近年來，全球保險數字化進程呈加速態勢，科技在保險行業的應用日益廣泛深入。面對新興技術，險企該如何利用保險科技提高運營效率，推動產品質量和服務高質量發展，迎接下一個十年的新挑戰？新浪財經《保險科技十年》本期對話陽光保險集團副總經理谷偉。

　　“隨著以ChatGPT為代表的大模型技術的橫空出世，新一波的人工智能創新浪潮正在席卷全球，勢必對保險行業產生強勢沖擊。”谷偉指出，通過應用大模型技術，可以把過去比較專業、復雜的保險產品購買及服務進一步自動化、簡易化和個性化，為保險公司打開提高效率、降低成本的大門。

　　在他看來，未來以GPT大模型為核心的新興科技，將重構保險的銷售、服務、核保、理賠等核心業務場景，在保險領域實現深度應用大模型的公司，將獲得獨特的競爭優勢。同時，通過大數據和人工智能技術，保險公司可以根據客戶的特征、偏好等因素，設計出更符合客戶需求的產品，提供千人千面的保險服務。

　　針對“AI失業焦慮”這一議題時，谷偉表示，從歷史角度看，每當有技術革命，總會有類似的擔憂。但事實上，這些變革帶來了更廣泛的產業發展和更多的就業機會。相比“AI失業焦慮”，當前更重要的議題是如何讓勞動力市場適應這一變革。這需要教育和培訓的更新，以及全社會的共同努力。

　　保險科技是滿足差異化需求的強大工具

　　截至目前，保險科技的發展歷程大致可以劃分為三個階段。第一個階段是以信息化技術為特征的階段，保險行業邁入了數字化時代，增加了信息的透明性和速度；第二個階段是以互聯網、移動應用、線上化技術為特征的階段，這讓保險產品和服務能夠直接面向大眾，增強了市場的覆蓋面。

　　當前，我們正處于第三個階段，即以大數據、智能化為特征的階段，人工智能和大模型技術的應用，為保險行業提供了自動化銷售與承保，進一步提升了風險評估和定價策略的精準度。

　　在谷偉看來，這些技術手段的產生，都在深刻影響和改變著行業邏輯，從傳統的產品中心向客戶中心轉變，強調為客戶提供更為高效、個性化和便捷的服務。總體來說，保險科技為滿足客戶差異化需求提供了強大的工具和方法，不僅提高了客戶滿意度，也為保險公司創造了新的商業機會。

　　他指出，隨著保險科技的發展，保險公司現在擁有了更多的工具來解決這一問題。首先，保險科技使得保險公司能提供更加個性化和精準的產品和服務；其次，客戶的體驗和滿意度也得到了顯著提升；再者，保險科技也為保險公司拓展了觸達客戶的渠道。

　　此外，谷偉還介紹稱，目前保險行業也開始逐漸探索利用人工智能技術，對客戶的駕駛行為進行分析，依據客戶的駕駛安全程度為其提供個性化的車險報價，滿足客戶的差異化需求。行業也在開拓利用大數據技術為特定人群定制保險產品，這可以給客戶提供多樣化和創新的互聯網保險產品和服務。

　　AI將帶來更多就業 人才培養的核心在于環境

　　當前，人工智能等數字技術正步入快速發展通道，保險行業也在加速布局 AI、大數據等領域，發力數字化“新基建”。與此同時，不少人認為 AI 的快速發展會加大就業壓力。

　　針對這一議題，谷偉強調，雖然技術的發展確實會改變某些職業的性質，甚至取代某些職位。但技術也會催生出更多新的、之前我們未曾想象過的工作機會。

　　“從歷史角度看，每當有技術革命，總會有這樣的擔憂。比如汽車取代馬車、電腦取代打字員。”谷偉指出，事實上，這些變革帶來了更廣泛的產業發展和更多的就業機會。AI和其他數字技術也是如此。它們不僅可以幫助人類提高效率，還可以開創新的商業模式、新的產品和服務，從而創造出新的職業機會。

　　他舉例稱，在保險行業，宏觀來說，我國保險業無論是深度、密度與發達經濟體都有不少差距，科技可以助力行業更好的發展。微觀來說，AI可以幫助保險業務人員更好的為客戶提供精準、有溫度、專業的服務，更好的評估風險、提高理賠效率。

　　隨著保險科技不斷發展，保險公司也需要有更多的人來設計、開發和維護智能系統，進行大數據分析，為客戶提供更加個性化的服務等等。

　　在談到挖掘和培養技術人才時，谷偉表示，人才培養的核心在于找到那些有熱情和潛力的人，并為他們打造一個既有挑戰又有機會的環境，使他們在實踐中成長。對于公司而言，則需要明確公司的科技愿景和文化，為人才提供具有競爭力的待遇。

　　“總的來說，培養技術人才不僅僅是提供教育和培訓，更要為他們創造一個具有實踐性、挑戰性和成長性的環境，讓他們在與業務的碰撞中，更好地發展成熟，并實現公司的戰略目標。”谷偉說道。

　　技術和業務有效結合才能帶來價值

　　近年來，隨著技術手段飛速發展，保險科技的合規風險也愈發受到重視。對此，谷偉表示，無論技術如何發展，遵守監管政策和法律法規，始終是企業的首要任務。

　　“合規不僅是法律要求，更是企業社會責任的表現。對于那些尚未明確的監管領域，企業應采取謹慎和保守的策略，確保其行為不會損害客戶的利益或給公司帶來潛在的法律風險。”

　　同時，谷偉也指出，盡管技術的快速迭代給合規帶來了挑戰，但通過監管機構的指導、建立健全的風險管理機制以及堅持企業的社會責任，保險公司可以確保其業務活動始終合規并為客戶帶來最大的價值。

　　在展望未來十年保險科技的發展方向和趨勢時，谷偉稱，未來的保險科技不能僅致力于技術本身，更應該能夠真正地為客戶創造價值，幫助他們更好地理解和管理風險。這意味著技術的應用應該更加以人為本，注重用戶體驗。

　　“未來十年將是保險科技發展的黃金時代，但我們必須時刻保持清醒的頭腦。”

　　谷偉建議，保險公司不應該單純追求技術的新穎性，技術始終在進步，只有合適的技術和業務有效結合，才能確保每一項技術都為業務帶來真正的價值。

　　另外他強調，與其他行業的合作也十分關鍵。因為保險業的未來并不是孤立的，而是與汽車、醫療、金融等其他行業緊密相連。保險公司需要開放思維，尋找跨行業的合作機會，共同為客戶創造價值。

責任編輯：曹睿潼