● 本報記者 王方圓 見習記者 李靜

　　日前，多家銀行發布下調非柜面渠道交易限額相關公告。對于下調原因，多家銀行在公告中表示，主要是為防范資金遭受詐騙損失，落實個人銀行賬戶分類分級管理要求等。

　　業內人士表示，此舉有利于商業銀行對非柜面網點和自身流動性進行更好管理，但也需要在客戶便捷和安全之間做好平衡。

　　調整賬戶范圍略有不同

　　日前，中國建設銀行內蒙古分行、青島銀行、中國銀行天津分行、南京銀行、樟樹農商銀行、梁山農商銀行等多家發布調整非柜面渠道交易限額的相關公告。

　　具體來看，各銀行宣布調整限額的賬戶有所不同。比如，青島銀行調整對象為對公賬戶，中國銀行天津分行、中國建設銀行內蒙古分行、樟樹農商銀行、梁山農商銀行等調整對象為個人銀行結算賬戶，大多根據賬戶的歷史使用情況進行個性化調整。

　　梁山農商銀行公告顯示，該行將根據賬戶所屬客戶的年齡、身份以及賬戶的使用情況，差異化調整部分賬戶的非柜面渠道（包括網上銀行、手機銀行、網上支付、自助設備、POS等）限額。

　　福建海峽銀行明確，該行調整范圍為未設置非柜面支付限額的存量個人人民幣銀行結算賬戶，包括近6個月（含）以上未發生主動交易的賬戶、未在該行留存已認證為本人實名的手機號碼的賬戶、在該行留存個人身份信息不完整的賬戶（包括姓名、身份證件類型、證件號碼、證件有效期到期日、性別、國籍、職業、聯系電話、住所地或工作地址、工作單位名稱）。

　　調整后的各銀行限額也有所不同。福建海峽銀行表示，自調整之日起，上述個人人民幣銀行結算賬戶非柜面轉賬限額為日累計不超過0.5萬元，月累計不超過10萬元。青島銀行表示，該行部分個人賬戶單日限額將調整為5000元以下。

　　防范資金遭受詐騙損失

　　對于此次調整用戶賬戶交易限額，多家銀行表示，這是為了加強打擊治理電信網絡詐騙違法犯罪活動，防范資金遭受詐騙損失。同時也是為了落實個人銀行賬戶分類分級管理的要求。

　　中國銀行研究院研究員吳丹表示，調整賬戶交易限額是銀行賬戶防控工作的一種重要方式。非柜面渠道大額交易較難確認客戶真實交易意圖，且客戶一旦轉賬成功較難追回，因此需要完善事中交易監測措施。通過技術手段識別客戶日常交易習慣，及時進行客戶風險評估，對異常操作實施賬戶限制，可以有效守護客戶“錢袋子”。

　　中國人民銀行《關于改進個人銀行賬戶分類管理有關事項的通知》明確，切實引導個人通過賬戶分類管理制度保護賬戶資金和信息安全。銀行應當加強對Ⅱ、Ⅲ類戶異常開立和可疑交易的監測。

　　事實上，銀行調整交易限額一直以來都存在。不同銀行會根據用戶使用情況、監管政策和風險防范等因素進行動態調整。IPG中國首席經濟學家柏文喜表示，銀行設定合理的交易限額有利于對非柜面網點和自身流動性進行更好管理，但也需要在客戶資金方便和安全之間做好平衡，加強用戶宣導，引導超額需求轉向柜面服務。

　　相關銀行提示，若賬戶交易限額無法滿足資金結算需求，對公賬戶客戶可以攜帶單位公章、銀行預留印鑒、營業執照正本或副本、法人代表身份證原件或復印件（委托他人辦理的，還應提供法人代表授權委托書和經辦人身份證件原件）到賬戶開戶行申請上調限額。個人銀行賬戶可以攜帶本人身份證件與借記卡至附近網點查詢或辦理；如有大額交易需求，一并攜帶相關交易佐證材料。如有疑問，可咨詢開戶行營業網點。

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責任編輯：張文