近日，隨著“取消商貸利率政策下限、降低公積金貸款利率、降低首套二套首付比”三項(xiàng)重磅政策的密集出臺(tái)，房貸延期還款情況再次引發(fā)關(guān)注。那么，現(xiàn)如今的購(gòu)房者是否還能申請(qǐng)延期還貸？

　　對(duì)此，新浪金融研究院咨詢了北京、上海、杭州、重慶、山東等地的農(nóng)行、中行、建行等多家支行工作人員，多數(shù)地區(qū)銀行均表示沒(méi)有延期還貸業(yè)務(wù)，但此前疫情期間確實(shí)有過(guò)政策。

　　不過(guò)，也有部分地區(qū)可以辦理延期還貸業(yè)務(wù)，例如，重慶地區(qū)建行某支行工作人員表示，購(gòu)房者帶好相關(guān)證件前往柜臺(tái)即可申請(qǐng)此業(yè)務(wù)，延期時(shí)長(zhǎng)可達(dá)一年，期間不計(jì)還貸逾期，亦不需任何手續(xù)費(fèi)，但“代價(jià)”是一年后應(yīng)付銀行的總利息之和高于正常還貸利息。

　　部分地區(qū)仍可申請(qǐng)延期還貸，

　　“代價(jià)”是更多的應(yīng)還利息

　　針對(duì)購(gòu)房者是否可以申請(qǐng)延期還貸的問(wèn)題，北京、上海、杭州等地的農(nóng)行、中行、工行等多家支行工作人員對(duì)新浪金融研究院否認(rèn)稱，目前沒(méi)有該項(xiàng)業(yè)務(wù)，但此前疫情期間確實(shí)有過(guò)，此后便不再實(shí)施。

　　不過(guò)，經(jīng)多方咨詢，目前仍有部分地區(qū)可以辦理房屋延期還貸業(yè)務(wù)。比如，重慶地區(qū)的建行某支行工作人員表示：“可以辦理該業(yè)務(wù)，購(gòu)房者只需帶好相關(guān)證件前往柜臺(tái)即可辦理。” 

　　與此同時(shí)，該名工作人員提醒稱：“雖然延期時(shí)長(zhǎng)可達(dá)一年，期間不計(jì)還貸逾期，亦不需任何手續(xù)費(fèi)，但是，一年后應(yīng)付銀行的總利息之和高于正常還貸利息，因?yàn)橘?gòu)房者的本金在延期期間仍持續(xù)計(jì)息，一年后需一次性付清未正常應(yīng)歸還的房貸本息，倘若實(shí)在不能一次還清，便會(huì)加入至后續(xù)正常月供之中?！?/p>

　　此外，該工作人員還表示，購(gòu)房者需要盡快到銀行辦理，該政策很快將要變更。

　　山東臨沂的建行某支行工作人員雖表示沒(méi)有延期還貸業(yè)務(wù)，但“調(diào)整賬單”業(yè)務(wù)與之類似，延期時(shí)限最長(zhǎng)為一年，購(gòu)房者可在此期間調(diào)降賬單應(yīng)還利息金額，但一年后應(yīng)還利息之和仍高于正常還貸利息。

　　對(duì)于延期還貸業(yè)務(wù)是否影響征信的問(wèn)題，上述工作人員均表示延期期間不影響購(gòu)房者征信，但若在此后正常償還房貸期間斷供，定然會(huì)影響個(gè)人征信。

　　除此之外，據(jù)了解，另有部分銀行的房屋延期業(yè)務(wù)僅針對(duì)特殊項(xiàng)目，比如，有地區(qū)大行工作人員稱，與恒大保交樓項(xiàng)目相關(guān)的可延期還款，其他商住房貸項(xiàng)目不可延期。

　　去年多家銀行房地產(chǎn)不良率上升，

　　有銀行提前還款仍需排隊(duì)一個(gè)月

　　除部分地區(qū)可以申請(qǐng)延期還貸緩解還款壓力外，另有購(gòu)房者選擇通過(guò)提前還貸解壓。不過(guò)，提前還款規(guī)模增加也在一定程度上致使銀行面臨較大壓力。

　　2023年，六大行個(gè)人住房貸款（按揭貸）余額合計(jì)約為26.43萬(wàn)億元，同比減少約5166億元。其中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行和交通銀行的按揭貸余額同比均下滑，僅郵儲(chǔ)銀行個(gè)人住房貸款規(guī)模實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。

　　針對(duì)個(gè)人住房貸款規(guī)模下降的原因，多家銀行歸結(jié)于“房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整及提前還款規(guī)模增加”等。

　　建設(shè)銀行副行長(zhǎng)李運(yùn)在業(yè)績(jī)會(huì)上表示，從建行數(shù)據(jù)看，今年3月以來(lái)，個(gè)人住房貸款特別是二手房貸款受理量環(huán)比回升，受存量房貸利率下調(diào)影響，購(gòu)房者利息支出有所減少，在一定程度上緩解了提前還款壓力。

