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“五化”轉(zhuǎn)型持續(xù)推進(jìn),工商銀行前三季度經(jīng)營(yíng)質(zhì)效平衡穩(wěn)健、不失亮色

2024-11-04 21:16:27 作者:金融研究院 收藏本文
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  10月30日,中國(guó)工商銀行股份有限公司(下稱(chēng)“工商銀行”)三季報(bào)發(fā)布,“宇宙行”交出了一份“平衡、穩(wěn)健”的經(jīng)營(yíng)答卷。

  截至2024年三季度末,工商銀行總資產(chǎn)突破48萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)8.19%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn) 2705億元,同比增長(zhǎng)0.2%;不良貸款率1.35%,較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn);資本充足率19.25%,撥備覆蓋率穩(wěn)定在200%以上,風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng)。

  總資產(chǎn)突破48萬(wàn)億,

  “強(qiáng)優(yōu)大”核心指標(biāo)平衡、穩(wěn)健

  今年以來(lái),面對(duì)低利率的經(jīng)營(yíng)環(huán)境,工商銀行加快推進(jìn)智能化風(fēng)控、現(xiàn)代化布局、數(shù)字化動(dòng)能、多元化結(jié)構(gòu)、生態(tài)化基礎(chǔ)“五化”轉(zhuǎn)型,加快培育新動(dòng)能,“強(qiáng)優(yōu)大”核心指標(biāo)平衡、穩(wěn)健。

  一是,主要指標(biāo)總體趨勢(shì)向好。前三季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2705億元,同比增長(zhǎng)0.2%。不良率1.35%,較上年末下降1個(gè)BP,資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步夯實(shí)。資本充足率19.25%,撥備覆蓋率為220.30%,比年初上升6.33個(gè)百分點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng)。

  二是,資產(chǎn)負(fù)債保持穩(wěn)健增長(zhǎng)。三季度末總資產(chǎn)超48.3萬(wàn)億元,比上年末增加3.7萬(wàn)億元,增長(zhǎng)8.19%??傌?fù)債44.4萬(wàn)億元,比上年末增加3.5萬(wàn)億元,增長(zhǎng)8.59%。其中,客戶存款34.6萬(wàn)億元,增加超1萬(wàn)億元,增長(zhǎng)3.20%。

  三是,高質(zhì)量發(fā)展動(dòng)能進(jìn)一步增強(qiáng)。持續(xù)深化GBC+客戶生態(tài)和D-ICBC數(shù)字工行建設(shè)。優(yōu)化大財(cái)富管理體系,個(gè)人客戶財(cái)富管理服務(wù)能力持續(xù)提升,個(gè)人客戶金融資產(chǎn)規(guī)模突破22萬(wàn)億元,保持市場(chǎng)規(guī)模、增量領(lǐng)先。

  重點(diǎn)領(lǐng)域貸款增速高于均值,

  服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效

  工商銀行持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量金融供給,做好“五篇大文章”,推動(dòng)投融資規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)、投向精準(zhǔn)直達(dá)、節(jié)奏穩(wěn)健均衡,助力新質(zhì)生產(chǎn)力培育壯大,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效。

  從投融資總量看,工商銀行精準(zhǔn)落實(shí)一攬子增量政策,綜合運(yùn)用信貸、債券、股權(quán)、租賃、基金等多種方式,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入金融活水。截至9月末,境內(nèi)分行人民幣貸款比年初增加2.08萬(wàn)億元,增長(zhǎng)8.54%。人民幣債券投資增加近1萬(wàn)億元,創(chuàng)歷史同期新高。

  從投向和節(jié)奏看,工商銀行信貸投放精準(zhǔn)直達(dá)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),信貸投放保持均衡穩(wěn)健。前三季度,工商銀行制造業(yè)、綠色、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、民營(yíng)、普惠、涉農(nóng)等領(lǐng)域貸款增速高于各項(xiàng)貸款平均水平。

