記者 張佳琳
“儲蓄存款全員營銷任務、對公拓戶攻堅活動競賽、貴金屬產品營銷活動、2024年信用卡拓戶活動……任務沒完沒了，指標越來越重。現在除了攬存，還有各種營銷項目，不管你是不是在營銷崗位，來了銀行就是全員營銷。”銀行員工小謝向中國證券報記者表示。
小謝是眾多銀行從業人員的縮影。一直以來，繁重的任務壓力是銀行員工過不去的“坎”。為完成任務指標，求家人、求好友、求客戶是常事，買存款、買貸款、買客戶也是“公開的秘密”。但實際上，銀行員工“網購業績”并不合規；銀行設立時點性存款考核指標，將指標分解到非營銷部門與個人的行為，也不合規。
近日，監管部門披露了針對臺州銀行杭州分行、浙江海寧農村商業銀行等銀行的行政處罰信息公開表，其主要違法違規事實就包括上述行為，引發行業關注。
業內人士表示，相關亂象很大程度與同業競爭激烈及部分銀行分支機構績效考核不合理有關，而不合理的業績考核機制則與管理團隊的理念、發展戰略方面不足等因素有關。由于銀行產品和服務呈現同質化，部分銀行的一些業務仍然依靠于熟人營銷，而全員參與有助于提高營銷成效。此類現象會影響銀行自身發展的穩健性，也會擾亂金融市場秩序。
員工：全員營銷持續加碼
與從事管理崗位的小謝一樣，身為銀行柜員的張銘同樣被各項任務“壓得喘不過來氣”。她告訴記者：“現在是營銷旺季，行里給我們每個人都下發了300萬元的攬存任務。能動員的親朋好友早就動員了個遍，但我們銀行本身存款利率就低，大家都不愿意來存。”
“每天都焦慮，任務多、指標重、工資低。工作群里，每天都會通報大家的營銷業績，任務指標完不成會被扣績效。而且，行里會把各項營銷指標完成情況作為員工年度考評的重要參考項。”張銘說。
每天傍晚去跳廣場舞，時不時發些營銷傳單和小禮品，以求打入“大爺大媽們”的內部是客戶經理孟茹的日常活動。除了費力攬儲，賣保險、賣理財、賣貴金屬、推銷信用卡等也都是她的日常活動。“賣不出去，就只能自己買，家里已經有一抽屜的貴金屬產品了。”孟茹告訴記者，為了“回血”，她正在社交平臺上虧本售賣手里的貴金屬產品。
銀行：競爭力不足催生亂象
繁重的任務壓力催生出銀行員工“買存款”“買貸款”“買客戶”等諸多亂象。此前，記者調研了解到，部分銀行員工為完成攬存任務，在社交平臺上貼息攬儲獲客，也有銀行員工尋求資金掮客的幫助，以求“存款沖量”。事實上，銀行設立時點性存款考核指標，將指標分解到非營銷部門與個人的做法，是違規行為。近日，監管部門披露的一張罰單在行業內引起關注。
國家金融監督管理總局浙江監管局對臺州銀行杭州分行作出罰款185萬元的處罰決定，其中一項違法違規事實是“在年度考核指標之外單設臨時性考核指標，將存款考核指標分解到個人”。
2023年12月，國家金融監督管理總局嘉興監管分局因“違規設立時點性存款考核指標，向非營銷部門與個人下達存款考核指標，導致員工違規攬儲”等違法違規事實，對浙江海寧農村商業銀行作出罰款415萬元的行政處罰決定，并對涉及的責任人員進行了警告及罰款處分。
近年來，因類似原因被罰的銀行并不罕見。業內人士表示，此類現象的產生，很大程度上與同業競爭激烈及部分銀行分支機構績效考核不合理有關。而不合理的業績考核機制，則可能與管理團隊的理念、發展戰略方面不足有關，導致少數銀行在同業中的競爭力不夠，只能繼續粗放式發展等。
“這種現象反映出銀行績效考核體系的問題，過于注重短期的業績目標，忽視了長期的穩健經營。其實不只是存款，貸款等客戶營銷也類似，因為現在銀行產品和服務都同質化，很多業務得通過熟人營銷，全員參與有助于提高營銷成效。”某銀行人士告訴記者。
行業：維護市場競爭秩序
有業內人士告訴記者，相較于短期的“沖時點”，對銀行來說存貸款的定價往往是長期競爭的重要因素。在銀行凈息差持續承壓的背景下，存貸利率進入下行通道已成趨勢。然而，仍有銀行出于競爭壓力等，希望在“開門紅”等時間節點以具有優勢的存貸款利率吸引客戶。
巨豐投顧高級投資顧問于曉明表示，從“客戶找銀行”到現在的“銀行找客戶”，當前部分地區呈現非有序的存貸競爭行為，這可能影響金融市場的穩定。“如果銀行一方面以高價格吸收存款，另一方面貸款投放的利率又比較低，資產和負債出現倒掛，會影響銀行發展的穩健性。需要采取多方面措施來遏制該現象。”招聯首席研究員董希淼說。
對于如何維護存貸市場有序競爭的問題，業內人士認為，需要強化市場監管及治理，也需要金融機構共同維護市場的競爭秩序。具體而言，可圍繞實體經濟金融服務需求，創新金融產品、完善內部治理、建立合理考評機制、提升經營效率和風險管理能力等。
從銀行角度來看，某股份行支行行長表示：“要看銀行的經營訴求和市場供需關系。不同類型和不同需求的銀行都會形成不一樣的戰略規劃，比方說將規模增長定為發展目標的銀行，可能會十分看重存款付息率和貸款收益以追求利潤。但如果銀行本身有特色創新產品，能解決企業的痛點，還是有市場的，不用單純拼價格。”
責任編輯：郝欣煜
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