ESG（環境、社會和公司治理）是可持續發展的路徑指引，今年上半年，各大銀行積極踐行ESG理念，在深入推進綠色金融等創新發展方面取得積極成效。

　　據國有六大行及9家A股上市股份行2023半年報顯示，與上年末相比，其綠色貸款規模均實現正向增長，其中，農業銀行、中國銀行、民生銀行、光大銀行增幅均超過30%。

　　與此同時，截至今年6月末，工商銀行綠色貸款余額突破5萬億元，位居上述15家上市行之首；農業銀行、建設銀行相關規模亦雙雙突破3萬億元。

　　4家上市行綠色貸款余額增幅超30%，工行規模位居榜首

　　綠色金融是以促進綠色經濟增長為目的的金融活動，其引導資源從高污染、高能耗產業流向理念、技術先進的部門。

　　今年上半年，銀行機構紛紛加大對綠色信貸的投放力度，國有六大行及9家A股上市股份行上半年綠色貸款規模均實現正向增長，其中，農業銀行、中國銀行、民生銀行、光大銀行增幅均超過30%。

　　國有六大行方面，截至6月末，工商銀行綠色貸款余額（國家金融監督管理總局口徑）5.02萬億元，較上年末增長超26.1%；農業銀行綠色信貸余額3.62萬億元，較上年末增長34.4%；建設銀行綠色貸款余額3.48萬億元，較上年末增加26.39%；中國銀行綠色貸款余額突破2.62萬億元，比上年末增長31.99%；交通銀行境內行綠色貸款余額7957.41億元，較上年末增加25.23%；郵儲銀行綠色貸款余額5696.99億元，較上年末增長14.73%。

　　股份制銀行方面，截至6月末，興業銀行人行口徑綠色貸款余額較上年末增長17.29%至7472億元，保持同類型股份制銀行前列；浦發銀行綠色信貸余額5020.93億元，規模僅次于興業銀行；中信銀行綠色信貸余額4006.80億元，較上年末增長19.93%；招商銀行綠色貸款余額3878.99億元，較上年末增長9.16%，主要投向節能環保、清潔生產、清潔能源、生態環境、基礎設施綠色升級、綠色服務等領域；華夏銀行綠色貸款余額2736.84億元，比上年末增長10.79%；光大銀行綠色貸款規模2611.58億元，比上年末增加31.04%；民生銀行綠色信貸余額2437.23億元，比上年末增長35.47%；浙商銀行綠色貸款余額1767.91億元，較年初增長21.15%；平安銀行綠色貸款余額1266.78億元，較上年末增長15.4%。

　　國家金融監督管理總局副局長周亮日前表示：“當前我國經濟社會發展進入加快綠色化、低碳化的高質量發展階段，銀行保險業要堅定不移貫徹新發展理念，加快發展綠色金融，處理好發展與減排，整體與局部，當前與長遠的關系，為加快發展綠色低碳轉型提供優質的金融服務。”

　　央行數據顯示，2023年二季度末，本外幣綠色貸款余額27.05萬億元，同比增長38.4%。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為9.6萬億元和8.44萬億元，合計占綠色貸款的66.7%。

　　綠色金融產品體系不斷豐富，高管稱支持綠色技術創新無可厚非

　　9月13日，中國銀行行長劉金在新浪財經、中信出版集團主辦的2023ESG全球領導者大會上表示：“中國以實際行動推動了可持續金融的快速發展，金融工具也從早期的銀行信貸擴展至綠色基金、轉型債券、ESG基金等多種產品，綠色信貸和綠色債券余額均居全球前列。”

　　工商銀行持續推動綠色投融資增量、擴面、提質，上半年境內主承銷綠色債券404.71億元，同時，在全國銀行間市場完成100億元綠色金融債的發行，積極推進BRBR綠色合作，踐行綠色發展理念。

　　農業銀行上半年自營綠色債券投資規模為1311.7億元，較上年末增長7.8%。

　　中國銀行作為發行人境外發行5億美元綠色債券，境內發行綠色金融債券300億元。

　　建設銀行上半年承銷綠色非金融企業債務融資工具16期，發行規模102.92億元；承銷綠色資產支持票據2期，發行規模31.91億元。發行多筆綠色債券，發行金額折合人民幣超150億元。