　　不過(guò)，雖然目前“提前還貸潮”與去年初相比有所緩解，但購(gòu)房者若提前還貸仍需預(yù)約，等待時(shí)間各有不同。比如，北京地區(qū)中行某支行工作人員表示：“目前柜臺(tái)顯示，購(gòu)房者最早可預(yù)約7月初辦理提前還款。”

　　另外，受市場(chǎng)下行影響，部分上市銀行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率同比上升。截至去年末，建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、民生銀行的房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率分別為5.64%、4.99%、2.45%、5.01%、4.92%，較上年末分別上升1.28個(gè)百分點(diǎn)、2.19個(gè)百分點(diǎn)、1個(gè)百分點(diǎn)、1.02個(gè)百分點(diǎn)、0.64個(gè)百分點(diǎn)。

　　農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)張旭光表示，2023年農(nóng)行新增不良貸款主要集中在房地產(chǎn)、地方債務(wù)等領(lǐng)域，但風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

　　中國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東則表示，2023年加大了房地產(chǎn)不良的暴露、以及清收化解的力度，總體來(lái)講，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款處于整體可控范圍。

　　樓市傳來(lái)三項(xiàng)重磅利好，

　　專家：后期降息降準(zhǔn)均有空間

　　近期，“取消商貸利率政策下限、降低公積金貸款利率、降低首套二套首付比”三項(xiàng)重磅政策密集出臺(tái)，引發(fā)市場(chǎng)密切關(guān)注。

　　具體來(lái)看，5月17日，央行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房貸款最低首付款比例政策的通知》，對(duì)于貸款購(gòu)買商品住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例調(diào)整為不低于15%，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例調(diào)整為不低于25%。

　　在此基礎(chǔ)上，央行各省級(jí)分行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局各派出機(jī)構(gòu)根據(jù)城市政府調(diào)控要求，按照因城施策原則，自主確定轄區(qū)各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例下限。

　　與此同時(shí)，同日，央行發(fā)布《關(guān)于調(diào)整商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策的通知》，取消全國(guó)層面首套住房和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限。其中提及，央行各省級(jí)分行按照因城施策原則，指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)及當(dāng)?shù)卣{(diào)控要求，自主確定是否設(shè)定轄區(qū)內(nèi)各城市商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限及下限水平（如有）。

　　另外，同日，央行決定，自5月18日起，下調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，5年以下（含5年）和5年以上首套個(gè)人住房公積金貸款利率分別調(diào)整為2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套個(gè)人住房公積金貸款利率分別調(diào)整為不低于2.775%和3.325%。

　　東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青表示，房地產(chǎn)行業(yè)供需兩端支持政策顯著加碼，預(yù)計(jì)會(huì)在短期內(nèi)對(duì)樓市起到顯著提振作用。不過(guò)，政策效果傳導(dǎo)到房地產(chǎn)投資端還需要一段時(shí)間。

　　同時(shí)，他還表示，取消全國(guó)層面首套住房和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限，各城市自主決定是否設(shè)定轄區(qū)內(nèi)各城市商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限及下限水平（如有），基本上意味著5年期以上LPR報(bào)價(jià)與房貸利率“脫鉤”。

　　王青稱：“其中存在兩方面含義，一是未來(lái)類似今年2月的5年期以上LPR報(bào)價(jià)單獨(dú)下調(diào)的可能性變小，即無(wú)需再通過(guò)單獨(dú)下調(diào)5年期以上LPR報(bào)價(jià)的方式，對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)實(shí)施‘定向降息’；二是未來(lái)房貸利率下調(diào)的大門(mén)已經(jīng)打開(kāi)，下調(diào)幅度將決定房地產(chǎn)行業(yè)何時(shí)實(shí)現(xiàn)企穩(wěn)回暖。”

　　5月20日，中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，1年期LPR為3.45%，5年期以上LPR為3.95%。此意味著，5年期以上LPR在今年2月下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)后，LPR連續(xù)第3個(gè)月保持不變。

　　中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示，后續(xù)數(shù)量端寬貨幣發(fā)力以對(duì)沖政府債供給壓力的可能性不低，降準(zhǔn)、央行購(gòu)買國(guó)債等工具落地都有可能，LPR也有進(jìn)一步下調(diào)的可能性。

　　王青則表示，貨幣政策在保持穩(wěn)健性的基調(diào)下，后期降息降準(zhǔn)均有空間，三季度LPR報(bào)價(jià)有可能跟進(jìn)MLF操作利率下調(diào)。

　　民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示，當(dāng)前，在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)整體企穩(wěn)向好、穩(wěn)匯率壓力仍在，以及提升資金效率和保持利率在合意水平等考量下，政策利率持穩(wěn)，LPR再度單獨(dú)調(diào)降的概率降低。但4月以來(lái)，銀行端通過(guò)叫?！笆止ぱa(bǔ)息”、停止發(fā)售智能通知存款，以及部分銀行在額度限制下暫停發(fā)售長(zhǎng)期限存單等方式，隱性地實(shí)行了存款降息，減輕對(duì)公存款成本持續(xù)偏高以及存款定期化帶來(lái)的負(fù)債端壓力，為后續(xù)LPR報(bào)價(jià)打開(kāi)了一定下行空間。

責(zé)任編輯：曹睿潼