  服務(wù)好新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展,既是金融支持高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵著力點(diǎn),也是實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)的現(xiàn)實(shí)需要。工商銀行以技術(shù)改造和設(shè)備更新項(xiàng)目為重要著力點(diǎn),持續(xù)加大制造業(yè)貸款特別是中長(zhǎng)期貸款的投放力度,助力制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展。深入開(kāi)展“春苗行動(dòng)”,加大對(duì)科技型企業(yè)全生命周期融資支持力度。截至9月末,工行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額、增量均保持市場(chǎng)領(lǐng)先。創(chuàng)新基投貸、基信貸、科股貸投商聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品,通過(guò)綜合化子公司落地多省市首單股權(quán)投資,加大對(duì)科技型企業(yè)的股權(quán)投資支持力度,更好服務(wù)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。

  全面風(fēng)險(xiǎn)管理不斷夯實(shí),

  智能化風(fēng)控能力持續(xù)提升

  防控風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。工商銀行牢固樹(shù)立總體國(guó)家安全觀,統(tǒng)籌發(fā)展和安全,落實(shí)早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置“四早”原則,堅(jiān)持審慎穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)策略,切實(shí)筑牢風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)堤壩。

  全面風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理體系不斷完善。工商銀行在境內(nèi)外機(jī)構(gòu)全面配備風(fēng)險(xiǎn)官,統(tǒng)籌推進(jìn)9+X類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管控,完善內(nèi)控合規(guī)治理體系,前中后臺(tái)“三道防線”耦合力不斷增強(qiáng)。加強(qiáng)信息科技與網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、產(chǎn)品全生命周期風(fēng)險(xiǎn)防控,強(qiáng)化新興領(lǐng)域、投融資業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)等風(fēng)險(xiǎn)管理。持續(xù)推進(jìn)境外機(jī)構(gòu)和綜合化子公司數(shù)據(jù)入湖、并表管理等,形成一體化全面風(fēng)險(xiǎn)管理視圖。

  信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體保持穩(wěn)定。工商銀行高標(biāo)準(zhǔn)迭代運(yùn)行授信審批新規(guī),繼續(xù)開(kāi)展資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān),重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)得到有效管控,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。特別是在智能信貸風(fēng)控體系建設(shè)方面,通過(guò)對(duì)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用,推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理從“人控”向“機(jī)控”“智控”轉(zhuǎn)變。

  在風(fēng)控新技術(shù)應(yīng)用上,工商銀行緊緊扭住新質(zhì)生產(chǎn)力的創(chuàng)新引領(lǐng)動(dòng)能優(yōu)勢(shì),積極踐行“人工智能+”行動(dòng),以構(gòu)筑多元立體信貸風(fēng)控?cái)?shù)字生態(tài)為目標(biāo),創(chuàng)新探索大模型、OCR等前沿技術(shù)的應(yīng)用實(shí)踐,陸續(xù)形成一批牽引性、示范性強(qiáng)的數(shù)字化重點(diǎn)項(xiàng)目。例如,推動(dòng)“AI大模型財(cái)務(wù)分析工具”落地實(shí)施,在銀行業(yè)公司信貸領(lǐng)域率先運(yùn)用千億級(jí)參數(shù)大語(yǔ)言模型(LLM)開(kāi)展評(píng)審財(cái)務(wù)分析,獲得人民銀行金融科技發(fā)展一等獎(jiǎng);創(chuàng)新建立體系化衛(wèi)星遙感技術(shù)應(yīng)用架構(gòu),通過(guò)自研方式推出同業(yè)領(lǐng)先的衛(wèi)星遙感影像智能識(shí)別算法,實(shí)現(xiàn)對(duì)貸前貸后的風(fēng)險(xiǎn)閉環(huán)管理。

  “五化”轉(zhuǎn)型持續(xù)推進(jìn),

  布局Z世代年輕客群生態(tài)

