財聯(lián)社3月24日訊（記者 梁柯志）3月24日晚，“零售之王”招商銀行發(fā)布2022年年報。報告顯示，去年招行實現(xiàn)營業(yè)收入3，447.83億元，同比增長4.08%；實現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤1，380.12億元，同比增長15.08%；實現(xiàn)凈利息收入2，182.35億元，同比增長7.02%；
招行董事長繆建民表示，去年歸屬于招行普通股股東的平均凈資產(chǎn)收益率（ROAE）持續(xù)提升至17.06%的高位，不良貸款率繼續(xù)保持在1%以下，撥備覆蓋450.79%，風險抵補能力強健；在量的合理增長方面，招行總資產(chǎn)突破10萬億元，管理零售客戶總資產(chǎn)（AUM）余額突破12萬億元，存款增量突破萬億元，零售客群增至1.84億戶，公司客群252.61萬戶，客群基礎(chǔ)進一步夯實。
存款立行依舊穩(wěn)固，凈利息收益率下降8基點
財聯(lián)社記者注意到，截至報告期末，招行客戶存款總額75，357.42億元，較上年末增長18.73%，占招行負債總額的82.05%，為招行的主要資金來源，繼續(xù)穩(wěn)固存款立行的傳統(tǒng)。
報告期內(nèi)，招行實現(xiàn)利息收入3，533.80億元，同比增長8.05%，主要是生息資產(chǎn)規(guī)模擴張。貸款和墊款利息收入仍然是招行利息收入的最大組成部分。招行貸款和墊款利息收入2，656.01億元，同比增長5.96%。
2022年，招行凈利息收入2，182.35億元，同比增長7.02%；招行凈利息收益率2.40%，同比下降8個基點。
招行稱凈利息收益率下降的主要原因如下：在資產(chǎn)端一是受存量浮息貸款重定價和融資需求不足影響，貸款收益率下降，二是市場利率在較長時間內(nèi)低位運行，投資收益率有所下降；結(jié)構(gòu)方面，受居民消費意愿疲弱影響，收益率相對較高的信用卡貸款和個人住房貸款增長放緩。負債端，企業(yè)資金活化不足，企業(yè)結(jié)算資金等低成本的對公活期存款增長受限，疊加資本市場擾動下居民投資向定期儲蓄轉(zhuǎn)化，活期占比有所下降。
報告期，招行實現(xiàn)非利息凈收入1，265.48億元，同比下降0.62%。構(gòu)成如下：
凈手續(xù)費及傭金收入942.75億元，同比下降0.18%。其他收入120.18億元，同比增長15.82%。其中，代理保險收入124.26億元，同比增長51.26%，主要是客戶保障需求上升，期繳保險銷量及費率均同比提升。
涉房類敞口壓降近10%，房地產(chǎn)貸款余額減少222億
房地產(chǎn)貸款與敞口的占比變化是招行年報一大看點。截至報告期末，招行不良貸款率0.96% 。其中與房地產(chǎn)相關(guān)的實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風險的業(yè)務(wù)余額合計4，633.34億元，較上年末下降9.41%；招行理財資金出資、委托貸款、合作機構(gòu)主動管理的代銷信托、主承銷債務(wù)融資工具等不承擔信用風險的業(yè)務(wù)余額合計3，003.55億元，較上年末下降27.11%。
此外，截至報告期末，招行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額3，337.15億元，較上年末減少222.62億元，占招行貸款和墊款總額的5.83%，較上年末下降0.95個百分點。截至報告期末，招行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率3.99%，較上年末上升2.60個百分點。
受經(jīng)濟增長放緩及房地產(chǎn)客戶風險進一步釋放的影響，招行在報告期內(nèi)新生成不良貸款629.75億元，同比增加156.56億元；不良貸款生成率1.15%，同比上升0.20個百分點。從業(yè)務(wù)大類看，公司貸款不良生成額178.38億元，同比增加68.62億元；零售貸款（不含信用卡）不良生成額83.15億元，同比增加11.78億元；信用卡不良生成額368.22億元，同比增加76.16億元。從地區(qū)看，招行不良生成主要集中在長江三角洲、中部和西部地區(qū)。
截至報告期末，招行貸款損失準備余額2，534.13億元，較上年末增加142.28億元；撥備覆蓋率467.43%，較上年末下降23.23個百分點；貸款撥備率4.43%，較上年末下降0.12個百分點；報告期信用成本0.79%，同比上升0.06個百分點。
報告期內(nèi)，招行共處置不良貸款579.86億元，其中，常規(guī)核銷242.52億元，不良資產(chǎn)證券化158.62億元，現(xiàn)金清收128.46億元，通過抵債、轉(zhuǎn)讓、重組上遷、減免等其他方式處置50.26億元。
招銀理財產(chǎn)品余額亦曾經(jīng)受考驗
招行年報顯示，去年底的債市風波對招銀理財產(chǎn)品余額也構(gòu)成了直接沖擊。
年報數(shù)據(jù)顯示，2022年前10個月，招銀理財產(chǎn)品總體規(guī)模保持平穩(wěn)，進入2022年11月，債市出現(xiàn)近兩年來最大急跌，引發(fā)債券型基金、銀行理財產(chǎn)品凈值波動，對銀行理財業(yè)務(wù)整體形成沖擊，部分產(chǎn)品凈值在短期內(nèi)大幅回撤，行業(yè)理財規(guī)模均有不同程度下降。招銀理財管理的理財產(chǎn)品余額2022年11月末和12月末分別環(huán)比下降4.88%和5.60%。
招行表示，招銀理財通過提升產(chǎn)品備付水平、豐富理財產(chǎn)品系列與策略、加強產(chǎn)品信息披露與投資者適當性銷售管理等措施，平穩(wěn)渡過了債市巨幅波動期。報告期內(nèi)，招銀理財全額滿足客戶對于各類產(chǎn)品的贖回需求，未發(fā)生任何兌付風險。
產(chǎn)品破凈方面。招行表示截至報告期末，據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，招銀理財PR2、PR4、PR5產(chǎn)品破凈比例均低于同業(yè)平均水平，其中PR4、PR5中高風險理財產(chǎn)品回撤控制優(yōu)于公募基金平均水平，僅PR3理財產(chǎn)品的破凈比例高于同業(yè)理財產(chǎn)品平均水平。
研發(fā)人員突破萬人，占比已經(jīng)接近10%
招行年報顯示，在信息科技等手段的支持下，報告期招行成本收入比32.88%，同比下降0.24個百分點。
報告期內(nèi)信息科技投入141.68億元，同比增長6.60%，是招行營業(yè)收入的4.51%。同時截至報告期末，招行研發(fā)人員達10，846人，較上年末增長8.00%，占招行員工總數(shù)的9.60%。
責任編輯：張文
VIP課程推薦
APP專享直播
熱門推薦
收起
24小時滾動播報最新的財經(jīng)資訊和視頻，更多粉絲福利掃描二維碼關(guān)注（sinafinance）
