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　　北京商報訊（記者 李海顏）開年以來，理財業(yè)務(wù)罰單頻現(xiàn)。6月23日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，按照罰單披露日期計算，今年以來已有10余家銀行及分支機(jī)構(gòu)、理財公司因涉及理財業(yè)務(wù)違規(guī)問題被監(jiān)管處罰，主要涉及理財資金來源、用途違規(guī)，理財披露、投向不合規(guī)，銷售不規(guī)范等。

　　以渝農(nóng)商理財為例，該理財公司因存在全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券市值超過該證券市值的30%，理財產(chǎn)品宣傳推介材料審查不到位，被處以110萬元罰款。

　　不久前，平安銀行則因違規(guī)向理財產(chǎn)品提供融資、虛構(gòu)風(fēng)險緩釋品、未計提風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，代客理財資金用于本行自營業(yè)務(wù)，理財產(chǎn)品相互交易，理財產(chǎn)品信息披露不合規(guī)，理財投資“名股實(shí)債”類資產(chǎn)未計入非標(biāo)債權(quán)類資產(chǎn)投資統(tǒng)計，結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)是“假結(jié)構(gòu)”等多項(xiàng)問題，被沒收違法所得并處罰款合計6723.98萬元。其中，總行6073.98萬元，分支機(jī)構(gòu)650萬元。

　　除渝農(nóng)商理財、平安銀行之外，年內(nèi)還有工商銀行新疆維吾爾自治區(qū)分行、郵儲銀行滿洲里市海關(guān)路營業(yè)所、中信銀行鹽城分行、浦發(fā)銀行烏魯木齊分行、浙商銀行泰州分行、臺州銀行、漢口銀行、杭州銀行、烏魯木齊銀行、浙江海鹽農(nóng)商行等多家銀行及分支機(jī)構(gòu)因理財業(yè)務(wù)違規(guī)受處。

　　“近年來，理財業(yè)務(wù)頻頻被監(jiān)管處罰的原因主要是違規(guī)操作或未按合同約定執(zhí)行，然后就是信息披露、銷售過程中存在違規(guī)行為?！苯饦泛瘮?shù)分析師廖鶴凱表示，理財業(yè)務(wù)資金來源、用途、投向涉及到業(yè)務(wù)合規(guī)，同時也涉及到很大的利益，部分機(jī)構(gòu)為了盡快完成業(yè)務(wù)，對資金來源不做審核或放松審核，不按約定用途使用、挪用資金、規(guī)避監(jiān)管，而上述問題出現(xiàn)的同時往往信息披露問題也會伴隨其中。

　　自2022年“資管新規(guī)”正式實(shí)施，理財產(chǎn)品全面邁入凈值化時期后，監(jiān)管對理財業(yè)務(wù)的違規(guī)行為就加大了懲處力度。

　　針對理財業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)程中存在的違規(guī)行為，近期頻頻傳出監(jiān)管新政策的消息。近日，上海金融監(jiān)管局向轄內(nèi)信托公司發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信托公司與理財公司合作業(yè)務(wù)合規(guī)管理的通知》，要求機(jī)構(gòu)規(guī)范理財產(chǎn)品調(diào)節(jié)產(chǎn)品收益、不當(dāng)交易風(fēng)險資產(chǎn)、違規(guī)投資、不當(dāng)估值等行為。

　　與此同時，也有消息稱，監(jiān)管對資產(chǎn)管理產(chǎn)品信息披露也將下發(fā)文件；此外，據(jù)媒體報道，監(jiān)管近日對未成立理財公司的銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險做出提醒，要求部分省份相關(guān)城商行與農(nóng)商行在2026年末將存量理財業(yè)務(wù)全部清理完畢。

　　“近年來，金融監(jiān)管力度不斷強(qiáng)化的趨勢明顯，且專業(yè)化持續(xù)提升，更加強(qiáng)調(diào)系統(tǒng)化‘一盤棋’統(tǒng)籌管理，不斷壓縮制度套利空間，監(jiān)管工作日趨細(xì)化，對具體的業(yè)務(wù)違規(guī)細(xì)節(jié)把握充分，且對以往的違規(guī)事項(xiàng)的回溯與糾偏?！绷晰Q凱認(rèn)為，處罰是手段，相關(guān)文件的下發(fā)目的還是規(guī)范理財業(yè)務(wù)運(yùn)營，及時查漏補(bǔ)缺，避免出現(xiàn)行業(yè)風(fēng)險，嚴(yán)防系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生。

　　根據(jù)《中國銀行業(yè)理財市場年度報告（2023年）》，截至2023年末，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模為26.8萬億元。其中理財公司存續(xù)規(guī)模最大，為22.47萬億元，占全市場的比例達(dá)到83.85%。

　　對于后續(xù)理財業(yè)務(wù)監(jiān)管趨勢及如何合規(guī)發(fā)展等問題，廖鶴凱指出，近年來，監(jiān)管處罰的目的是規(guī)范理財業(yè)務(wù)運(yùn)營，近期傳出的相關(guān)文件主要還是為了彌補(bǔ)之前的監(jiān)管漏洞，把潛在的風(fēng)險控制在有限的范圍內(nèi)，并有意識地全面排查相關(guān)具體涉及業(yè)務(wù)的情況，為后續(xù)整改糾偏做了詳細(xì)的安排。銀行、理財公司應(yīng)及時查漏補(bǔ)缺，避免出現(xiàn)行業(yè)風(fēng)險，嚴(yán)防系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生。理財業(yè)務(wù)嚴(yán)格按照監(jiān)管指引、業(yè)務(wù)流程、合同約定執(zhí)行，合規(guī)就不是問題。

　　知名經(jīng)濟(jì)學(xué)者盤和林認(rèn)為，后續(xù)監(jiān)管會更加嚴(yán)格，將加大理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管及處罰力度。與此同時，或也會考慮建立金融消費(fèi)者保障機(jī)制，例如打通信息披露和消費(fèi)者投訴 【下載黑貓投訴客戶端】渠道、完善理財公司對投資人的連帶賠償機(jī)制等。

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責(zé)任編輯：張文