本報記者 楊井鑫 北京報道

　　在當前內外復雜多變的環境下，銀行科創金融不僅是金融支持實體經濟的重要一環，更擔負著解決“卡脖子”問題、實現經濟高質量發展的重要使命。

　　然而，很多高新技術企業投入大、缺乏抵押資產，甚至長期處于虧損狀態。銀行如何能夠助力企業攻堅“卡脖子”技術？現今銀行科創金融發展態勢是怎樣的？信貸風險究竟高不高？《中國經營報》記者近期走訪了中信銀行杭州分行，了解了銀行在支持高端制造產業發展和“硬科技”方面的一些獨到見解和創新舉措。

　　打破芯片壟斷 暫時虧損又如何

　　“盡管這家企業是目前銀行戰略客戶中為數不多暫時虧損的企業，但是銀行對該企業的支持義無反顧?！敝行陪y行杭州分行人士表示。這家企業便是杭州中欣晶圓半導體股份有限公司（以下簡稱“中欣晶圓”），坐落在浙江省錢塘區的一家硅片生產企業，也是該區內唯一一家制造業獨角獸企業。中信銀行對企業的支持不局限于企業本身，而是要在芯片產業發展中，打造真正的“中國智造”。

　　硅片是生產芯片的原材料。中國的半導體硅片產業起步晚，尤其是在12英寸的大硅片方面存在較大的缺口，嚴重依賴于日本、德國和韓國的進口。2017年，中欣晶圓成立，致力于打破國外對國內半導體硅片市場的長期壟斷局面。目前，公司實現了從半導體單晶晶棒拉制到4~12英寸半導體單晶硅拋光片、12英寸外延片加工的完整生產，具備年產240萬片12英寸、480萬片8英寸硅片產能。公司產品目前已穩定供貨臺積電、富士電機、東芝等芯片制造行業大部分知名企業，終端芯片應用于消費類數字音視頻系統的集成電路產品、新能源汽車、工業電源等大功率高頻高效率領域。

　　“芯片行業中半導體硅片生產是一個重資產行業，我們5年時間在中欣晶圓的投入超百億元。目前，中欣晶圓在4~12英寸的硅片生產企業中是排在行業前列的，并且獲得了臺積電的長期訂單?！敝行谰A董事長賀賢漢表示。

　　據他介紹，國內很多高端產業的發展“卡脖子”問題集中在沒有技術材料，也就是缺少相應基礎材料和基礎工藝。以芯片產業為例，硅片生產產業是發展國產芯片的前提，也是解決“卡脖子”技術問題的關鍵。“由于產業的投入大，金融支持自然是必不可少的。企業期望與銀行一起，將芯片產業發展的眼光放長遠，在發展中實現突破，彰顯出企業和銀行的責任擔當?！?/p>

　　記者了解到，半導體硅片行業具有技術難度高、研發周期長、客戶認證周期長等特點，行業整體壁壘較高，率先掌握先進技術的少數企業占據著絕大部分的市場份額，國內半導體硅片制造企業在單家企業市場規模和生產技術水平上與全球龍頭企業均存在一定差距。

　　由于固定投資規模大、產品生產線投入時間較短及芯片市場價格的震蕩，中欣晶圓在近三年都處于虧損狀態。

　　“雖然企業是虧損的，但銀行還是會堅定地支持企業，支持中國芯片產業的發展?！鄙鲜鲋行陪y行杭州分行人士稱，目前銀行給予了企業近17億元的授信額度，并從多個方面支持企業的日常經營和擴產需求。

　　據她介紹，中欣晶圓作為制造業的用電大戶，全年的電費開支超過6000萬元，企業之前嘗試通過流動資金貸款進行支付，但是流動資金貸款的融資成本相對較高，而支付方式需要通過受托支付，給企業帶來了很多的不便。2022年年初，中信銀行專門為制造業的用電大戶研發了產品“信福充電寶”，實現了通過國內信用證進行電費支付，降低企業融資成本的同時提升了運營效率。

　　2023年一季度，中欣晶圓控股股東富樂德集團在麗水落地富樂德產業園項目，作為麗水市重中之重的制造業項目之一。由于進口半導體設備價值高，且通常需要提前半年至一年時間進行預訂，對于企業的資金壓力造成了極大的考驗。

　　中信銀行方面介紹稱，銀行在1個月內為項目公司審批通過了項目前期貸款6億元，通過以信用的方式給項目公司采購項目設備提供了資金支持，保證了項目能夠如期推進。

　　“中國的芯片產業發展前景和未來都是可期的，我們也在中欣晶圓企業上投入了過百億元的資金。在企業的產能提升之后，企業也會很快盈利，這個扭虧的時間點不會太遠。”賀賢漢表示。

　　除了中欣晶圓之外，銀行對于“硬科技”企業的支持中，杭州啟明醫療器械有限公司（以下簡稱“啟明醫療”）也是一個典型案例。在杭州市濱江區，啟明醫療作為一家全球化創新醫療器械有限公司，其成長少不了金融的鼎力支持。該公司創始人訾振軍一直從事先進醫療器械產品研發，并于2009年創辦了公司啟明醫療。

