光大銀行中報(bào)業(yè)績(jī)會(huì)劃重點(diǎn):貸款定價(jià)呈何趨勢(shì)?不良、關(guān)注類(lèi)貸款率為何“雙升”?

光大銀行中報(bào)業(yè)績(jī)會(huì)劃重點(diǎn):貸款定價(jià)呈何趨勢(shì)?不良、關(guān)注類(lèi)貸款率為何“雙升”?
2023年08月25日 20:01 界面新聞

  “當(dāng)前,銀行業(yè)凈息差跌至歷史低位,在資產(chǎn)定價(jià)不具備更多主動(dòng)作為空間的情況下,存款業(yè)務(wù)量?jī)r(jià)雙優(yōu)是支撐貸款投放、拓寬增收空間、保障流動(dòng)性安全的基石。”8月25日,在光大銀行業(yè)績(jī)會(huì)上,該行執(zhí)行董事、行長(zhǎng)王志恒在介紹下階段經(jīng)營(yíng)策略時(shí)表示。

  王志恒指出,將優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu),推動(dòng)存款量?jī)r(jià)雙優(yōu)。堅(jiān)持“存款立行”的基本邏輯,多措并舉穩(wěn)住存款規(guī)模,降低存款成本,實(shí)現(xiàn)存款業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

  前一日晚間,光大銀行2023年中報(bào)公布。數(shù)據(jù)顯示,上半年,光大銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)242.2億元,同比增長(zhǎng)3.3%;但營(yíng)業(yè)收入有所下滑,同比下降2.47%至765.2億元,其中,利息凈收入547.33億元,同比下降3.43%;手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入134.45億元,同比下降9.37%;其他收入83.42億元,同比增長(zhǎng)20.13%。

  對(duì)于營(yíng)收和利息凈收入的下滑,光大銀行方面表示,主要是受貸款重定價(jià)和主動(dòng)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)等因素影響。

  資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模方面,截至6月末,光大銀行資產(chǎn)總額67579億元,較上年末增長(zhǎng)7.3%。其中,貸款總額37437億元,較上年末增長(zhǎng)4.8%;對(duì)公貸款21084億元,較上年末增長(zhǎng)9.2%,有效增強(qiáng)了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。負(fù)債總額62173億元,較上年末增長(zhǎng)7.4%。其中,存款余額41569億元,較上年末增長(zhǎng)6.1%。

  “從收入端來(lái)看,整體的貸款收益率是在不斷下行,一方面是我們服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的要求,另一方面,也是競(jìng)爭(zhēng)加劇的一個(gè)結(jié)果,我覺(jué)得這應(yīng)該是一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的趨勢(shì)。”王志恒談及應(yīng)對(duì)息差壓力的策略時(shí)表示,該行貸款的定價(jià)在下半年相對(duì)平穩(wěn),可能呈現(xiàn)穩(wěn)中還略降的總體的趨勢(shì),所以要按照以量補(bǔ)價(jià)的策略,實(shí)現(xiàn)貸款的合理增長(zhǎng)。

  對(duì)于中間業(yè)務(wù)收入,王志恒分析,當(dāng)前中間業(yè)務(wù)的趨勢(shì)與貸款類(lèi)似,中間業(yè)務(wù)很多領(lǐng)域的費(fèi)率都在降低,比如上半年公募的權(quán)益類(lèi)基金的費(fèi)率,其托管費(fèi)率也在下降,同時(shí),激勵(lì)的競(jìng)爭(zhēng)也導(dǎo)致費(fèi)率的下調(diào),此外為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),該行也進(jìn)行了部分費(fèi)用的減免。

  在此背景下,王志恒指出,中間業(yè)務(wù)的策略首先是做大客戶(hù),因?yàn)楣獯筱y行對(duì)公客戶(hù),包括同業(yè)客戶(hù),相對(duì)還是有比較大的發(fā)展空間。另外就是做優(yōu)服務(wù),該行零售客戶(hù)的客戶(hù)量比較大,客戶(hù)基礎(chǔ)也比較雄厚,但是其服務(wù)能力和服務(wù)水平還是有很大的提升空間。通過(guò)提升客戶(hù)服務(wù)的能力,來(lái)增加光大銀行的收入,也是一個(gè)重要的來(lái)源。再有就是做深合作,在同業(yè)領(lǐng)域和對(duì)公領(lǐng)域,光大銀行和很多客戶(hù)合作的深度,還是有很大的挖掘空間,通過(guò)深度合作能夠更多帶來(lái)一些收入的來(lái)源。

  在成本端方面,王志恒表示,該行一直關(guān)注四個(gè)成本,包括資金成本、信貸成本、運(yùn)營(yíng)成本、資本成本。資金成本即利息,將把存款的量?jī)r(jià)雙優(yōu)作為重要的負(fù)債策略。運(yùn)營(yíng)成本上,全行強(qiáng)調(diào)要降本增效,支持重點(diǎn)領(lǐng)域投入也盡可能實(shí)現(xiàn)成本節(jié)約。通過(guò)改善結(jié)構(gòu),調(diào)整結(jié)構(gòu),優(yōu)化結(jié)構(gòu),來(lái)實(shí)現(xiàn)資本成本的節(jié)約。