  為更好發(fā)揮服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石作用,提升服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化的金融服務(wù)能力,工商銀行加快推進(jìn)智能化風(fēng)控、現(xiàn)代化布局、數(shù)字化動(dòng)能、多元化結(jié)構(gòu)、生態(tài)化基礎(chǔ)“五化”轉(zhuǎn)型,培育發(fā)展新動(dòng)能,牢牢把握現(xiàn)代金融發(fā)展方向,加快塑造高質(zhì)量發(fā)展的“第二曲線”。

  一方面,工商銀行加快“數(shù)字工行”(D-ICBC)建設(shè)。從服務(wù)客戶和賦能員工兩端加快金融服務(wù)數(shù)字化、智能化升級(jí),以千億級(jí)金融大模型賦能金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景——以賦能員工為例,工商銀行通過(guò)柜面通場(chǎng)景研發(fā),推動(dòng)財(cái)富繼承、賬戶解鎖等復(fù)雜業(yè)務(wù)辦理耗時(shí)縮短60%。

  另一方面,工商銀行深化GBC+基礎(chǔ)性工程。發(fā)揮客戶廣、基本戶多的優(yōu)勢(shì),全面推進(jìn)“分田到戶、按戶考核”,個(gè)人和對(duì)公客戶實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)——以個(gè)人財(cái)富客戶為例,工商銀行持續(xù)優(yōu)化大財(cái)富管理體系,個(gè)人客戶財(cái)富管理服務(wù)能力持續(xù)提升,個(gè)人客戶金融資產(chǎn)規(guī)模突破22萬(wàn)億元,保持市場(chǎng)規(guī)模、增量領(lǐng)先。

  與此同時(shí),工商銀行更是順應(yīng)時(shí)代發(fā)展需求,深入踐行金融工作的政治性、人民性,聚焦以大學(xué)生、初入職場(chǎng)人群為代表的Z世代年輕客群典型特征,不斷創(chuàng)新服務(wù)模式和產(chǎn)品體系,全方位滿足年輕一代的金融服務(wù)需求。截至目前,工商銀行服務(wù)的Z世代年輕客戶超過(guò)1.2億戶,占個(gè)人客戶的比重超過(guò)15%,不斷推進(jìn)全行個(gè)人客戶結(jié)構(gòu)多元化與基礎(chǔ)生態(tài)化。

  2024年畢業(yè)季期間,工商銀行圍繞畢業(yè)生群體擇業(yè)、旅游、安居、理財(cái)四大需求,開(kāi)展以“星青年·畢業(yè)有方”為主題的專(zhuān)屬活動(dòng),為年輕客群精準(zhǔn)提供金融服務(wù)支持。新學(xué)期伊始,工商銀行圍繞新踏入校園的大學(xué)生入校、學(xué)習(xí)、生活、文娛等場(chǎng)景需求,接續(xù)開(kāi)展“星青年·開(kāi)學(xué)不惑”主題活動(dòng),陪伴大學(xué)生客戶完成“入校-在校”不同階段的身份轉(zhuǎn)變,累計(jì)服務(wù)大學(xué)生客戶超過(guò)300萬(wàn)戶。

  立足40年再出發(fā),邁過(guò)“不惑之年”的工商銀行,資產(chǎn)、資本、資金更加平衡協(xié)調(diào),“強(qiáng)優(yōu)大”核心指標(biāo)保持穩(wěn)健,經(jīng)營(yíng)韌性不斷增強(qiáng)。著眼建設(shè)中國(guó)特色世界一流現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)目標(biāo),工商銀行將堅(jiān)持黨建引領(lǐng)、推進(jìn)“五化”轉(zhuǎn)型,著力做好五篇大文章,加快轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐,為以金融服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化不斷貢獻(xiàn)工行力量,也為自身持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展注入新動(dòng)能。

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責(zé)任編輯:秦藝

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