　　該公司相關負責人介紹，醫療器械產品從研發、臨床到產品銷售有著漫長過程，且研發階段無經營性現金流，所以資金一般是靠直接融資解決。2017年，公司的啟明醫療瓣膜產品研發到了中后期，研發投入持續加大，導致公司資金鏈緊張。新一輪的融資需要等到公司取得CFDA（原國家食品藥品監督管理總局）注冊批準后才能到賬，企業面臨了暫時性的困難。

　　“由于企業發展前景仍不明朗，很多銀行對該企業的貸款都是在觀望中。中信銀行則在了解到企業的需求后，向省藥品監督局等外部機構進行了深度調查，了解到啟明醫療的產品科技含量高，多項在研產品也屬于填補了國內外的空白，一旦投入市場將會迎來突破性發展?！敝行陪y行方面稱，銀行僅用了兩周時間就給予該企業1000萬元的信用貸款，并在企業拿證前較短時間內貸款余額增至3000萬元。

　　如今，啟明醫療已于2019年12月在港股上市，成為國內占比第一的心臟瓣膜企業。該公司拳頭產品已在歐洲、南美、東南亞等地區上市，國內授權專利已達212項，海外授權專利達293項。

　　百億資金投科創 問題貸款低于1%

　　“中信銀行杭州分行2016年開始探索科創金融，在2020年重點試點、重點推進。目前，浙江省的國家級、省級的‘專精特新’企業合計有7000多戶，而中信銀行覆蓋率達到了30%，也就是2000多戶。未來三年，分行層面要成立100人的團隊，將上述覆蓋率提升至80%以上。”中信銀行杭州分行黨委委員李江東表示。

　　數據顯示，截至目前，中信銀行杭州分行科技型企業表內貸款余額350多億元，貸款增速達到16%，是分行各項貸款增速的2倍；服務的科創企業近2000家，其中符合國家戰略導向、科技創新能力強的優質科創企業授信730戶，授信規模50億元。

　　對于識別科創企業的信貸風險，李江東認為，識別的前提是對科創企業的畫像?！?00個人會有100個看法。我們在很長一段時間發現一個特點，浙江政府深度參與科創企業，在招商引資過程中就會做深度的研究，把最優質的企業引進來。這個大浪淘沙中篩選出了一批非常好的企業。”

　　同時，他認為，政府為科創企業的賦能參與了科創企業成長的整個過程，其中政府也會付出很多的成本，包括土地、稅收、資金、人才配套服務等優惠政策和資源，有點像管家服務?！昂芏嗥髽I已經經歷過了孵化的階段，要么本身孵化于一個大型企業，要么團隊從那邊孵化出來，要么產品從那邊孵化出來，這些企業已經跨越了所謂的‘死亡之谷’，銀行在給這些企業做金融服務時風險就相應非常低?！?/p>

　　統計數據顯示，中信銀行杭州分行資產質量一直保持“雙優”，即優于同業和系統內平均水平。去年年末的不良貸款率為0.53%，而今年上半年的不良貸款率降至0.36%，遠低于全省平均不良貸款率0.6%。按照中信銀行方面說法，該行科創類信貸的問題貸款率也是遠低于1%的。

　　更重要的是，相比其他商業銀行，中信銀行杭州分行更注重科創生態圈的建設。銀行通過搭建與發改、經信等行業主管部門，與中信證券、中信建投、中信資本等中信系協同單位，與財通證券、浙股中心等外部機構的合作平臺，探索形成共創共贏的合作模式，拓展科創金融生態圈，完善科創型企業服務體系。

　　“中信銀行總行在‘內腦’方面推出了‘五策合一’，加強行業研究，分行也在開展相關工作，可以實現逐級聚焦?？傂泻头中卸加行袠I研究員，可以共同把浙江省的三大科創高地——互聯網+、生命健康、新材料研究清楚。‘外腦’方面，核心主體就是中信證券、中信建投等兄弟公司，借鑒其行業趨勢的判斷，并在具體項目中，向相關行業研究員和專家做一些咨詢。實際操作中，大多時候合作的場景是聯動一起介入服務，銀行做信貸，證券做投資和保薦，形成一種聚力來滿足客戶不同需求?！崩罱瓥|表示。

　　記者了解到，中信銀行杭州分行成立于1994年，是中信銀行在長江三角洲南翼經濟區設立的一家省級分行。經過29年創新發展，該行已成長為一家綜合融資余額超過8000億元、各項存款余額超過5000億元的主流商業銀行，截至2023年6月末，銀行自營存款余額5284億元，貸款余額5463億元，在省內股份制銀行中存貸款余額均排名首位。

　　李江東表示，根據中信銀行杭州分行未來三年計劃，銀行擬服務科創型客戶超過1萬戶，科創客戶授信覆蓋超過1000戶、授信規模超過100億元，完成股權投融資規模不少于10億元，培育上市公司不少于100家?！霸诮洑v了試點之后，銀行服務科創企業的面會越來越廣，三年慢慢干是有信心達到‘專精特新’覆蓋率80%目標的?！?/p>

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責任編輯：李桐