7月7日，針對(duì)以往執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，央行對(duì)郵儲(chǔ)銀行、平安銀行、人保財(cái)險(xiǎn)實(shí)施行政處罰。

　　具體來(lái)看，平安銀行因十項(xiàng)違法行為被沒(méi)收違法所得1848.67元，罰款3492.5萬(wàn)元，12名相關(guān)負(fù)責(zé)人同時(shí)收到央行罰單；郵儲(chǔ)銀行因八項(xiàng)違法行為被罰3186萬(wàn)元，15名相關(guān)負(fù)責(zé)人收到央行罰單；人保財(cái)險(xiǎn)被罰464萬(wàn)元，2名相關(guān)負(fù)責(zé)人收到央行罰單。三家機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰沒(méi)超過(guò)7000萬(wàn)元。

　　除了上述三家金融機(jī)構(gòu)外，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、央行、證監(jiān)會(huì)共同發(fā)布消息，對(duì)螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)處以罰款（含沒(méi)收違法所得）71.23億元，并要求螞蟻集團(tuán)關(guān)停違規(guī)開(kāi)展的“相互寶”業(yè)務(wù)，并依法補(bǔ)償消費(fèi)者利益。

　　郵儲(chǔ)、平安、人保合計(jì)被罰沒(méi)超7000萬(wàn)，

　　涉多項(xiàng)違法違規(guī)行為

　　7日，央行對(duì)兩家銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施了行政處罰，分別為平安銀行、郵儲(chǔ)銀行，其中，平安銀行收到的罰單金額最高。

　　具體來(lái)看，平安銀行因10項(xiàng)違法行為被沒(méi)收違法所得1848.67元，罰款3492.5萬(wàn)元，12名相關(guān)負(fù)責(zé)人也被罰款合計(jì)91.3萬(wàn)元。

　　違法行為類(lèi)型包括：違反賬戶(hù)管理規(guī)定；其他危及支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶(hù)合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場(chǎng)的違法違規(guī)行為；違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；占?jí)贺?cái)政存款或資金；違反信用信息采集、提供、查詢(xún)及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易；違反消費(fèi)者金融信息保護(hù)管理規(guī)定；違反金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳管理規(guī)定。

　　同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行亦收到了央行的大額罰單。行政處罰信息顯示，郵儲(chǔ)銀行因8類(lèi)違法行為被處以警告，并罰款3186萬(wàn)元。與此同時(shí)，另有郵儲(chǔ)銀行15名相關(guān)負(fù)責(zé)人收到央行罰單，合計(jì)被罰68.7萬(wàn)元。

　　違法行為類(lèi)型包括：違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；占?jí)贺?cái)政存款或者資金；違反國(guó)庫(kù)科目設(shè)置和使用規(guī)定；違反信用信息采集、提供、查詢(xún)及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易。

　　除銀行機(jī)構(gòu)外，還有一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)遭到央行處罰：人保財(cái)險(xiǎn)因3類(lèi)違法行為被罰464萬(wàn)元，同時(shí)另有2人收到央行罰單。

　　主要違法行為包括：未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告。

　　“反洗錢(qián)”仍是罰款重災(zāi)區(qū)，

　　今年已有多家金融機(jī)構(gòu)被罰

　　當(dāng)前，監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)推進(jìn)反洗錢(qián)相關(guān)工作，銀行、險(xiǎn)企等金融機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)管理呈現(xiàn)趨嚴(yán)態(tài)勢(shì)。

　　從處罰信息看，以上三家金融機(jī)構(gòu)被罰原因均涉及了反洗錢(qián)規(guī)定，包括“未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)”、“未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告”、“未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄”。

　　除此之外，平安銀行及郵儲(chǔ)銀行還涉及違反“與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易”反洗錢(qián)規(guī)定。

　　除了上述機(jī)構(gòu)外，今年以來(lái)，央行已披露多張因違反反洗錢(qián)規(guī)定被罰的金融機(jī)構(gòu)名單。

　　比如，今年2月10日，因違反反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定，中信證券、中信建投、江蘇銀行均遭到央行處罰。其中，中信證券、中信建投分別被罰款1376萬(wàn)元、1388萬(wàn)元，江蘇銀行被罰款773.6萬(wàn)元。

　　另外，3月13日，央行一連公布10張罰單，渤海銀行被處以警告、罰沒(méi)合計(jì)約1696萬(wàn)元，另有9名相關(guān)負(fù)責(zé)人一并被罰。該行12項(xiàng)違法行為中，有多項(xiàng)涉及反洗錢(qián)違規(guī)，包括未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄等。

