“跨境理財(cái)通2.0”版本上線已半月有余，貝殼財(cái)經(jīng)記者了解到，目前已有多家香港地區(qū)的試點(diǎn)銀行推出了一些超短期的高利率存款產(chǎn)品或優(yōu)惠政策吸引投資者。其中，有銀行為了吸引客戶，推出1個(gè)月定期美元存款利率達(dá)10%的產(chǎn)品。
所謂“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)，是指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地和港澳投資者通過區(qū)內(nèi)銀行體系建立的閉環(huán)式資金管道，跨境投資對方銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品或理財(cái)產(chǎn)品。“跨境理財(cái)通”分為“北向通”和“南向通”。今年1月24日，修訂后的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》正式發(fā)布，2月26日“跨境理財(cái)通2.0”正式生效。
對于部分香港地區(qū)銀行推出的高利率產(chǎn)品，多位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，這主要是短期促銷產(chǎn)品，并不具有長期性。同時(shí)，由于香港與內(nèi)地投資環(huán)境并不相同，投資者在選擇產(chǎn)品時(shí)也應(yīng)看清條款、了解產(chǎn)品，選擇合適于自身風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。
為促銷 多家港銀推出高利率定期存款
貝殼財(cái)經(jīng)記者了解到，當(dāng)前多家香港地區(qū)的銀行均針對跨境理財(cái)通用戶推出了優(yōu)惠活動(dòng)。據(jù)了解，跨境理財(cái)通分為“南向通”和“北向通”，其中“南向通”是指內(nèi)地機(jī)構(gòu)投資者通過內(nèi)地與香港基礎(chǔ)服務(wù)機(jī)構(gòu)連接，投資于香港債券市場的機(jī)制安排。
工商銀行（亞洲）的官網(wǎng)顯示，自2月26日至3月31日，針對合資格客戶通過手機(jī)銀行“南向通”賬戶辦理1個(gè)月港幣、1個(gè)月美元定期存款的利率分別為9%、10%，3個(gè)月定期存款利率為6%、7%，要求存入港幣或美元1000元及以上。
渣打香港也在官網(wǎng)上寫明，至2024年3月28日，特選“跨境理財(cái)通”客戶以10萬港元或以上的等值新資金存入指定的美元定期存款，即可享受1個(gè)月10%的年化利率，或3個(gè)月6%的年化利率。
“10%左右的收益率并非是境內(nèi)銀行給出的價(jià)格，而是境外合作銀行按照香港地區(qū)的相關(guān)監(jiān)管進(jìn)行的報(bào)價(jià)。”有銀行業(yè)內(nèi)人士告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，香港地區(qū)存款利率市場化程度較高，因此往往會(huì)出現(xiàn)極端期較高利率的存款產(chǎn)品。
招聯(lián)首席研究員董希淼指出，香港地區(qū)出現(xiàn)超短期、較高利率的理財(cái)產(chǎn)品較為常見，這與內(nèi)地針對存款利率的管理方式亦有不同。而目前在香港地區(qū)出現(xiàn)的超高利率存款產(chǎn)品，并非針對所有客戶，而是“跨境理財(cái)通”南向通客戶才可以申請，期限一般為1—3個(gè)月。這是相關(guān)銀行推出的短期促銷措施，不具有普遍性。
值得注意的是，在多家銀行的介紹中寫明，該產(chǎn)品是針對跨境理財(cái)通的新用戶進(jìn)行的，同時(shí)部分銀行還有存入的最低限額。一些銀行表示，即便是跨境理財(cái)通的老客戶，此次優(yōu)惠亦無法參與。
10%利率存款還應(yīng)看清投資條件
貝殼財(cái)經(jīng)記者了解到，如果投資者想獲得1個(gè)月10%的存款利率仍有門檻。“跨境理財(cái)通2.0”雖然已經(jīng)對投資者的準(zhǔn)入門檻進(jìn)行了優(yōu)化，但依然對所在區(qū)域、資產(chǎn)情況有一定的要求。
