普惠金融兼顧“普”與“惠”，作為中央金融工作會議提出的五篇大文章之一，充分體現了我國金融工作以人民為中心的價值取向。

　　今年上半年，國有大行持續推動普惠金融高質量發展。農業銀行2024上半年報告顯示，截至今年6月末，該行普惠型小微企業貸款余額30580.88億元，較上年末增長24.4%；工商銀行普惠型小微企業貸款27073.78億元，比年初增長21.5%；中國銀行普惠型小微企業貸款（國家金融監督管理總局口徑）余額20916.28億元，比上年末增長18.94%。

　　同時，國有大行加強普惠金融科技賦能，深化數字發展。工商銀行提出，將線上化、智能化、集約化作為普惠金融主攻方向，加強數據、科技資源投入與整合應用；農業銀行強化科技賦能，創新完善“小微e貸”線上產品體系，迭代升級“普惠e站”線上服務渠道。

　　主動讓利實體經濟，

　　國有大行普惠型小微貸款持續攀升

　　圍繞實體經濟需求，工商銀行持續推動普惠金融高質量發展，做深做精普惠金融大文章。截至今年6月末，該行普惠型小微企業貸款27073.78億元，比年初增加4796.26億元，增長21.5%；普惠型小微企業貸款客戶193.0萬戶，增加46.3萬戶；上半年新發放普惠型小微企業貸款平均利率3.40%。

　　農業銀行方面，截至6月末，該行普惠金融領域貸款余額4.51萬億元；普惠型小微企業貸款余額30580.88億元，較上年末增加5997.66億元，增速24.4%，高于全行貸款增速16.6個百分點；有貸客戶數443.2萬戶，較上年末增加89.4萬戶；上半年新發放貸款年化利率3.51%，較上年下降16BP。

　　中國銀行普惠型小微企業貸款（國家金融監督管理總局口徑）余額20916.28億元，比上年末增長18.94%，高于全行各項貸款平均增速，客戶數突破130萬戶；當年新發放普惠型小微企業貸款平均利率3.33%，主動讓利實體經濟；小微企業貸款資產質量整體穩健。

　　建設銀行持續提升普惠金融服務能力和發展質效，扎實推進業務高質量發展。6月末，該行普惠金融貸款余額3.29萬億元，較上年末增加2523.21億元，增幅8.29%；普惠金融貸款客戶342萬戶，較上年末增加24.59萬戶；加大實體經濟讓利力度，上半年新發放普惠型小微企業貸款利率3.61%。

　　交通銀行方面，該行上半年普惠型小微企業貸款余額6831.75億元，較上年末增長15.74%；有貸款余額的客戶數37.75萬戶，較上年末增長10.55%。普惠型小微企業貸款累放平均利率3.32%，較上年末下降11個基點。

　　郵儲銀行今年上半年圍繞“打造服務鄉村振興主力軍、普惠金融綜合服務商”的目標，持續深化普惠金融長效機制建設，著力提升“三農”及小微金融領域服務質效，致力于把普惠金融打造成該行最大的特色和最突出的優勢。截至6月末，普惠型小微企業貸款余額1.59萬億元，較上年末增長9.4%，占客戶貸款總額比重均居國有大行前列。

　　央行副行長陸磊在9月5日國新辦舉行的發布會上強調，“政策取向+金融機構服務”是發展普惠金融的兩大支柱，一方面要有政策，另一方面還要有金融機構的服務，缺一不可。

　　國有大行加速推動數字化轉型進程，

　　擴大普惠金融服務覆蓋面

　　陸磊在上述會議表示，普惠金融是中國特色金融服務體系的重要組成部分，中國的普惠金融特別是數字普惠，在全球保持著領跑地位。

　　工商銀行在半年報中指出，該行加強科技賦能，深化數字發展。將線上化、智能化、集約化作為普惠金融主攻方向，加強數據、科技資源投入與整合應用。持續迭代升級信用類“經營快貸”、抵押類“網貸通”和交易類“數字供應鏈”三大產品體系，依托信用類產品“小額e貸”加速客戶擴面、下沉。

　　農業銀行強化科技賦能，創新完善“小微e貸”線上產品體系，迭代升級“普惠e站”線上服務渠道，為廣大普惠客戶群體提供專業化、特色化、便捷化金融服務。

　　中國銀行加快推進數字化轉型，豐富和完善“中銀速貸”線上融資產品體系，創新“出口E貸”產品，服務外貿出口小微企業金融服務需求；優化線上渠道和運營平臺，持續升級“惠如愿”客戶服務App，優化“智能普惠”運營平臺。

