證券時報記者 鄧雄鷹

　　證券時報記者獨家獲悉，11月6日，保險監管部門向保險公司下發《關于短期健康保險產品有關風險的提示》。文件要求，在銷售短期健康保險時應對產品的免賠額、免賠責任、賠付比例、退保約定、保費繳納方式等重要內容，向消費者進行清晰告知和提示。不應使用“保費低至（最低）X元”“每月X元起”“保障高至（最高）X萬”等詞匯進行不當宣傳。

　　文件還要求，通過互聯網等方式承保的業務，投保人完成單個產品投保流程后，應明確告知其投保流程已完成。不應使用“保障完善”“產品升級”“保障提升”等詞匯，不當引導投保人進行新的投保或保全動作。不得隱藏或以電話回訪、客服跟進等方式變相隱藏退保、保全等入口，確保退保等服務過程流暢、無障礙。

　　同時，監管部門提示，短期健康保險產品以年度總保費為基礎給付傭金和費用的，需防范因業務退保率偏高產生的套利風險。

　　在進行上述風險提示的同時，監管部門當日還下發了《關于進一步做好短期健康保險業務有關事項的通知》（下稱《通知》）。其中提及，近期在日常監管中發現，部分保險公司經營短期健康保險業務存在產品設計不審慎、銷售管理薄弱、客戶服務不到位等問題。

　　《通知》要求，產品定價應當科學合理，嚴格按照定價的數據基礎確定各期保險費率，不得通過隨意調整精算假設等方式改變產品的費率結構，嚴禁出現“0”費率等各類明顯不符合精算原理的情況。《通知》還要求保險公司采取有效措施加強銷售人員隊伍建設、行為管理和信息披露，以及切實履行主體責任，加強第三方銷售渠道管理等。

　　短期健康保險是重要的人身險險種，壽險公司和財產險公司均可經營。近年來，行業健康保險業務快速發展，受到社會各界廣泛關注，其中熱銷的“百萬醫療保險”、城市定制型商業醫療保險（簡稱“惠民保”）等都屬于短期健康保險業務。不容忽視的是，短期健康保險在快速發展的同時，也存在銷售行為不規范等問題。

　　近年來，監管部門先后發布了多個重要文件以規范短期健康保險業務。例如，原中國銀保監會曾在2021年下發《關于規范短期健康保險業務有關問題的通知》，明確短期健康險不得保證續保，嚴禁捆綁強制搭售、隨意停售，并要求保險公司每半年披露短期健康保險業務整體賠付率，接受社會監督，這些規定有力地規范了短期健康保險業務的經營行為。

　　隨著新一輪針對短期健康保險業務監管新規的下發，該業務的經營無疑迎來進一步規范和洗牌。此舉將有利于發揮健康保險功能作用，切實保護消費者合法權益，從而推動短期健康保險業務長期健康發展。

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責任編輯：李桐