界面新聞?dòng)浾?| 曾令俊

　　信用卡新規(guī)出臺(tái)后，各大銀行對(duì)信用卡資金流向的管理更為嚴(yán)格。

　　界面新聞?dòng)浾咦⒁獾?，近期已有廣發(fā)銀行、海口農(nóng)商行、北京銀行、光大銀行等多家銀行發(fā)布公告，加強(qiáng)對(duì)信用卡資金用途的管控力度。

　　“對(duì)信用卡資金用途的管控是近些年的重點(diǎn)，不能違規(guī)流入一些受限制的領(lǐng)域，這不僅是監(jiān)管的規(guī)定，也是卡中心管控風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要措施，防止一些套利行為的出現(xiàn)，滋生風(fēng)險(xiǎn)?！蹦彻煞葜沏y行信用卡中心人士對(duì)界面新聞?dòng)浾哒f(shuō)。

　　近日，廣發(fā)銀行發(fā)布公告稱，為營(yíng)造良好的信用卡使用環(huán)境，保障持卡人信用卡資金安全，根據(jù)國(guó)家監(jiān)管要求，對(duì)信用卡資金用途進(jìn)一步重申。

　　根據(jù)公告，信用卡資金不得用于房地產(chǎn)領(lǐng)域，如購(gòu)買房產(chǎn)、支付購(gòu)房首付款、購(gòu)買車位、繳納房產(chǎn)稅等；不得用于投資理財(cái)領(lǐng)域，如購(gòu)買股票、基金、期貨、理財(cái)產(chǎn)品、投資性貴金屬及其他權(quán)益性投資；不得用于購(gòu)買分紅型保險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等非消費(fèi)型保險(xiǎn)；

　　不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，如批發(fā)經(jīng)營(yíng)、煙草類商品配送及結(jié)算貨款、繳納經(jīng)營(yíng)性稅款等；不得用于比特幣等虛擬交易；不得用于償還債務(wù)，如償還信用卡、貸款、借唄、微粒貸等欠款；不得用于購(gòu)買彩票、賭博等。

　　5月初，?？谵r(nóng)商銀行發(fā)布公告，管控信用卡在分類別商戶的交易，同時(shí)加強(qiáng)信用卡異常用卡行為的管理。

　　該行規(guī)定不得在房地產(chǎn)稅費(fèi)類商戶、融資租賃類商戶進(jìn)行交易，在保險(xiǎn)類商戶、稅費(fèi)類商戶采取單筆5萬(wàn)元（含）的交易限額，在房產(chǎn)租賃類商戶等房產(chǎn)類服務(wù)采取單筆2萬(wàn)元（含）的交易限額。

　　今年1月，光大銀行、北京銀行發(fā)布公告，加強(qiáng)信用卡消費(fèi)和現(xiàn)金分期資金流向管控；去年，建設(shè)銀行等也發(fā)布過(guò)類似的公告。

　　這些規(guī)定也與監(jiān)管的要求有關(guān)。2022年7月，銀保監(jiān)會(huì)、央行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》（下稱《通知》），其中強(qiáng)調(diào)信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領(lǐng)域，嚴(yán)禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。

　　部分銀行因?yàn)樾庞每ㄙY金違規(guī)流入限制領(lǐng)域而收到監(jiān)管罰單。比如，建設(shè)銀行因涉及信用卡資金違規(guī)流入證券公司等多項(xiàng)違規(guī)，被監(jiān)管機(jī)構(gòu)合計(jì)罰沒(méi)1.99億元；郵政儲(chǔ)蓄銀行烏魯木齊市分行因涉及信用卡資金流入房地產(chǎn)領(lǐng)域等原因，被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰60萬(wàn)元。

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責(zé)任編輯：李琳琳