來(lái)源：北京商報(bào)

　　控股股東南京銀行提前交出營(yíng)收凈利雙增“答卷”，旗下村鎮(zhèn)銀行業(yè)績(jī)表現(xiàn)卻不盡如人意。7月31日，鹿城銀行發(fā)布2024年半年報(bào)告，1—6月，該行營(yíng)收同比減超10%，凈利潤(rùn)近乎“腰斬”。

　　鹿城銀行曾因滿足連續(xù)盈利等條件而進(jìn)入新三板創(chuàng)新層，2021—2023年業(yè)績(jī)?cè)鏊匐m放緩但也始終保持盈利，如今卻面臨著業(yè)績(jī)大幅下滑。與此同時(shí)，該行也觸發(fā)降層“預(yù)警”，截至7月29日，該行已連續(xù)35個(gè)交易日股票每日收盤價(jià)均低于1元，存在被調(diào)出創(chuàng)新層的風(fēng)險(xiǎn)。在業(yè)績(jī)衰退、降層“預(yù)警”的艱難時(shí)刻，背靠南京銀行的鹿城銀行又該何去何從？

　　凈利潤(rùn)近“腰斬”

　　7月31日，鹿城銀行發(fā)布2024年半年度報(bào)告，上半年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1.1億元，同比減少13.76%；實(shí)現(xiàn)歸屬于掛牌公司股東的凈利潤(rùn)2014.44萬(wàn)元，同比下降47.05%。

　　結(jié)合一季報(bào)數(shù)據(jù)分析，在二季度單季，鹿城銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入5111.32萬(wàn)元，同比下降22.17%；歸屬于掛牌公司股東的凈利潤(rùn)虧損43.01萬(wàn)元，與上年同期、今年一季度相較，均由盈轉(zhuǎn)虧。

　　對(duì)于上半年凈利潤(rùn)大幅減少的原因，鹿城銀行表示，主要為2024年上半年該行營(yíng)業(yè)收入比上年同期減少1755.46萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)支出比上年同期增加568.65萬(wàn)元，利潤(rùn)總額比上年同期減少2343.08萬(wàn)元。

　　作為一家服務(wù)江蘇省昆山市周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)的村鎮(zhèn)銀行，鹿城銀行營(yíng)收貢獻(xiàn)主要倚仗利息凈收入，該項(xiàng)業(yè)務(wù)占比超過(guò)90%。而在2024年上半年，鹿城銀行利息凈收入同比減少11.67%至1.04億元，與此同時(shí)，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入再度負(fù)增長(zhǎng)，較上年同期下降67.95%至-19.99萬(wàn)元。

　　收入減少、支出增加成為鹿城銀行業(yè)績(jī)下滑的主要原因。根據(jù)2024年半年度報(bào)告，由于存款日均規(guī)模比上年同期增長(zhǎng)2.39億元和存款付息率比上年同期增長(zhǎng)19BP，該行利息支出比上年同期增加1021.96萬(wàn)元，而在營(yíng)業(yè)支出中，由于階段性貸款的增長(zhǎng)，該行信用減值損失比上年同期增加902.47萬(wàn)元。

　　回顧過(guò)往業(yè)績(jī)，2021—2023年三年間鹿城銀行業(yè)績(jī)?cè)鏊匐m有所放緩，但始終保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，在新三板掛牌銀行中表現(xiàn)較為亮眼。2021—2023年該行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2.17億元、2.46億元、2.52億元，歸屬于掛牌公司股東的凈利潤(rùn)6320.03萬(wàn)元、6512.95萬(wàn)元、6801.23萬(wàn)元。

　　對(duì)于鹿城銀行2024年上半年業(yè)績(jī)下滑的原因，金樂(lè)函數(shù)分析師廖鶴凱指出，鹿城銀行業(yè)務(wù)比較傳統(tǒng)，主營(yíng)業(yè)務(wù)依靠吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款。隨著銀行凈息差持續(xù)收窄、負(fù)債端成本壓力持續(xù)，同時(shí)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利政策力度加大，疊加不良率有所提升，導(dǎo)致上半年?duì)I收減少、凈利潤(rùn)大幅下降。

　　2024年半年度報(bào)告顯示，截至報(bào)告期末，鹿城銀行凈息差較上年末減少36個(gè)基點(diǎn)至2.2%，不良貸款率則較上年同期增長(zhǎng)0.27個(gè)百分點(diǎn)至1.32%。

