財聯社5月21日訊（記者 史思同）本周最后一個工作日，廈門銀保監局連開18張罰單，涉及多家銀行、保險機構，其中僅廈門國際銀行一家就被罰沒近1400萬元之多。

　　從處罰原因上來看，廈門國際銀行此次被罰涉及的違規類型較多，包括虛增存貸款、存貸掛鉤、貸款三查不到位、貸款資金違規挪用、向檢查組提供隱瞞重要事實的材料等等各類違規案由高達21項，其中資金流動問題成為重災區。因而根據相關規定，廈門國際銀行被沒收違法所得15.74萬元，并處罰款1381.49萬元。

　　對此，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，此類信貸資金違規挪用等相關行為，將可能會削弱銀行信貸風險控制，影響部分銀行經營穩健性，同時資金違規流入樓市、股市還可能導致局部潛在風險，干擾市場正常秩序等。

　　實際上，銀行一直都在持續發布公告嚴控資金流動，但似乎并沒有明顯成效。在博通咨詢金融行業首席分析師王蓬博看來，光靠發布公告意義不大，除此之外還需要完善事中和事后監控，更多利用技術和制度手段進行監控。同時他還建議，廈門國際銀行應將合規性融入到業務的KPI當中，形成制度化，持續提升合規意識和經營管理能力。

　　而周茂華也建議，對于此類違規現象，一方面需要強化監管，提升違規成本，對相關行為形成有力震懾；另一方面，銀行應加快完善分支銀行的內部治理，建立合理績效考核機制，加強培訓，將依法合規經營融入業務；同時激勵分支銀行真正研究區域市場需求，創新產品，提升經營能力等。

　　與此同時值得一提的是，除了對廈門國際銀行罰沒1397.23萬元外，還對該行上述違規行為的10名相關責任人作出了警告等處罰，其中張志榮、章德春二人還均被罰款10萬元。

　　據王蓬博介紹，為了更好的震懾違規，機構主體及相關人員的“雙罰”目前已經成為了金融領域的普遍做法，這也將對從業者有更多威懾力。“此次罰單預計對該銀行和行業都是一個警示，如今強監管態勢下，合規性和合規意識需要更加提升，特別是對于中小型商業銀行來講。”他表示。

　　但實際上，就在今年2月份，廈門國際銀行北京分行才剛接過一張超800萬的罰單，與廈門國際銀行此次千萬級罰單僅僅相隔3個月左右，而被處罰的原因同樣涉及多項貸款業務、資金流向等問題。

　　接連的巨額罰單，無疑意味著廈門國際銀行在相關業務整改、完善內部治理方面存在一定壓力，風控能力亟需進一步提升，與此同時，也會對其年度利潤造成一定影響。

　　資料顯示，廈門國際銀行成立于1985年8月，曾是中國第一家中外合資銀行，于2013年從有限責任公司整體變更為股份有限公司，從中外合資銀行改制為中資商業銀行。而近年來，廈門國際銀行業績整體下行，同時資產質量也呈現出明顯的下降趨勢，經營壓力逐漸顯現。

　　數據顯示，2019年-2022年廈門國際銀行分別實現營業收入168.84億元、179.19億元、167.92億元、171.28億元；實現凈利潤63.15億元、57.28億元、58.00億元、58.79億元。同期，該行不良貸款率連續攀升，分別為0.71%、0.84%、1.06%、1.26%，同時貸款撥備覆蓋率則逐年下降，分別為323.47%、259.80%、202.73%、168.42%。今年一季度，廈門國際銀行實現營收35.7億元，同比下降15.11%；凈利潤13.23億元，同比下降3.43%。

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責任編輯：張文