“投資者開戶需要是大灣區(qū)的久續(xù)居民，即投資者戶籍為大灣區(qū)，或在大灣區(qū)內(nèi)納稅或繳納社保需滿2年以上。”香港地區(qū)一位理財(cái)經(jīng)理告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，在資產(chǎn)方面，需要投資者達(dá)到以下三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)之一：即三個(gè)月家庭凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬元人民幣、近三個(gè)月月家庭金融資產(chǎn)月末余額不低于200萬元人民幣、近三年投資者本人年均收入不低于40萬元人民幣。同時(shí)，投資者還需要有2年以上的投資經(jīng)驗(yàn)等。
此外，這種超短期主要是針對跨境理財(cái)通新用戶進(jìn)行的促銷產(chǎn)品，10%的利率是年化利率，且主要是1個(gè)月的美元存款產(chǎn)品。因此如果存款10萬美元，最終收益將僅有833.33美元。同時(shí)，投資者可能還會(huì)面臨匯率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
光大銀行金融市場部分析師周茂華表示，近年來受歐美主要央行激進(jìn)加息影響，香港聯(lián)系匯率制度，導(dǎo)致境外存款利率明顯高于內(nèi)地，但需要關(guān)注的，境外的資金成本也相對高于內(nèi)地，綜合兩地通脹考慮與國際匯率波動(dòng)影響。
跨境理財(cái)通預(yù)計(jì)保持平穩(wěn)有序格局
據(jù)貝殼財(cái)經(jīng)記者了解，自“跨境理財(cái)通2.0”生效后，大灣區(qū)銀行均積極響應(yīng)。除了存款產(chǎn)品以外，新版跨境理財(cái)通還為境內(nèi)外投資者提供了基金等投資品種，不少香港銀行亦給出了認(rèn)購手續(xù)費(fèi)等優(yōu)惠措施。
“跨境理財(cái)通2.0”中，個(gè)人同時(shí)通過銀行和證券公司參與試點(diǎn)的，兩種渠道分別有150萬元額度。拓寬業(yè)務(wù)試點(diǎn)范圍，增加證券公司參與試點(diǎn)等。同時(shí)，目前新版跨境理財(cái)通已將個(gè)人投資者額度從100萬元提高到300萬元。
多家銀行表示，均已加大了針對跨境理財(cái)通的相關(guān)產(chǎn)品種類。如渣打銀行表示，該行積極響應(yīng)新規(guī)，推進(jìn)產(chǎn)品與服務(wù)升級(jí)，包括將合資格的“南向通”基金產(chǎn)品數(shù)目增至逾140個(gè)，從而涵蓋中高風(fēng)險(xiǎn)及主要投資股票市場的基金。恒生銀行亦表示，“跨境理財(cái)通”投資產(chǎn)品（包括“南向通”及“北向通”）將增加至超過320款，較2021年正式啟動(dòng)時(shí)上升近100%。
周茂華認(rèn)為，“跨境理財(cái)通2.0”落地，居民參與大灣區(qū)理財(cái)投資的門檻有所降低、投資產(chǎn)品服務(wù)更廣泛、參與試點(diǎn)服務(wù)中介機(jī)構(gòu)擴(kuò)容，并對服務(wù)機(jī)構(gòu)服務(wù)行為與供給質(zhì)量提出更高要求。這提升了投資者跨境投資的便利性。他預(yù)計(jì)，大灣區(qū)跨境資金流動(dòng)繼續(xù)保持平穩(wěn)有序格局。
此外，董希淼提示，目前內(nèi)地和港澳金融市場、金融制度和金融產(chǎn)品差異較大。無論是內(nèi)地還是港澳的投資者，都應(yīng)該更多了解港澳和內(nèi)地的金融市場、制度和產(chǎn)品，在此基礎(chǔ)上根據(jù)自己的投資能力、需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過“跨境理財(cái)通”等進(jìn)行理性投資。
“特別是內(nèi)地投資者要對港澳金融市場的制度和風(fēng)險(xiǎn)有充分了解和預(yù)期，比如香港股市沒有漲跌幅限制，股票、基金等產(chǎn)品波動(dòng)往往較大。”董希淼指出，金融管理部門也應(yīng)堅(jiān)持合格投資者機(jī)制安排，妥善保護(hù)好投資者合法權(quán)益。
責(zé)任編輯：曹睿潼
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