　　去年11月17日，央行反洗錢(qián)局副局長(zhǎng)王靜表示，近年來(lái)，人民銀行在反洗錢(qián)工作上已確定了以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估委基礎(chǔ)，執(zhí)法檢查和日常監(jiān)管相結(jié)合的“風(fēng)險(xiǎn)為本反洗錢(qián)監(jiān)管框架”。

　　王靜介紹，人民銀行在反洗錢(qián)方面重點(diǎn)推進(jìn)了四方面工作。一是不斷強(qiáng)化洗錢(qián)執(zhí)法檢查和處罰力度；二是加強(qiáng)監(jiān)管統(tǒng)籌，完善向法人監(jiān)管的模型轉(zhuǎn)變；三是加強(qiáng)反洗錢(qián)執(zhí)法檢查規(guī)范性建設(shè)；四是進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)處理方法。

　　早在去年年初，央行、公安部、國(guó)家監(jiān)察委員會(huì)、最高人民法院、最高人民檢察院、國(guó)家安全部、海關(guān)總署、國(guó)家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯管理局聯(lián)合印發(fā)了《打擊治理洗錢(qián)違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃（2022—2024年）》，決定于2022年1月至2024年12月在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展打擊治理洗錢(qián)違法犯罪三年行動(dòng)，此舉旨在依法打擊治理洗錢(qián)違法犯罪活動(dòng)，進(jìn)一步健全洗錢(qián)違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

　　支付寶被罰沒(méi)超30億元，

　　財(cái)付通被罰沒(méi)近30億元

　　除以上三家金融機(jī)構(gòu)外，螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)亦收到了監(jiān)管部門(mén)下發(fā)的巨額罰單。

　　國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、央行、證監(jiān)會(huì)共同發(fā)布消息，近年來(lái)，金融管理部門(mén)堅(jiān)持發(fā)展和規(guī)范并重，建立健全平臺(tái)經(jīng)濟(jì)治理體系，出臺(tái)一系列制度辦法，初步形成平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管制度框架，促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)規(guī)范健康發(fā)展。

　　2020年11月以來(lái)，從依法加強(qiáng)監(jiān)管和有效防范風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，金融管理部門(mén)督促指導(dǎo)螞蟻集團(tuán)、騰訊集團(tuán)等大型平臺(tái)企業(yè)全面整改金融活動(dòng)中存在的違法違規(guī)問(wèn)題。目前，平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)存在的大部分突出問(wèn)題已完成整改。金融管理部門(mén)工作重點(diǎn)從推動(dòng)平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)的集中整改轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管。

　　金融管理部門(mén)表示，近期針對(duì)螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)過(guò)往年度在公司治理、金融消費(fèi)者保護(hù)、參與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)、從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)、履行反洗錢(qián)義務(wù)和開(kāi)展基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)等方面存在的違法違規(guī)行為，金融管理部門(mén)依據(jù)中國(guó)人民銀行法、反洗錢(qián)法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、保險(xiǎn)法、證券投資基金法、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法等，對(duì)螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)處以罰款（含沒(méi)收違法所得）71.23億元。

　　與此同時(shí)，要求螞蟻集團(tuán)關(guān)停違規(guī)開(kāi)展的“相互寶”業(yè)務(wù)，并依法補(bǔ)償消費(fèi)者利益。

　　值得注意的是，騰訊集團(tuán)旗下的第三方付支付機(jī)構(gòu)——財(cái)付通支付科技有限公司被罰沒(méi)29.93億元，涉及“違反支付賬戶(hù)管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)”等11項(xiàng)違法行為。同時(shí)，4名責(zé)任人合計(jì)被罰242.10萬(wàn)元。

　　另外，螞蟻集團(tuán)旗下支付寶（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司也受到警告處罰，并被沒(méi)收違法所得8.31億元，罰款22.31億元，共計(jì)30.62億元。同時(shí)，時(shí)任支付寶總經(jīng)理葛某某等4人也收到央行罰單。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，金融管理部門(mén)始終堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，“一視同仁”對(duì)各種所有制形式、從事各種金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理，依法開(kāi)展執(zhí)法檢查。7月7日，針對(duì)以往執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，金融管理部門(mén)還公布了對(duì)郵儲(chǔ)銀行、平安銀行、人保財(cái)險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的行政處罰。

責(zé)任編輯：宋源珺