　　“鹿城銀行不良貸款率上漲、資產(chǎn)減值損失增加的原因可能是當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)客戶運(yùn)營(yíng)不佳的一種表現(xiàn)。”廖鶴凱同時(shí)表示，鹿城銀行凈息差后續(xù)走勢(shì)預(yù)計(jì)還有一定的收窄空間。

　　面臨降層風(fēng)險(xiǎn)

　　據(jù)了解，鹿城銀行2009年12月正式對(duì)外營(yíng)業(yè)，是由南京銀行作為主發(fā)起人設(shè)立的一家村鎮(zhèn)銀行，2016年6月進(jìn)入新三板創(chuàng)新層。

　　在進(jìn)入新三板創(chuàng)新層時(shí)，鹿城銀行2014年、2015年連續(xù)兩年盈利，凈利潤(rùn)維持在5000萬(wàn)元以上水平，連續(xù)兩年加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率也在17%以上，達(dá)到“最近兩年連續(xù)盈利，且年平均凈利潤(rùn)不少于2000萬(wàn)元；最近兩年加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率平均不低于10%”的進(jìn)層標(biāo)準(zhǔn)。

　　不過(guò)，自2020年起，鹿城銀行加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率就已低于10%。2024年上半年鹿城銀行加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率已跌至2.45%。

　　與此同時(shí)，接連“破凈”的股價(jià)也使鹿城銀行觸發(fā)降層“預(yù)警”。根據(jù)公告，截至7月29日，該行已連續(xù)35個(gè)交易日股票每日收盤價(jià)均低于1元，達(dá)到可能觸發(fā)降層的情形。《全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)分層管理辦法》規(guī)定，若該行連續(xù)60個(gè)交易日股票每日收盤價(jià)均低于每股面值，將觸發(fā)降層情形，存在被調(diào)出創(chuàng)新層的風(fēng)險(xiǎn)。截至7月31日收盤，鹿城銀行股價(jià)為0.95元/股。

　　“股票價(jià)格的持續(xù)走低與鹿城銀行自身經(jīng)營(yíng)及業(yè)績(jī)情況有關(guān)。”中國(guó)（香港）金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英表示，若從創(chuàng)新層下調(diào)至基礎(chǔ)層，將會(huì)對(duì)銀行整體聲譽(yù)及資本金補(bǔ)充帶來(lái)負(fù)面影響。

　　近年來(lái)，新三板掛牌銀行陸續(xù)“減員”，此前，已有瓊中農(nóng)信、喀什銀行、客家銀行等“撤離”，邢農(nóng)銀行也擬申請(qǐng)“摘牌”。新三板銀行僅剩國(guó)民銀行、匯通銀行、鹿城銀行和如皋銀行四家，如今鹿城銀行又將面臨降層可能。

　　未來(lái)，背靠南京銀行的鹿城銀行將何去何從？廖鶴凱認(rèn)為，作為南京銀行的控股村鎮(zhèn)銀行，鹿城銀行可以更多地引進(jìn)南京銀行的管理優(yōu)勢(shì)、風(fēng)控優(yōu)勢(shì)、業(yè)務(wù)多元化優(yōu)勢(shì)、科技優(yōu)勢(shì)，立足本地，服務(wù)好本地的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，積極開拓中間業(yè)務(wù)收入，降低不良發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)自身業(yè)務(wù)長(zhǎng)足發(fā)展。

　　王紅英表示，作為鹿城銀行控股股東的南京銀行自身業(yè)績(jī)發(fā)展較好，從股東角度可以對(duì)鹿城銀行發(fā)展戰(zhàn)略、內(nèi)部成本管理、人員素質(zhì)、風(fēng)控合規(guī)方面進(jìn)行指導(dǎo)。但由于服務(wù)客群不同，打鐵還需自身硬，鹿城銀行后續(xù)應(yīng)改善經(jīng)營(yíng)方式，提升風(fēng)控合規(guī)能力，提高自身經(jīng)營(yíng)素質(zhì)。

　　就業(yè)績(jī)下滑原因及后續(xù)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃，北京商報(bào)記者嘗試采訪鹿城銀行，截至發(fā)稿尚未得到回復(fù)。

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責(zé)任編輯：曹睿潼