  “大家也關(guān)注了資產(chǎn)質(zhì)量的變化,在這個(gè)領(lǐng)域還是有一定的壓力。”在信貸成本方面,張志恒提到,光大銀行會(huì)努力關(guān)注新發(fā)生的成本,同時(shí)對(duì)于存量的不良,會(huì)加大清收化解力度,今年在不斷轉(zhuǎn)變特殊資產(chǎn)部門(mén)的經(jīng)營(yíng)和管理的能力,通過(guò)引入投行化思維,把不良資產(chǎn)或者特殊資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)做得更好。上半年在這方面還是有一定的起色,現(xiàn)金清收和已核銷(xiāo)資產(chǎn)的清收都實(shí)現(xiàn)了較好的增長(zhǎng),下半年希望延續(xù)這個(gè)趨勢(shì),對(duì)信貸成本實(shí)現(xiàn)有效的管理。

  從數(shù)據(jù)上來(lái)看,光大銀行上半年不良率和不良貸款“雙升”。截至報(bào)告期末,該行不良貸款余額488.21億元,比上年末增加41.47億元;不良貸款率1.30%,比上年末上升0.05個(gè)百分點(diǎn);關(guān)注類(lèi)貸款率1.86%,比上年末上升0.02個(gè)百分點(diǎn)。其撥備覆蓋率188.56%,比上年末上升0.63個(gè)百分點(diǎn)。

  不良貸款率和關(guān)注類(lèi)貸款率為何上升?光大銀行主管風(fēng)險(xiǎn)和金融科技的副行長(zhǎng)楊兵兵指出,上半年國(guó)家的經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)情況就如7月24號(hào)中央政治局會(huì)議所作的判斷,一是需求仍然不足,一些企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難,部分重點(diǎn)領(lǐng)域也存在一些風(fēng)險(xiǎn)隱患,經(jīng)濟(jì)恢復(fù)是一個(gè)波浪式發(fā)展和曲折前行的過(guò)程,這就是一個(gè)大的宏觀的判斷的狀況。在這種狀況背景之下,上半年我行積極落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管控措施,整體資產(chǎn)質(zhì)量還是保持在一個(gè)合理的區(qū)間。

  不良生成主要集中在哪些領(lǐng)域?楊兵兵介紹,資產(chǎn)質(zhì)量從結(jié)構(gòu)上看,主要集中在信用卡及消費(fèi)信貸領(lǐng)域,以及房地產(chǎn)的領(lǐng)域,這與當(dāng)前市場(chǎng)整體狀況是相一致的。在信用卡和消費(fèi)信貸的方面,當(dāng)前國(guó)內(nèi)的需求仍然不足,部分地區(qū)和行業(yè)居民的收入有所下降,光大銀行信用卡及消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)還是處在資產(chǎn)質(zhì)量的壓力的區(qū)間。

  楊兵兵進(jìn)一步指出,近期,中央也提出了要積極擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求,發(fā)揮消費(fèi)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)性作用,預(yù)期伴隨著經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇,行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)水平有所降低。光大銀行在消費(fèi)領(lǐng)域也會(huì)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,一是優(yōu)化客戶(hù)結(jié)構(gòu),二是強(qiáng)化授信準(zhǔn)入,三是對(duì)存量進(jìn)行主動(dòng)管理,提升這個(gè)領(lǐng)域的資產(chǎn)質(zhì)量。

  對(duì)于房地產(chǎn)方面的資產(chǎn)質(zhì)量,楊兵兵回應(yīng),從2022年以來(lái)房地產(chǎn)領(lǐng)域各項(xiàng)的扶持政策相繼出臺(tái),特別是近期也有進(jìn)一步調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)政策的指導(dǎo)方向,但是由于市場(chǎng)和企業(yè)的經(jīng)營(yíng)恢復(fù)都需要一段時(shí)間,有一定的滯后性,所以上半年部分相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的房企項(xiàng)目出現(xiàn)了一些資產(chǎn)質(zhì)量的下降。

  “下一階段我們將積極貫徹中央關(guān)于房地產(chǎn)領(lǐng)域的決策部署,穩(wěn)妥有序把握好金融支持和風(fēng)險(xiǎn)化解的結(jié)構(gòu)和力度。對(duì)于存貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)會(huì)繼續(xù)加速減退,下半年我們行將持續(xù)做好投向結(jié)構(gòu)的優(yōu)化,強(qiáng)化行業(yè)研究、預(yù)警等前瞻性的管理能力提升,優(yōu)化審批機(jī)制,加強(qiáng)特殊資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)的能力。”楊兵兵表示,展望全年,預(yù)計(jì)光大銀行資產(chǎn)質(zhì)量還是總體可控的,該行會(huì)繼續(xù)穩(wěn)定在合理區(qū)間,努力實(shí)現(xiàn)跨越周期的穩(wěn)健。

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責(zé)任編輯:李琳琳

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