來源：財聯社

　　記者 彭科峰

　　銀行人員利用職務便利詐騙的案例不算罕見，但離職后依然謊稱在職并以此行騙的事跡還是不多見。

　　日前，中國裁判文書網就上傳了這樣一個典型案例：某知名股份行員工在離職之后，以售賣銀行高息理財產品之名騙取身邊親戚、友人等超千萬（法院最終認定656萬），用于炒股、炒期貨最終造成決虧損，案發后一審被判刑十一年十個月，并處罰金人民幣二十萬元。

　　對此，北京市鑫諾律師事務所合伙人石小峰向財聯社記者表示，在當前大環境下，投資者不能輕信高息理財產品的宣傳，一定要具備高度的風險意識，才能最大程度避免損失。另外，對于銀行離職人員謊稱仍在職行騙的行為，目前暫不好判斷銀行是否存在責任。客觀來看，離職者利用了此前在職的身份，投資人是出于對銀行的信任才會上當，如果投資者起訴銀行索賠，則看法院是否裁定銀行在該過程中存在一定過失，否則投資者損失或難以挽回。另外，這也提示金融機構，可以考慮對離職人員的信息進行公開披露以規避風險，投資者也需要做好身份核實工作，不可輕易相信所謂的“銀行員工”身份。

　　準90后離職銀行員工行騙多人 受害者多為親戚、朋友

　　據相關文書披露，梁靈某，女，1989年出生于浙江省紹興市，大學本科學歷。其詐騙行為，大多通過其父親、朋友、同學進行。2023年4月12日，梁靈某被刑事拘留，同年5月19日被逮捕。

　　據其父親證實，女兒梁靈某大學畢業后，就在紹興的某知名股份行上班，但近年來不知道其已經從銀行離職，自己家的300多萬也是交給她在理財，“平時和別人聊天也談起過，女兒在銀行買理財利息比較高的”。2020年，其父還曾經將女兒聯系方式交給朋友姜某，后者掏出100萬交給梁靈某以購買“高息理財”。后來，梁靈某還曾告訴父親有拉存款的任務，自己還找蔣某幫忙，后者又打了70萬，“案發才知道她已離職”。

　　據證人周某介紹，自己和梁靈芝是高中同學，是十多年的朋友，“一直知道她是在紹興的某某銀行工作”。2022年7月，梁靈某找到自己，說她在銀行有內部的墊資業務，且有高額的回報，但自己不想讓梁靈某知道自己想做這個業務，便謊稱說朋友顧成某來做。2022年7月27日，周某轉賬給顧成某186000元，之后顧成某將這筆錢轉給梁靈某的銀行卡，約定10萬元一天利息500元。此后，從8月8日到10月21日，周某累計轉了120萬元給梁靈芝。

　　另外一名證人朱某介紹，自己知道梁靈某在銀行工作，也是多年的朋友，“就把錢借給她了”。從2021年開始轉錢給梁靈某，銀行流水顯示轉賬金額達1200多萬，“她給的利息已經超過本金了，但本金還有一千萬左右沒有還”。

　　據紹興市上虞區人民檢察院指控，2018年10月份以來，梁靈某虛構銀行工作人員身份，以可以購買到高額利息的理財產品，或需要完成銀行拉存款的業務為理由，向姜某、林某、等十余人行騙，騙取人民幣達一千余萬元。

　　詐騙金額投入股市、期貨 基本全部虧損

　　那么，梁靈某騙錢的錢財去向如何呢？在法院審理階段，梁靈某供述，2014年起，她在某銀行上班，開始炒股、買基金，“因為股票大崩盤，我購買的股票和基金都嚴重虧損，當時自己工資和家里的儲蓄還能維持，后來為了填補漏洞，繼續在炒股和買基金，但一直在虧損”。

　　此后，梁靈某從銀行離職，去了某某財富私募理財公司上班，當時她向親戚朋友圈錢100萬去購買理財，但私募理財也暴雷，100萬元也全部虧掉。從2018年10月份開始，她開始騙取親戚朋友的錢財。“為了補漏洞，和父母說讓他們也拿錢到銀行投資理財，在親戚朋友那邊圈了大概1000萬元，去補炒股、買基金、（補）期貨虧損的漏洞“，以及歸還一些親戚朋友的本金，”就是拆了東墻補西墻”。

　　最終，法院一審認定，2018年10月以來，梁靈某虛構銀行工作人員身份，以可以購買到高額利息的理財產品，或需要完成銀行拉存款的業務為由，騙取姜某、沈某等十余人累計656萬余元，后將錢投入股市、期貨等高風險投資項目，造成資金虧損。梁靈某以非法占有為目的，虛構事實、隱瞞真相，騙取他人財物，數額特別巨大，其行為已構成詐騙罪。

　　法院最終裁定，梁靈某犯詐騙罪，判處有期徒刑十一年十個月，并處罰金人民幣二十萬元。

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責任編輯：劉天行