　　交通銀行上半年主承銷綠色債券（含碳中和債）70.82億元，同比增長70.04%。落地綠色并購貸款31億元，投資綠色新能源股權項目22.02億元；在全國銀行間債券市場發行300億元綠色金融債券，截至報告期末，已發行的綠色金融債券余額共計600億元。

　　郵儲銀行落地多筆與可持續發展掛鉤的金融業務，創新貼現產品“綠色G貼”，在全國銀行間債券市場公開發行規模為人民幣50億元的3年期綠色金融債券（第一期）。

　　另外，股份行方面，招商銀行上半年助力14家企業發行20筆綠色債券，其中，主承銷規模147.04億元；興業銀行半年報披露，該行上半年綠色債券承銷137.20億元，全市場占比同比提升3.87個百分點至14.72%。

　　從科技賦能ESG創新發展看，多家銀行在半年報中披露相關信息。比如，交通銀行明確了運用金融科技手段提升綠色金融管理水平；郵儲銀行運用“金睛”信用風險監控系統，強化科技賦能，加快推進數字化轉型，積極探索將風險管理與綠色金融有機融合，實現金融科技與綠色金融協同發展。

　　交通銀行行長劉珺在2023ESG全球領導者大會上表示，金融機構應大力支持綠色科技發展，從應為角度看，金融是跨越時間和空間的價值交換，本質上便是要引導資源向重點領域配置，支持綠色技術創新無可厚非；從可為角度看，除了向傳統綠色行業提供常規貸款服務外，金融機構還可以打造創新模式，為綠色科創企業的全生命周期提供解決方案。

　　多家銀行加強客戶ESG風險管理，專家呼吁參與國際ESG標準制定

　　上半年，多家上市銀行持續加強環境、社會和治理風險管控，工商銀行實施綠色投融資分類管理，根據ESG風險程度將投融資分為“四級十二類”，實行差異化管理。同時，該行印發國內同業首個投融資綠色指南，指導全行投融資業務綠色轉型和ESG風險防控。

　　農業銀行出臺信貸業務環境、社會和治理風險管理辦法，將ESG風險管理要求納入業務全流程，明確識別、評估和管控標準，持續強化ESG風險“一票否決制”管理。

　　中國銀行從識別、計量、評估、監測和報告、控制和緩釋等方面加強對客戶ESG風險的規范與管理。同時，該行定期進行內控合規檢查，開展綠色信貸數據常態化核查工作。

　　建設銀行在2023年半年度ESG報告中指出，該行制定并印發《ESG風險管理辦法》，進一步完善投融資業務ESG風險管理體系和相關制度建設，并根據ESG風險識別因素，對客戶ESG風險進行分類，由低到高劃分為“四色五類”。

　　交通銀行修訂《交通銀行綠色信貸實施辦法》，進一步明確了ESG風險識別的重點內容。

　　郵儲銀行制定印發環境、社會和治理風險管理辦法，將ESG管理要求納入管理流程和全面風險管理體系。

　　股份制銀行方面，光大銀行制定《環境、社會和治理風險管理政策》，把ESG風險納入全面風險管理體系，并作為風險管理框架的有機組成部分；興業銀行依托赤道銀行的豐富實踐經驗，將ESG相關風險評估體系全面運用到企業金融、零售金融、同業金融三大業務條線的投融資授信流程中，根據風險評估標準將客戶分為A、B、C、D四類。

　　上海高級金融學院執行理事、ESG領導者組織論壇聯席主席屠光紹在2023ESG全球領導者大會上表示，作為新興領域和新的發展趨勢，可持續發展、特別是具體到ESG，在實踐中還面臨很多制度建設，包括規則、準則、標準、管理，全球都在進行探索和研究，并取得了一些階段性成果。

　　他呼吁，我國也要更多地參與上述國際標準的制定，形成結合國際大趨勢和基本準則，又結合中國特色的中國ESG制度。

責任編輯：曹睿潼