　　建設銀行則在線上優化升級“建行惠懂你”綜合化生態服務平臺，持續打磨核心信貸服務、綜合金融服務及公共服務，提升普惠客戶使用體驗。

　　交通銀行提升“普惠e貸”和“興農e貸”系列產品的線上化水平，實現標準化產品與場景定制產品雙輪驅動。加快數據賦能，健全數字化風控體系，加強貸后管理和合規經營，嚴守風險合規底線。

　　郵儲銀行加速推動數字化轉型進程，通過數字化網格服務暢通客戶觸達，立足中小企業日常生產經營場景和金融需求，創新產品供給，為客戶提供綜合融資、支付結算、財富管理等全方位服務，著力打造“信貸+”綜合服務模式。

　　在手機銀行建設方面，工商銀行發揮個人手機銀行普惠專版煥新動能，提升觸達效率和客戶體驗，助力普惠客戶服務覆蓋率持續提升。

　　農業銀行發布掌上銀行9.2版，以數據為驅動，優化用戶旅程，打造養老服務生態，提供普惠、便捷的金融服務。

　　中國銀行線上線下聯動，擴大普惠金融服務覆蓋面，持續優化“惠如愿”“中銀e企贏”App功能，打造普惠金融特色網點。

　　截至6月末，“建行惠懂你”App累計訪問量超3.5億次，下載量超4000萬次，服務企業客戶超1300萬戶。線下，該行約1.4萬家網點可開展普惠金融服務，配置普惠專員2萬余人，已掛牌普惠金融特色網點2700余家。

　　全面實施“三農”普惠戰略，

　　推動普惠金融在縣域鄉村落地

　　涉農經營方面，農業銀行全面實施“三農”普惠戰略，著力提升普惠金融高質量發展水平。健全具有農業銀行特色的“三農金融事業部+普惠金融事業部”雙輪驅動普惠金融服務體系，完善敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制，提高普惠金融服務質效。聚焦小微企業、涉農經營主體及重點幫扶群體，加大信貸支持力度，持續推動普惠貸款增量擴面。

　　工商銀行則加大推廣“糧食種植貸”“種植e貸”等融資產品，普惠型涉農貸款余額近7547億元，較年初增加超2060億元，增速同業領先。

　　中國銀行支持涉農重點領域，助力國家糧食安全保障，加大農業農村基礎設施建設貸款投放，加大對新型農業經營主體的金融支持；服務涉農特色產業發展，有效支持鄉村文旅產業振興，助力漁業高質量發展；積極創新涉農業務線上服務模式，為客戶提供便捷高效的金融服務；持續加強信貸投放，優化機構布局，豐富產品供給，推動重點幫扶縣金融服務質效有力提升。

　　建設銀行圍繞統籌新型工業化、新型城鎮化和鄉村全面振興，強化縣域鄉村產品和服務模式創新，推廣“裕農貸款”產品包，加大農戶生產經營貸款投放力度，積極做好農戶客群金融服務，推動普惠金融在縣域鄉村落地。

　　郵儲銀行則始終堅守服務“三農”、城鄉居民和中小企業的定位，堅決貫徹落實黨中央、國務院關于“三農”工作的各項決策部署，把服務“三農”和鄉村振興擺在首要位置，健全專業化為農服務體系，升級農村信貸服務模式，加大鄉村振興信貸投放力度，爭做服務鄉村振興主力軍。截至6月末，涉農貸款余額2.22萬億元，較上年末增加1809.31億元，余額占客戶貸款的比例約為四分之一，占比居國有大行前列。

　　農業銀行行長王志恒在“2024ESG全球領導者大會”上表示，農業銀行著力提升普惠金融高質量發展水平，積極構建“三農+普惠”雙輪驅動服務體系，打造“小微e貸”線上信貸產品體系，推出“農行普惠e站”線上服務渠道。

　　建設銀行行長張毅在上述大會上表示，建設銀行持續提升普惠金融的廣度和深度，融合線上線下的服務模式，迭代優化產品體系。6月末，普惠金融的貸款超過3.3萬億，客戶數342萬戶，保持市場供給最大的金融機構地位。

　　郵儲銀行行長劉建軍表示，郵儲銀行持續健全公司治理，從戰略高度推進“綠色普惠銀行、氣候友好型銀行和生態友好型銀行”建設，提出“綠色讓生活更美好”口號。

責任編輯：王馨茹