近日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的行政處罰信息顯示，北京農(nóng)商銀行因“發(fā)生重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件，但未向監(jiān)管部門報告，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”等兩項違法違規(guī)事實，被北京監(jiān)管局罰款80萬元。

　　從業(yè)績情況看，該行上半年表現(xiàn)并不突出，出現(xiàn)了“增利不增收”情況。具體來看，該行實現(xiàn)營業(yè)收入78.37億元，同比下滑4.51%；實現(xiàn)凈利潤40.62億元，同比增長1.1%。

　　此外，從2011年啟動上市計劃到2023年，北京農(nóng)商銀行已謀求12年上市之路，但現(xiàn)在仍處在IPO輔導期。

　　因瞞報重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件，北京農(nóng)商銀行被罰80萬

　　9月26日，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露，北京農(nóng)商銀行因存在兩項違法違規(guī)行為，被北京監(jiān)管局罰款80萬元，具體包括：

　　一、發(fā)生重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件，但未向監(jiān)管部門報告，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；二、信息系統(tǒng)開發(fā)測試管理不到位，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

　　原銀監(jiān)會發(fā)布的《銀行業(yè)重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件應急管理規(guī)范（試行）》顯示，“重要信息系統(tǒng)”是指銀行業(yè)金融機構支撐關鍵業(yè)務，其信息安全和系統(tǒng)服務安全關系公民、法人和組織的權益或社會秩序和公共利益，甚至影響國家安全的信息系統(tǒng)。

　　主要包括面向客戶、涉及賬務處理且時效性要求較高的業(yè)務處理類、渠道類和涉及客戶風險管理等業(yè)務的管理類信息系統(tǒng)，支撐上述系統(tǒng)運行的前置機、客戶端、機房、網(wǎng)絡等基礎設施也應作為重要信息系統(tǒng)的一部分。

　　該文件還要求，銀行業(yè)金融機構應在重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件發(fā)生后60分鐘之內將突發(fā)事件相關情況上報銀監(jiān)會或其派出機構信息系統(tǒng)應急管理部門，并在事件發(fā)生后12小時內提交正式書面報告。

　　銀行業(yè)金融機構應將應急處置重大進展情況及時上報銀監(jiān)會或其派出機構，直至應急結束。I級突發(fā)事件發(fā)生后，銀行業(yè)金融機構應每2小時將應急處置進展情況上報，直至應急結束。

　　值得注意的是，銀行機構因發(fā)生重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件而被處罰的情況并不罕見，近年來已有北京中關村銀行、廣西北部灣銀行等多家銀行因此受到處罰。

　　近年營業(yè)收入增長乏力，利息凈收入下滑趨勢明顯

　　從北京農(nóng)商銀行上半年業(yè)績情況看，其表現(xiàn)并不突出，出現(xiàn)了“增利不增收”的情況。上半年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入78.37億元，同比下滑4.51%；實現(xiàn)凈利潤40.62億元，同比增長1.1%。

　　從營業(yè)收入情況看，2018-2022年，該行分別實現(xiàn)營收195.30 億元、188.39億元、165.65億元、165.86億元、152.61億元，增幅分別為25.99%、-3.53%、-12.08%、0.13%、-7.99%。其中有三年均出現(xiàn)了營收下滑情況，增長乏力。

　　具體來看，該行近五年利息凈收入下滑趨勢明顯，2018-2022年分別為175.83億元、166.19億元、140.52億元、134.33億元、122.56億元，均出現(xiàn)下滑趨勢。與此同時，今年上半年，該行實現(xiàn)利息凈收入56.03億元，同比下滑8.78%。

　　值得一提的是，利息凈收入在該行營業(yè)收入中的占比極大，2018-2022年分別為90.03%、88.21%、84.83%、80.99%、80.31%。由此可見，利息凈收入占其營收比重超過八成，對營收影響較大。

　　資本充足水平方面，北京農(nóng)商銀行上半年資本充足率三項指標較年初數(shù)值均有所下降。具體來看，該行資本充足率為14.07%；一級資本充足率為11.53%；核心一級資本充足率為11.53%，分別較年初下降1.61個百分點、1.41個百分點、1.41個百分點。

　　謀求12年上市之路未果，管理層近年變動頻繁

　　在目前資產(chǎn)規(guī)模已過萬億的4家農(nóng)商行（重慶農(nóng)商銀行、上海農(nóng)商銀行、廣州農(nóng)商銀行）中，北京農(nóng)商銀行成為唯一一家還未上市的銀行。

　　從2011年啟動上市計劃到2023年，北京農(nóng)商銀行已謀求12年上市之路，但現(xiàn)在仍處在IPO輔導期。

　　從該行前十名股東持股情況看，股權結構比較分散。第一大股東北京金融控股集團有限公司的持股比例為9.9996%；第二、三大股東持股比例則為9.97%和9.84%。

　　而在漫長的IPO之路中，北京農(nóng)商銀行的管理層變動也較為頻繁。2022年10月，時任北京農(nóng)商銀行董事長職務長達10年的王金山退休，時任該行黨委副書記、行長付東升接任黨委書記一職。

　　今年7月19日，白曉東任職資格獲批，任北京農(nóng)商銀行行長、黨委副書記、監(jiān)事長，付東升則擔任董事長。

　　此外，該行近期還迎來兩位副行長。7月17日，韓繼煬北京農(nóng)商銀行副行長的任職資格獲批；6月5日，毛文利副行長任職資格獲批。

　　隨著白曉東、韓繼煬、毛文利三人任職資格獲批，北京農(nóng)商銀行目前正式形成“一正四副”格局。

責任編輯：曹睿潼