近日，中國人民銀行廣東省分行披露行政處罰信息公示表，其中有10份行政處罰決定書劍指廣州銀行股份有限公司（下稱“廣州銀行”）。據(jù)披露，廣州銀行此次主要涉及違反反洗錢業(yè)務管理規(guī)定等7項違法，被警告并被罰896.9萬元。

　　值得注意的是，廣州銀行目前正在沖刺深交所主板IPO上市。今年3月份，廣州銀行的主板IPO申請被交易所受理。但通過招股書披露的財務數(shù)據(jù)顯示，該行業(yè)績“增收不增利”，且多起訴訟纏身，加上此次被監(jiān)管處罰，廣州銀行的上市之路或更加曲折。

　　涉違反反洗錢業(yè)務管理規(guī)定等“7宗罪”，

　　廣州銀行被罰近900萬元

　　根據(jù)中國人民銀行廣東省分行披露的行政處罰信息公示表顯示，廣州銀行的違法行為類型包括7項：違反金融統(tǒng)計業(yè)務管理規(guī)定；違反支付結算管理規(guī)定；違反貨幣金銀業(yè)務管理規(guī)定；違反國庫業(yè)務管理規(guī)定；違反征信業(yè)務管理規(guī)定；違反反洗錢業(yè)務管理規(guī)定；違反金融消費者權益保護業(yè)務管理規(guī)定。

　　因為上述7項違法行為，廣州銀行被警告，并處罰款人民幣896.9萬元。

　　同時，該行還有9名管理人員一同被罰，包括合規(guī)部（法律事務部）總經(jīng)理、信用卡中心總經(jīng)理、金融部總經(jīng)理 、普惠金融部（消費金融中心）總經(jīng)理、零售金融管理部總經(jīng)理等。9人總計罰款金額67.5萬元。

　　針對此次行政處罰，廣州銀行回應稱，本次處罰基于人民銀行廣東省分行（原人民銀行廣州分行）對廣州銀行開展綜合執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問題作出，所涉事項主要是2021年及此前年度的存量業(yè)務問題。廣州銀行高度重視，誠懇接受處罰與監(jiān)督，積極推進整改落實，并已按監(jiān)管要求完成整改。

　　值得注意的是，廣州銀行在2023年3月份發(fā)布的招股書中也提到了“洗錢風險”。廣州銀行稱，由于洗錢活動等違法犯罪行為呈現(xiàn)隱蔽性和復雜化的趨勢，本行無法保證能夠完全杜絕遭到有關組織或個人利用，出現(xiàn)洗錢風險或其他違法犯罪活動所引起的風險。

　　廣州銀行 “增收不增利”，

　　不良貸款率持續(xù)上升、撥備覆蓋率持續(xù)下降

　　公開資料顯示，廣州銀行成立于1996年9月，在46家城市信用社基礎上組建而成。截至2022年12月末，廣州銀行已開業(yè)機構174家，包括總行1家，分行級機構15家（含信用卡中心）、支行152家、信用卡分中心6家。

　　招股書顯示，2020年至2022年期間（下簡稱“報告期內(nèi)”），廣州銀行營業(yè)收入分別為149.18億元、165.64億元和171.53億元；凈利潤分別為44.55億元、41.01億元和33.39億元。從數(shù)據(jù)上可以看出，廣州銀行的業(yè)績出現(xiàn)了“增收不增利”的局面。

　　不僅如此，報告期內(nèi)，廣州銀行不良貸款率持續(xù)上升，分別為1.10%、1.57%、2.16%。對此，廣州銀行在招股書中解釋稱，本行貸款質(zhì)量受經(jīng)濟周期、經(jīng)濟結構轉型、行業(yè)政策調(diào)整、房地產(chǎn)行業(yè)整體流動性危機等一系列本行無法控制的外部因素影響，本行部分借款人受上述因素影響，可能面臨經(jīng)營、財務狀況和資金流動性惡化的情形，導致其信用評級下降、履約能力降低或違約。

　　與此同時，廣州銀行2020年、2021年、2022年的撥備覆蓋率分別為 241.75%、189.43%和 155.32%，逐漸逼近監(jiān)管紅線。

　　廣州銀行身陷多起訴訟，

　　且多次成為“被執(zhí)行人”

　　此外，廣州銀行還身陷多起訴訟。招股書披露，截至 2022 年 12 月 31 日，廣州銀行作為原告且涉案爭議本金金額 1000 萬元以上的重大訴訟及仲裁案件共計 96 件，相關訴訟案件所涉表內(nèi)業(yè)務為公司貸款、個人貸款、同業(yè)借款、保理融資、金融投資類業(yè)務，所涉表外業(yè)務為銀行承兌匯票類業(yè)務和銀行保函業(yè)務。 

　　其中，納入表內(nèi)的單筆涉案爭議金額本金在1000萬以上訴訟和仲裁案件共57件，涉及本金金額合計約79.29億元，資產(chǎn)損失準備共計提24.82億元。

　　廣州銀行作為被告和被申請人且單筆涉案爭議金額本金在1000萬元以上尚未終結的重大訴訟和仲裁案件共5件，涉及爭議金額4.51億元。

　　廣州銀行作為第三人且單筆涉案爭議金額本金在1000萬元以上尚未終結的重大訴訟和仲裁案件共5件，涉及爭議金額4億元。

　　雪上加霜的是，廣州銀行還多次成為“被執(zhí)行人”。中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)顯示，2023年6月9日，廣州銀行新增一條被執(zhí)行人信息，遭到廣州市天河區(qū)人民法院強制執(zhí)行，執(zhí)行總金額約為247萬元。

　　基于上述種種不利因素，廣州銀行的上市之路仍不明朗。

責任編輯：李琳琳