情況，但從半年報可以看出，受宏觀經濟增速放緩、市場有效需求不足等因素影響，建筑業、批發和零售業不良貸款率較高，占比分別超過2%、4%，給貴陽銀行資產質量帶來一定壓力。

　　在2024年半年度業績說明會上，貴陽銀行管理層曾透露，該行資產質量管控壓力主要受外部宏觀經濟環境影響，建筑業、批發零售業和房地產業在短期內面臨經濟和產業結構調整轉型。針對上述情況，該行將優化授信策略，強化授信管理，持續加大信貸結構調整；同時，優化信用風險識別、監測、控制策略，不斷提高信用風險管控能力，加大存量不良資產處置。

　　從三季度情況來看，貴陽銀行資產質量有所好轉，截至9月末，該行不良貸款率1.57%，較年初下降0.02個百分點，撥備覆蓋率262.53%，較年初上升18.03個百分點。

　　金樂函數分析師廖鶴凱認為，貴陽銀行目前情況依然有待改善，后續依然需要較大力度優化信貸結構、控制風險、加大不良資產處置力度，并逐步完成業務結構調整。

　　行長“接力”賽

　　業績疲軟的背后是貴陽銀行高管頻繁的變更，自2018年起，貴陽銀行行長便頻繁更新換“將”，先后有四任行長接力。

　　2018年11月，因工作調動，貴陽銀行時任行長李忠祥辭任，董事會同意聘任原貴陽市金融辦主任羅佳玲接任行長一職，但在任職資格尚未獲批之前，2019年6月，貴陽銀行發布公告宣布，羅佳玲因工作調動辭去該行行長職務。一個月后，貴陽銀行董事會便宣布副行長夏玉琳升任行長，2019年9月，夏玉琳任職資格獲批。

　　夏玉琳升任行長不足兩年，2021年5月19日，貴陽銀行又宣布，行長夏玉琳因工作調動原因，辭去公司董事、董事會發展戰略委員會委員、董事會薪酬委員會委員及行長職務，并于次月宣布聘任盛軍為行長。

　　從簡歷來看，加入貴陽銀行之前，盛軍長期供職于工商銀行，先后任工商銀行貴州分行資產風險管理部主管、資產風險管理部見習副總經理、信貸管理部副總經理、信貸管理部總經理、信貸與投資管理部總經理，工商銀行貴州銅仁分行行長、黨委書記，工商銀行貴州六盤水分行行長、黨委書記。

　　盛軍就任后，貴陽銀行管理層趨于穩定，不過在今年1月，貴陽銀行副行長等職務也迎來調整。1月12日，貴陽銀行召開第五屆董事會2024年度第一次臨時會議，同意聘任楊軒為貴陽銀行副行長、何欣為貴陽銀行首席信息官、李虹檠為貴陽銀行董事會秘書，任期均與該行第五屆董事會一致，任職資格尚需報監管部門核準。

　　從三季報來看，上述人員任職資格暫未獲批。貴陽銀行透露，“截至10月28日，楊軒、何欣和李虹檠的任職資格尚需報監管部門核準”。

　　“管理層頻繁更迭對銀行而言影響規劃執行效果、業務連續性和風控連續性，有可能導致業務發展和風險管理受到影響。”廖鶴凱指出，貴陽銀行需要整合更有效的公司治理團隊來處置不良，同時加速轉型，扭轉營收和利潤下滑的趨勢。

　　北京商報記者就業績及后續發展規劃采訪貴陽銀行，截至發稿尚未得到回復。

　　北京商報記者 李海顏

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責任編輯：楊帆 SF034