自民營銀行2014年啟動試點工作至今已歷經十年時間，目前全國已陸續成立19家民營銀行。

　　民營銀行2023年業績表現如何？截至目前，除裕民銀行尚未披露2023年報外，其他18家民營銀行均已相繼完成披露。從營業收入情況看，18家銀行中僅億聯銀行、振興銀行2家未實現正增長，分別同比下降2%、10.92%。

　　此外，從凈利潤方面看，有4家銀行去年為負增長，包括三湘銀行、金城銀行、中關村銀行和新安銀行，其中，新安銀行去年凈利潤降幅最高，超70%。

　　值得注意的是，18家民營銀行中有2家銀行資產規模較上年末出現縮減，即億聯銀行和新安銀行，降幅分別是3%和8.37%。

　　振興銀行去年營收降超10%，

　　新安銀行凈利降幅超70%

　　整體來看，微眾銀行和網商銀行去年實現營業收入均過百億元，坐穩民營銀行頭部位置，分別為393.61億元、187.43億元，較上年同期分別增長11.3%、19.49%。

　　另外，營收超過20億元的有新網銀行、蘇商銀行、三湘銀行、金城銀行、藍海銀行、富民銀行；營收超過10億元的是眾邦銀行、中關村銀行、錫商銀行、華瑞銀行、民商銀行、億聯銀行；其他4家均未超過10億元，營收最低的是新安銀行，營收為3.26億元。

　　從營收增速看，去年僅2家未實現正增長，即億聯銀行、振興銀行，分別同比下降2%、10.92%。

　　此外，凈利潤方面，2023年，微眾銀行位居上述銀行之首，亦是唯一超過百億元的民營銀行，同比增長21%；其次是網商銀行，去年凈利潤42.03億元，同比增長18.8%；新網銀行和蘇商銀行凈利潤均超過10億元，分別為10.1億元和10.51億元。

　　從凈利潤增速情況看，去年有4家銀行為負增長，包括三湘銀行、金城銀行、中關村銀行和新安銀行，其中，新安銀行去年凈利潤降幅最高，超70%。同時，新安銀行亦是凈利潤最低的銀行，去年凈利僅為0.44億元。

　　國家金融監督管理總局披露的數據顯示，民營銀行在2023年各個季度，凈息差分別為4.11%、4.17%、4.21%、4.39%，與大行、股份行等相比，多家民營銀行凈息差保持領先。

　　從已披露數據的部分民營銀行看，截至2023年末，蘇商銀行、中關村銀行、富民銀行、眾邦銀行、三湘銀行、振興銀行、新安銀行凈息差分別為4.41%、4.33%、3.65%、3.28%、2.89%、2.88%、1.92%。

　　兩家民營銀行資產規模下降，

　　民商撥備覆蓋率降超450個百分點

　　從去年資產規模看，5家民營銀行超過1000億元，分別是微眾銀行、網商銀行、蘇商銀行、眾邦銀行、新網銀行。其中，微眾銀行資產規模達5355.79億元，穩居民營銀行第一。

　　值得注意的是，億聯銀行和新安銀行面臨資產規模回落的難題，兩家銀行去年資產規模較上年末分別下降3%和8.37%。

　　從億聯銀行去年年報中看出，該行資產構成中的在建工程去年為559.8萬元，而2022年則為2137.2萬元，降幅達74%。同時，發放貸款和墊款總額、貸款和墊款賬面凈額、現金及存放中央銀行款項、使用權資產等多個項目均較上年有所下滑。

　　從資產質量看，民營銀行去年不良貸款率保持穩健，平均值在1.4%左右。其中，網商銀行不良貸款率在18家民營銀行中最高，達2.28%（該行同時注明：如按照逾期60天口徑計算，本行不良貸款率為1.87%），較去年同期上升0.34個百分點；錫商銀行不良貸款率最低，為0.68%，較去年同期下降0.14個百分點。

　　另外，從已披露去年撥備覆蓋率的部分民營銀行看，錫商銀行去年撥備覆蓋率高達419.91%；其次是微眾銀行，達352.64%；民商銀行、眾邦銀行、金城銀行、華瑞銀行、富民銀行均超過200%；三湘銀行和新安銀行去年撥備覆蓋率較低，分別為154.08%和151.62%。

　　值得注意的是，民商銀行撥備覆蓋率下降幅度最大，較2022年末的749.59%下降458.66個百分點，至290.93%。

　　多家銀行加大科技賦能力度，

　　建立并優化數字風控系統

　　自2014年首批試點、首家開業至今，民營銀行已走過十年路程。截至今年，我國已有19家民營銀行開業運營。隨著數字化轉型不斷加速，擁有互聯網基因的民營銀行依托數字技術優勢，專注于推進數字銀行建設，同時制定金融科技戰略規劃。

　　比如，微眾銀行在年報中表示，該行自主研發的“開放蜂巢”核心系統，年內支持微眾銀行單日金融交易峰值突破11億筆。

　　蘇商銀行表示，該行堅持“科技驅動的O2O銀行”定位不動搖，圍繞普惠金融業務，持續在大模型、人工智能、金融云、數據風控等前沿領域布局，著力攻克關鍵核心技術，持續加大科技投入。

　　富民銀行加快推動業務經營管理數字化，構建基于大數據與智能算法的城投債庫管平臺，打造頭寸及資債的數字化管理能力。

　　新安銀行2023年完成多個AI貸產品的風控建設以及自助全流程放款，并首次將GPT大模型引入AI貸產品。

　　在風控系統建設方面，網商銀行表示，2022年已發布的“百靈”智能風控系統，能夠“看懂”和“理解”客戶上傳的各種非結構化資料，如店鋪照片、卡車照片、合同文件等，截至2023年末百靈已服務超過800萬小微客戶。

　　華瑞銀行表示，本行建設以風險分析平臺為數據基礎、數字風控大腦為核心的數字風控體系，總體遵循“強自主風控、健小微能力、增資產回收”的原則。

　　富民銀行年報則提及，圍繞貸前、貸中、貸后各環節，打造完整的風險管理流程閉環，升級風險計量與預警體系，全面優化反欺詐體系，有效壓降項目風險。

責任編輯：曹睿潼