原標題：涉貸款“三查”問題罰單頻發，山西三家農商行同時被罰，多人被禁業或取消高管任職資格

　　財聯社1月18日訊（記者 鄒俊濤）近日，多家銀行因貸款“三查”制度執行問題收到監管罰單。

　　1月18日，國家金融監管總局網站顯示，山西保德農村商業銀行股份有限公司（下稱“保德農商行”）、山西定襄農村商業銀行股份有限公司（下稱“定襄農商行”）、山西五臺農村商業銀行股份有限公司（下稱“五臺農商行”）等三家農商行因“貸款‘三查’制度執行不到位”同時被處罰。

　　貸款“三查”制度是指貸前調查、貸時審查、貸后檢查。據業內人士指出，實施貸款“三查”有助于銀行全面了解借款人的經營狀況和貸款風險，及時發現潛在風險并采取措施控制風險，以保證銀行信貸資金的安全。此外，“三查”制度在執行情況中，也是對相關責任人員進行責任追究或免責的重要依據。

　　財聯社記者注意到，近期此類罰單頻發同時，多家銀行相關責任人也同遭到監管處罰，其中多人被禁業。

　　山西三家農商行同時被罰

　　國家金融監管總局山西監管局指出，上述三家銀行機構違反《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、四十六條、四十八條及相關審慎經營規則。

　　針對上述違法違規事實，山西監管局對保德農商行、定襄農商行、五臺農商行三家農商行分別給出相應處罰。

　　其中，對保德農商行罰款30萬元，時任保德聯社營業部客戶經理張保全禁止從事銀行業工作4年；對定襄農商行罰款30萬元，時任定襄聯社神山信用社副主任張建強禁止從事銀行業工作3年；對五臺農商行罰款30萬元，取消時任五臺農商銀行駝梁支行行長田海云5年高管任職資格。

　　財聯社記者注意到，就在前一日，1月17日，山西監管局同樣因“貸款 ‘三查’制度執行不到位”對五臺農商行、定襄農商行開出兩張罰單。

　　除了與今日罰單披露的對機構本身處罰金額相同以外，山西監管局在昨日罰單中取消了時任五臺農商行翠巖支行副行長武文偉4年高管任職資格，對時任定襄聯社客戶經理郝生文禁止從事銀行業工作2年。

　　也就是說，近兩日內因同一案由，定襄農商行已有兩名相關責任人被監管禁業，五臺農商行有兩名支行行長（包括副行長）被監管取消高管任職資格。

　　天眼查數據顯示，保德農商行、定襄農商行、五臺農商行三家農商行均成立于1994年，注冊資本分別為3.5億元、5億元和7.63億元。其中，保德農商行法人楊彥寶已被保德縣人民法院“限高”。

　　年初已有4家銀行因貸款“三查”問題被罰

　　據國家金融監管總局網站顯示，年初至今，至少已有4家銀行機構因“貸款‘三查’制度執行不到位”遭到監管處罰，涉及罰單已達6張。

　　除了保德農商行、定襄農商行、五臺農商行等三家農商行，1月3日，國家金融監管總局甘肅監管局披露，因“貸款‘三查’制度執行不到位”對中國農業發展銀行定西市分行進行50萬元行政處罰。與此同時，對中國農業發展銀行定西市安定支行行長馬皓明給予警告處罰；對中國農業發展銀行隴西縣支行原渭源客戶服務組負責人焦繼光給予警告和5萬元罰款行政處罰。

　　值得一提的是，因貸款“三查”執行問題而導致相關責任人禁業的情況在過去也屢見不鮮。財聯社記者根據金融監管總局網站不完全統計，2023年內，各地監管部門因貸款“三查”制度執行問題對銀行累計開出至少24張罰單，涉及相關責任人禁業處罰多達5起，其中禁業時間最長達5年。

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責任編輯：李琳琳